'N Buigsame bestedingsrekening is 'n voordeel wat u werkgewer kan bied wat u toelaat om geld gedurende die kalenderjaar ter syde te stel om gesondheids- of mediese uitgawes te betaal, plus bykomende gekwalifiseerde uitgawes soos dagsorgfooie. Die sleutel is om te weet hoe om die beste te bepaal hoeveel geld opsy gesit moet word, en dan die gebruik daarvan te maksimeer sodat jy nie enige van daardie geld sal verbeur nie.
1 -
Oorsig - Maksimum van jou spaargeld vanaf 'n buigsame bestedingrekening (FSA)Elke jaar, as jy bepaal watter gesondheidsversekeringsplan die regte een vir jou is gedurende jou oop inskrywingsperiode, kan jou werkgewer jou ook toelaat om 'n buigsame bestedingsrekening op te stel. Om dit suksesvol te kan doen, sal jy wil verstaan hoe om die gebruik van 'n buigsame bestedingsrekening (FSA) te maksimeer.
Om jou spaargeld te maksimeer deur 'n FSA te gebruik, hoef nie moeilik te wees nie. Hier is 'n paar stappe om jou te loop deur te bepaal wat die mees akkurate braaklegging van jou salaris sal wees:
- Ken die IRS-reëls oor FSA's
- Bepaal hoeveel geld jy benodig om volgende jaar se uitgawes te dek (FSA)
- Doen die Wiskunde om jou FSA-braaklegging te bepaal
- Laaste stap - voorkoming van die verlies van u geld volgende jaar
(Let wel: Moenie 'n buigsame bestedingrekening (FSA) met 'n Gesondheidspaarrekening (HSA) verwar nie. Die reëls en gebruik is anders. Kom meer te wete oor die verskille hier .)
2 -
Ken die IRS-reëls oor FSA'sOnder ander reëls vir interne inkomste (IRS) is daar twee hoofpunte om te weet oor 'n FSA:
U sal 'n totale bedrag geld bepaal wat u verwag om gedurende 'n kalenderjaar te spandeer op kwalifiserende uitgawes buite die sak (sien volgende.) Die totaal sal verdeel word deur die aantal salarisse wat u in 'n jaar ontvang, en daardie bedrag sal wees afgetrek, dan in jou FSA rekening. Sommige werkgewers lewer bydraes aan werknemers-FSA's, in welke geval die bedrag wat uit u salaris geneem word, verminder sal word met die bedrag wat u werkgewer bygedra het.
Aangesien die geld wat van u salaris afgetrek word, uitgekom het voordat u belasting betaal, sal u die hoeveelheid geld bespaar wat u belasting u sou kos. Die bedrag wat u sal spaar hang af van u belastingkrag en u ander aftrekkings. Byvoorbeeld: as jy in die 25% -skothouer is en jy $ 1000 in jou FSA plaas, kan jy $ 250 in belasting bespaar.
Solank jy net daardie geld op kwalifiserende uitgawes spandeer, sal jy nooit belasting daarop betaal nie. Jy sal nie die geleentheid kry om dit op enige ander soort koste uit te gee nie.
As u nie al die geld wat aan u FSA voorgelê is voor die einde van die jaar waarin dit gedeponeer is, spandeer nie, sal u daardie geld verbeur. Jy kan dit nie van jaar tot jaar oordra nie.
As jy dit weet, kan dit dus 'n groot geldbesparer wees solank jy al die geld in die rekening gebruik, sal jy die bedrag wat jy in jou FSA moet opsy sit, baie noukeurig skat. Jy wil soveel as moontlik geld inbetaal om die grootste belastingverdeling te kry, maar jy wil seker wees dat jy nie een pennie ekstra deponeer sodat jy nie aan die einde van die jaar enige geld sal verbeur nie.
Volgende stap: Bepaal hoeveel geld jy benodig om die volgende jaar se uitgawes te dek
3 -
Bepaal hoeveel geld jy benodig om volgende jaar se uitgawes te dekNet soos jy jou gesondheidsorgkoste beraam het om jou beste opsie vir gesondheidsversekering tydens oop inskrywing te bepaal, sal jy in die volgende jaar jou beste raai op jou mediese uitgawes buite die sak wil bepaal (en ander kwalifiserende uitgawes). Ingesluit in hierdie lys is al die gesondheids- en mediese uitgawes wat u versekeraar nie dek nie, soos visie, tandheelkunde, gehoorapparaatbatterye en dosyne meer .
Die IRS hou 'n lys van gesondheids- en mediese kwalifiserende uitgawes wat van jaar tot jaar kan verander. Let asseblief daarop dat FSA's ook opsies vir addisionele nie-mediese uitgawes toelaat.
Maak so goed as wat jy kan, maak 'n lys van wat daardie uitgawes mag wees. Ontwikkel 'n scenario vir jou en jou gesin wat die beste sal wees waaraan jy sal werk. Sluit bedrae in, soos die aantal dokteraanstellings wat elke familielid mag gemiddelde in 'n kalenderjaar, vermenigvuldig met die mede-betaling vir elkeen. Bring iemand in jou familie 'n bril of kontak? Figure in jou out-of-pocket koste vir hulle. Betaal jy buite-sak vir tandheelkundige dekking? Wat van geboortebeperking? Sluit ook daardie koste in u lys in.
Let wel: Daar was 'n verandering in die reëls wat met die 2011-belastingjaar begin. Die meeste dwelmmiddels word nie meer as kwalifiserende uitgawes beskou nie, tensy u 'n voorskrif het. Daarom moet jy dit nie tel wanneer jy bepaal hoeveel jy in jou FSA sal spaar nie. Hier is meer inligting oor FSA's en oor-die-toonbank dwelms van die IRS .
Volgende stap: Doen die wiskunde om jou FSA-braaklegging te bepaal
4 -
Doen die Wiskunde om jou FSA-braaklegging te bepaalNoudat jy jou beste gegewens het oor wat jou totale koste van kwalifiserende uitgawes vir die jaar sal wees, kan jy dit gebruik om wiskunde in twee rigtings te doen, een konserwatiewe en een wat nader moet wees aan wat jy eintlik spandeer:
- Die meer konserwatiewe benadering is om seker te maak dat jy minder opsy sit as wat jy dink jy sal spandeer sodat jy nie aan die einde van die jaar enige geld verbeur nie. As u meer spandeer as wat u opsy gesit het, beteken dit bloot dat u belasting op daardie ekstra koste betaal het, aangesien dit nie in die FSA ingesluit sal wees nie. As dit die benadering is wat u wil neem, vermeerder u guesstimate met 80% of 90% om te kom by die FSA-bedrag wat u aan u werkgewer sal rapporteer.
'N meer riskante benadering is om die hele gaste bedrag aan u werkgewer te rapporteer, selfs al is u nie seker of u dit alles sal spandeer nie. Dit sal jou die grootste belastingvoordeel toelaat.
As jy nader aan die einde van die jaar kom en as jy nie al die geld in jou rekening spandeer het nie, is daar 'n paar strategieë om jou te help om dit te spandeer sodat dit nie verbeur sal word nie.
Selfs as jy dit nie alles spandeer nie, sal die breuk op die belasting vir die bedrag wat jy nie spandeer het nie, waarskynlik die verskil maak. In die bostaande voorbeeld het u $ 250 op u belasting bespaar. Solank as wat jy meer as jou guesstimate spandeer, minus die $ 250, sal jy 'n voordeel van jou FSA kry.
In albei gevalle sal u werkgewer die totale FSA-bedrag wat u verskaf, verdeel deur die aantal salarisse wat u in een jaar kry. Dit is die bedrag wat van elke salaris afgetrek sal word - en dit is die bedrag waarvoor u nie meer belasting hoef te betaal nie.
Laaste stap: Voorkoming van die verlies van jou geld volgende jaar
5 -
Voorkoming van die verlies van jou FSA-opsygeld volgende jaarDaar is een finale, belangrike stap om die gebruik van u buigsame bestedingsrekening te maksimeer:
Maak jouself 'n kalendernota om jou gebruik van jou FSA teen die middel van Oktober volgende jaar te hersien. Jou resensie sal jou vertel watter stappe gedoen moet word as jy geld verloor, of as jy die geld verloor wat jy opsy sit, verloor.
As jy nie genoeg geld het om te betaal vir jou oorblywende afsprake, medisynevoorskrifte en ander nie, bepaal dan watter uitgawes jy die volgende jaar kan uitstel. Maak seker dat jy hulle in die toekoms vir die volgende jaar insluit, aangesien u die aanpassings wat u wil maak aan u FSA bepaal.
As jy vind dat jy dalk geld oorgebly het, maak dan die afsprake wat jy in jou guesstimate verantwoord het, maar het nie deurgegaan nie. Byvoorbeeld, jy het dalk in visieaanstellings bygevoeg vir familielede wat nog nie by die oogdokter gewees het nie. Of dalk het jou dokter 'n siftingstoets aanbeveel wat jy voor die einde van die jaar kan pas. Hier vind u 'n paar strategieë vir die besteding van enige ongebruikte FSA braaklegging geld indien u dit nog nie bestee het nie .
En ja, jy kan die geld spandeer op gesondheidsverwante uitgawes wat jy nie op jou oorspronklike lys ingesluit het nie, en stuur dit vir vergoeding in. Byvoorbeeld, jy kan dalk 'n mediese probleem opdoen wat jy nie kon verwag het toe jy jou guesstimate gemaak het nie. Die IRS gee nie om wat daardie uitgawes is nie, solank dit op die lys van kwalifiserende uitgawes ingesluit word .
Laastens, boekmerk hierdie artikel vir volgende jaar! Jy sal weer die wiskunde doen, en dit is 'n goeie hulpmiddel om jou te help om akkuraat te skat.