Die voordele, gemeenskappe en verskille tussen HSA's en FSAs
Buigsame Spandeerrekeninge en Gesondheid Spaarrekeninge is twee geleenthede. Amerikaners kan kies om geld uit hul salarisse af te sit om vir mediese uitgawes te gebruik. Braaklegging beteken die geld gaan in 'n rekening vir jou om later te gebruik. Elke rekening het sy eie voordele en verskillende reëls vir gebruik. Daar is beduidende ooreenkomste en verskille tussen buigsame spandeerrekenings (FSAs) en gesondheidspaarrekeninge (HSAs).
Die grootste ooreenkoms tussen FSA's en HSAs
Die belangrikste gemeenskaplikheid tussen die twee rekeninge is dat u die geld opsy sit voordat u belasting op die inkomste betaal. Solank daardie geld slegs vir "kwalifiserende uitgawes" gebruik word (sien hieronder), sal jy nooit belasting op daardie geld betaal nie.
Die voorbelasting wat opsy gesit word, kan vir jou groot besparings oplewer. Byvoorbeeld: As jy $ 500 aan gesondheidsverwante uitgawes spandeer nadat jy inkomstebelasting betaal het, het jy dalk $ 650 verdien om die $ 500 te begin (afhangende van watter belastingkrag jy is.) As jy daardie geld sit In 'n HSA of FSA, wat beteken dat jy nie belasting daarop moes betaal nie, moet jy net $ 500 verdien om daardie $ 500 te spandeer. In werklikheid het jy minder ure gewerk om daardie geld te verdien, en jou gesondheidsverwante koste was $ 150 minder.
Die grootste verskil tussen FSA's en HSAs
Let op die eerste verskil, wat dikwels gemeng word wanneer die twee vergelyk word.
Die FSA is 'n bestedingsrekening . Dit dui daarop dat u verwag word om die geld wat u opsy gesit het, te spandeer binne die jaar wat dit opsy gesit word. Die HSA is 'n spaarrekening , wat beteken dat u daardie geld kan spaar totdat u dit nodig het, selfs al benodig u dit nie baie jare later nie.
'N Oorsig van 'n buigsame bestedingrekening
'N Buigsame uitgawes-rekening is 'n eenjaar-braaklegging.
Elke maand in daardie spesifieke jaar sal 'n bedrag geld wat u vooraf bepaal het, van u salaris afgetrek word en in u rekening gebring word vir u gebruik gedurende dieselfde jaar. U mag daardie geld gebruik vir enige " gekwalifiseerde uitgawe " soos bepaal deur die Internal Revenue Service (IRS).
Gekwalifiseerde uitgawes kan medies wees, maar hulle kan ook dagversorging wees (vir kinders of bejaardes, afhanklike volwassenes). Die IRS hou 'n opgedateerde lys van FSA gekwalifiseerde mediese uitgawes.
Om die geld wat u opsy gesit het, te gebruik, stuur u die kwitansie vir 'n kwalifiserende uitgawe aan iemand in u maatskappy wat aangewys is om daardie kwitansies te hanteer. Die persoon dien dan u kwitansies in aan die instansie wat u FSA hanteer en u word daardie geld van u eie rekening vergoed. In die afgelope jaar het sommige groter werkgewers begin debietkaarte uitreik vir direkte toegang tot u FSA, sodat u nie die ontvangs-indieningsproses hoef te gaan nie.
Die sleutel tot 'n FSA is dat dit gebruik-dit-of-verloor-dit is. Die geld wat u in een jaar opsy sit, moet in daardie jaar bestee word, of dit sal verbeur word. Daarom is dit belangrik om baie noukeurig te skat hoeveel jy dink jy sal elke jaar vir kwalifiserende uitgawes spandeer .
Soos vir enige regeringsprogram geld, wil jy bekend wees met die reëls vir die gebruik van FSA's om seker te wees dat 'n FSA 'n goeie keuse vir jou is.
'N Oorsig van 'n Gesondheidspaarrekening
'N Gesondheid spaarrekening is 'n multi-jaar, dalk selfs 'n leeftyd wat eenkantige rekening is. Deposito's op die rekening kan direk van u salaris af kom, u werkgewer kan deposito's op die rekening maak, of u kan self deposito's maak. Soos hierbo beskryf, is die geld wat in 'n HSA gestoor word, nie inkomstebelasting nie.
Wanneer die tyd wat jy betaal het vir 'n gekwalifiseerde mediese uitgawe , jy kan self terugbetaal van jou HSA. In teenstelling met 'n FSA kwalifiseer slegs mediese of gesondheidsuitgawes vir vergoeding van u HSA. As u die geld om enige ander rede uitneem, sal dit onderhewig wees aan belasting en moontlike boetes.
Die IRS hou 'n lys van mediese uitgawes wat kwalifiseer vir 'n HSA. Daardie lys sluit in mede-betaal, aftrekbare, dwelmkoste, duursame mediese goedere soos kanse of bril.
Die groot voordeel vir 'n HSA is die feit dat die geld altyd joune is om te hou of te gebruik. Dit gaan nie aan die einde van die jaar weg nie. Jy kan daardie belastingvrye geld in 'n HSA red terwyl jy in jou 20's is, en gebruik dit nooit totdat jy in jou 60's is nie - of selfs later.
Alhoewel dit lyk of so 'n spaarrekening 'n goeie idee vir almal sal wees, mag nie almal 'n HSA hê nie. Slegs diegene wat 'n hoë-aftrekbare gesondheidsversekeringsplan het, kan 'n HSA instel om voordeel te trek uit die belastingvoordeel. Die reëls oor hoe hoog dit aftrekbaar moet wees, en hoeveel bespaar kan word, wissel van jaar tot jaar.
Voordat jy 'n HSA opstel, wil jy duidelik verstaan hoe 'n HSA werk en hoe dit gepaard gaan met 'n hoë aftrekbare gesondheidsversekeringsplan, plus die reëls en limiete vir spaar en vergoeding.