In 2003 het die federale regering 'n nuwe soort rekening, 'n gesondheidspaarrekening (HSA), ontwerp om dit vir sommige mense makliker te maak om gesondheidsversekering te bekostig. Diegene wat in aanmerking kom, kan gesondheidsversekeringspremies verminder en ook belastinggeld bespaar.
HSA's sluit by 'n lys van ander braaklegging rekeninge wat ons belastingaanspreeklikheid op sekere uitgawes kan red.
Eerstens, buigsame uitgawes rekeninge (FSA) kan jy geld opsy sit vir belangrike dinge soos gesondheidskoste of dagsorg. Mediese spaarrekeninge is ook vir sommige mense beskikbaar. Maar vir albei hierdie soort rekeninge, aan die einde van die jaar, as jy nie die geld spandeer het wat jy spaar nie, dan verbeur jy dit. As gevolg van die verbeurde reël, sal baie mense nie oorweeg om sulke rekeninge op te stel nie. Waarom sou hulle hul spaargeld verloor?
Daarom kan 'n gesondheidspaarrekening so nuttig wees. Dit is 'n manier om geld te spaar om vir gesondheidsuitgawes gebruik te word. Om te weet, die geld sal nooit verbeur word nie, net omdat dit nie teen 31 Desember gebruik word nie.
HSA's word saam met hoë-aftrekbare gesondheidsversekeringsplanne gebruik
Slegs iemand wat 'n hoë aftrekbare of katastrofiese gesondheidsversekeringsplan kies, kan voordeel trek uit 'n HSA. Aangesien gesondheidsversekeringspremies gestyg het, word werkgewers meer hoë aftrekbare planne aangebied.
Hulle is baie waarskynlik beskikbaar vir diegene wat selfstandig is, en diegene wat individuele versekering moet aankoop.
'N hoë aftrekbare versekeringsplan beveel laer maandelikse premies. Omdat die aftrekbaar so hoog is, is die maandelikse premie laer.
Die idee is dan om 'n hoë aftrekbare plan te kies, 'n laer premie vir die versekering te betaal en die verskil in 'n HSA te maak om te betaal vir die versorging wat die versekering nie sal dek nie.
Die geld is gered van voorbelaste dollars sodat geen inkomstebelasting op daardie dollars betaal word nie.
Hoe hoog moet die versekeringsaftrekbaar wees? Vir 2014 moet 'n individu 'n plan kies met 'n aftrekbare bedrag van $ 1,250 of meer. Die aftrekbaar vir 'n gesin moet 'n minimum van $ 2.500 wees.
'N Voorbeeld van hoe 'n HSA werk
Sê jy het 'n keuse tussen 'n $ 500 aftrekbare plan wat $ 1 000 per maand kos of 'n $ 2.500 aftrekbare plan wat $ 500 per maand kos. Dit is aanloklik om die laer premie te kies, maar skrikwekkend om te dink dat dit nodig is om $ 2500 uit die sak te betaal. Kies dus die hoër aftrekbaar en sy laer premie, en bespaar dan $ 2,500 gedurende die jaar in 'n HSA met gebruikmaking van belasting voor belasting. Dit sal jou 'n paar honderd dollar in belasting spaar, plus jy sal toegang tot daardie spaarrekening hê vir enige moontlike gesondheidsorguitgawes.
Die geld is joune om van jaar tot jaar te hou en is draagbaar van werkgewer tot werkgewer, of plek tot plek totdat u dit vir u mediese uitgawes moet onttrek. Dit sal nie verbeur word vir nie-gebruik. Verder betaal u nooit belasting op daardie geld solank dit slegs vir mediese uitgawes gebruik word nie.
Aangesien u 'n gekwalifiseerde mediese uitgawe aangaan, kan u van u dokter se aanstelling tot 'n mediese toets, op voorskrifmedisyne, selfs 'n paar komplementêre of alternatiewe medisyne, u geld van u HSA gebruik, solank u nie deur u gesondheidsversekering terugbetaal word nie. .
Voordele en nadele
HSA's is 'n goeie keuse vir sommige mense, maar maak min sin vir ander. As gesondheidsorg nie vir jou 'n groot uitgawe is nie, kan 'n HSA goed werk. Jy sal die grootste deel van jou gesondheids dollars verskuif na die geld wat jy kan spaar en later gebruik wanneer jy dit regtig nodig het. U sal minder aan versekeringsmaatskappye stuur waar dit net sal verdwyn as dit nooit gebruik word nie.
Die meeste mense wat hoër mediese koste het, sal nie 'n voordeel kry om 'n HSA te gebruik nie. Dikwels word die hoër aftrekbare planne vergesel van hoër mede-betaal en ander perke, so enige voordeel deur die gebruik van die HSA is verlore op daardie uitgawes.
Daar kan dalk nog 'n belastingvoordeel wees. Jy moet 'n paar getalle knars of met jou belastingadviseur praat om te sien of 'n HSA jou geld sal spaar.
Die opstel van die spaarrekening is redelik maklik. Hulle word aangebied deur sommige werkgewers, maar meer waarskynlik sal jy vind dat jou versekeringsmaatskappy, bank, krediet-unie of ander finansiële instellings een vir jou sal stel.
Soos so baie van hierdie planne geld, is daar baie reëls en grense oor wie kan deelneem, wie kan bydra tot u rekening, hoe die geld gebruik kan word, en hoeveel bespaar of bestee kan word. Vra iemand in u werkgewer se departement van menslike hulpbronne om u te help met die reëls en om te bepaal of 'n HSA sin maak vir u.
As u meer vrae het, het die regering 'n goeie lys van HSA-basiese beginsels en algemene vrae gestel.