Hoë Aftrekbaar vs Katastrofiese Gesondheidsversekeringsplan

Maak seker dat die laer premies nie meer duur sal wees in die lang termyn nie

Elke jaar lyk dit of ons die stygende koste van gesondheidsversekering in die gesig staar. So as dit gaan om die regte gesondheidsversekeringsplan , is dit baie aanloklik om die plan te kies wat die kleinste maandelikse premie het.

Die planne met die kleinste maandelikse premies is egter ook die planne wat ook die hoogste kostes het. Afhangende van jou gesin se gesondheid, kan dit 'n slim keuse wees, of dit kan 'n gesondheids- en / of finansiële ramp vir jou wees.

Die naam "katastrofies" is veronderstel om te verwys na die feit dat as jy baie siek of siek word - 'n katastrofiese gebeurtenis - dan sal jy ten minste 'n minimum gesondheidsversekering hê om jou te help om die buitensporige bedrag geld te betaal. kos jou. "Hoë aftrekbare" en "katastrofiese" gesondheidsversekeringsplanne is twee name vir dieselfde tipe plan.

Hier is 'n paar agtergrondinligting oor hoe hierdie katastrofiese of hoë aftrekbare versekeringsplanne werk en hoe jy kan besluit of hulle die regte of verkeerde keuse vir jou is.

Hoe hulle werk

Die beste manier om uit te vind of 'n hoë aftrekbare gesondheidsversekeringsplan die regte keuse is, is om te verstaan ​​hoe hulle werk.

Kom ons begin met 'n paar definisies:

Jou gesondheidsversekeringsmaatskappy wil soveel geld as wat van jou kan insamel en so min geld as moontlik namens jou uitbetaal. Hulle is in besigheid om wins te maak, so hul formule is neem, neem, neem - maar betaal nie te veel nie.

Die probleem is, as jy nie die premies kan bekostig nie (die betalings wat jy elke maand maak) dan sal jy glad nie hul versekering koop nie.

Dus sal hulle jou eerder 'n opsie gee wat jou elke maand minder in premies sal kos en vereis dat jy meer uit jou sak moet betaal as jy mediese dienste benodig. Dit beteken dat hulle niemand namens u moet betaal totdat 'n sekere hoë drempelwaarde bereik word nie.

So het versekeringsmaatskappye 'n verskeidenheid planne opgestel wat vereis dat jy jou "risiko" moet evalueer - die kanse dat jy siek of beseer sal word, die kanse wat jy nodig het om jou versekering te betrek, die kanse wat hulle sal moet betaal om te veel vir jou mediese probleme.

'N Gereelde plan, met 'n hoër premie maar laer aftrekbaar, beteken dat jy die versekeringsmaatskappy meer sal betaal en hulle sal meer namens jou betaal. U het besluit dat u risiko om siek of seer te word, hoog genoeg is om dit elke maand meer te betaal.

'N hoë aftrekbare, katastrofiese plan met 'n baie hoë aftrekbare en laer premie beteken dat jy aanvanklik baie meer geld sal betaal voordat die versekeringsmaatskappy ten alle koste namens jou betaal. U het besluit dat u risiko om siek of seer te raak, laer is en u kan geld bespaar deur nie soveel geld vir versekering te betaal nie.

voorbeelde

'N Gereelde versekeringsplan kan u vra om $ 1.000 per maand aan die versekeringsmaatskappy te betaal, en u aftrekbaar is $ 500.

Sodra u daardie aftrekbare alreeds betaal het, sal u, wanneer u die dokter gaan skryf, 'n voorskrif skryf, "Oke pasiënt - jy betaal 'n kopie van $ 25 vir u doktersbesoek en $ 15 vir u voorskrif en ons sal betaal die res." Aan die einde van die maand, as jy die dokter nie meer sien nie, dan het dit jou maandeliks $ 1,040 vir jou gesondheidsorg kos.

'N hoë aftrekbare / katastrofiese versekeringsplan kan u vra om $ 500 per maand aan die versekeringsmaatskappy te betaal, maar u aftrekbaar is $ 2.500. Dieselfde scenario - jy gaan na die dokter en sy skryf 'n voorskrif. Slegs hierdie keer het jy betaal vir die kantoorbesoek ($ 100) en vir die dwelm ($ 15) - maar omdat jou aftrekbaar so hoog is, het jy dit nog nie daardie jaar uitgegee nie, dus sal die versekeringsmaatskappy niks betaal nie. namens jou.

Jou totale koste daardie maand is ($ 500 premie + $ 100 + $ 15 =) $ 615.

Nou, as jy net een keer in die maand na die dokter gaan, dan blyk dit dat jou hoë aftrekbare plan 'n beter deal vir jou was, want as jy betaal het vir die duurder gesondheidsplan, sou jy 435 dollar meer spandeer het. as wat jy betaal het met jou katastrofiese / hoë aftrekbare gesondheidsplan.

Veronderstel jou seun val egter van sy skaatsplank af. Hy ly aan 'n harsingskudding wat hom uitstoot. Erger, hy breek sy arm op drie plekke, wat chirurgie vereis om sy arm vas te steek en dit te pen sodat dit goed sal genees. Die onkoste! Die aanvanklike copays sal die minste van jou bekommernisse wees. Jy betaal die hele $ 2.500 plus die 20% addisionele - moontlik duisende dollars. Met 'n gereelde gesondheidsversekeringsplan sal u buite-sak-bedrag veel minder wees.

Hoe om te besluit of 'n hoë aftrekkende / katastrofiese plan vir u sal werk

As jy en jou familielede relatief gesond is en nie baie dokterbesoeke benodig nie, hospitaalverblyf of medisynevoorskrifte oor 'n jaar, dan kan 'n hoë aftrekbare plan vir jou baie goed werk.

Aan die ander kant, as jy en jou familielede mediese uitdagings het, sal 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan jou waarskynlik meer uit jou sak in kos kos, soos die hoë vatbaarheid om te vang, ongeag die insekte van die snoek of 'n chroniese toestand van enige aard. die langtermyn.

As jy dink 'n hoë aftrekbare / katastrofiese gesondheidsversekeringsplan sal by jou behoeftes pas, dan kan jy nog meer geld bespaar deur 'n gesondheidspaarrekening (HSA) te gebruik. HSA's laat jou toe om geld, belastingvry te bespaar, om vir enige soort mediese onkoste te betaal. In teenstelling met ander aftrekbare spaarrekeninge, gaan die geld nie aan die einde van die jaar weg as jy dit nie spandeer nie, en dit kan enige tyd gedurende die res van jou lewe vir mediese uitgawes gebruik word. Verder is dit draagbaar , wat beteken dat jy werk kan verander of uittree en die geld wat jy gered het, sal steeds beskikbaar wees.