Oor om jou werkgebaseerde gesondheidsversekering te verloor? Oorweging van COBRA , maar nie seker wat beter is, COBRA of Obamacare nie ? (Obamacare is net nog 'n naam vir die bekostigbare versorgingswet.) Die antwoord hang af van jou situasie, maar hier is hoe COBRA en Obamacare vergelyk.
Dieselfde Gesondheidsplan vs 'n Verskillende Gesondheidsplan
Wanneer u COBRA kies, betaal u om dekking te handhaaf onder die presies dieselfde werkgewergeborgde gesondheidsversekeringsplan wat u reeds het.
Jy weet hoe dit werk en wat om te verwag. Die enigste leerkurwe wat betrokke is, is om te leer wanneer en hoe om jou COBRA premiebetalings te maak.
As u 'n Obamacare-gesondheidsplan kies uit u gesondheidsversekeringsuitruil (of buite die beurs, waar planne ook ACA-voldoening is), sal u u ou plan gee en u sal verskeie nuwe planne hê om uit te kies. Jy sal 'n plan in die individuele mark koop, in teenstelling met die werkgewer-geborgde mark (dikwels na verwys as nie-groep teenoor groep). So moet jy leer om te verstaan hoe jou nuwe gesondheidsplan werk as dit 'n ander soort plan is as jou ou. Byvoorbeeld, as jou werkgewer se plan 'n PPO was, maar jou nuwe Obamacare-plan is 'n EPO , moet jy verstaan hoe dit verskil, sodat jy jou nuwe plan effektief kan gebruik.
As jy voortgaan met jou huidige plan onder COBRA, weet jy dat jou dokter in-netwerk sal wees omdat jy nie jou gesondheidsplan verander nie.
As u 'n nuwe Obamacare-plan kies, moet u seker maak dat u dokter in die netwerk is met u nuwe plan, of u moet dokters verander. U moet seker maak dat u spesifieke voorskrifmedikasie onder u nuwe plan se geneesmiddelformulier gedek word, of u moet dit buite-sak betaal.
Dit is alles waar, selfs al is die individuele plan wat u kies, aangebied deur dieselfde versekeringsmaatskappy wat u werkgewer-geborgde plan voorsien het.
Byvoorbeeld, jou werkgewer kan 'n plan hê wat deur die Blue Cross Blue Shield versekeraar in jou staat aangebied word, en jy kan besluit om oor te skakel na 'n individuele plan wat deur dieselfde Blue Cross Blue Shield versekeraar aangebied word. Maar jou nuwe plan kan steeds heeltemal verskil van jou ou plan. Die voordele, die verskaffersnetwerk, die gedekte dwelmlys, die tipe plan (HMO, PPO, EPO, ens) -diegene kan almal baie verskil tussen die individuele mark en die werkgewergeborgde mark, selfs as jy na dieselfde versekeringsmaatskappy.
Die volle premie betaal teen 'n subsidie om u te help betaal
As u COBRA voortsetting dekking kies, betaal u die volle maandelikse premie vir daardie dekking jouself plus 'n administratiewe fooi van 2 persent (hou in gedagte dat die volle premie die deel wat u betaal het, benewens die deel wat u werkgewer betaal het, wat waarskynlik 'n aansienlike gedeelte van die premie is). Daar is geen subsidies om jou te help om COBRA premies te betaal nie , en hulle is duur.
As u COBRA afstand doen en u gesondheidsversekering uit u gesondheidsversekeringsruil koop, kan u in aanmerking kom vir 'n subsidie om u maandelikse premies te verlaag .
Daarbenewens kan u in aanmerking kom vir ' n subsidie om u uittreksel te verlaag of u aftrekkings, afbetalings en medeverzekering te verminder . Hierdie subsidies is slegs beskikbaar vir gesondheidsversekering wat aangekoop word deur middel van 'n bekostigbare versorgingswet se gesondheidsversekeringsuitruil in u staat (as u 'n ACA-voldoenende plan buite die beurs koop, kan u nie subsidies kry nie).
Al hierdie subsidies is gebaseer op u inkomste. Hoe meer jy verdien, hoe laer sal jou subsidie wees. As jy baie verdien, kan jy nie in aanmerking kom vir 'n subsidie nie. Maar as jou inkomste gematig is, sal jy waarskynlik kwalifiseer vir hulp.
Met die tweede kans om te kies
As jy in aanmerking kom vir COBRA , het jy net 'n beperkte tyd om in te skryf.
Die klok begin met die tik van die dag van die triggering-gebeurtenis wat jou in aanmerking kom vir COBRA, byvoorbeeld, die dag dat jy geskei is of gelê is. As jy nie voor die sperdatum optree nie, verloor jy jou kans. Jy kry nie 'n tweede kans nie.
As jy jou werkversekeringsgesondheidsverlies verloor, kwalifiseer jy vir 'n spesiale inskrywingsperiode op jou staat se gesondheidsversekeringsruil (of vir 'n individuele markplan wat buite die beurs aangebied word, indien dit jou voorkeur is), ongeag of COBRA voortsetting beskikbaar is. aan jou. Soos die COBRA-verkiesingsperiode, is hierdie spesiale inskrywingsperiode tydsbeperk. As u egter die sperdatum mis, sal u elke herfs 'n tweede kans kry om by die jaarlikse oop inskrywingsperiode vir gesondheidsversekering op die beurs in te skryf. Daar is geen oop inskrywingsperiode vir COBRA nie.
Duur van Dekking
COBRA duur nie vir ewig nie. Dit is ontwerp as 'n program om jou deur te bring totdat jy ander dekking verseker. Afhangende van watter tipe aanval gebeurtenis het jy COBRA gekwalifiseer, sal jou COBRA dekking van 18 tot 36 maande duur. Daarna sal jy ander gesondheidsversekering moet kry.
U kan vir 'n kalenderjaar (op of buite die beurs ) 'n plan vir Obamacare (individuele mark) aanmeld. As u inskryf tydens 'n spesiale inskrywingstydperk, kan u gedurende die volgende jaarlikse oop inskrywingsperiode na 'n nuwe plan oorskakel. As jy jou nuwe plan vir langer as 'n jaar wil voortgaan en jou versekeraar dit steeds aanbeveel, kan jy dit hernu. As u versekeraar die plan beëindig, sal u in staat wees om vir 'n ander plan op u uitruil te registreer, of direk met 'n gesondheidsversekeraar indien u verkies om buitelandse valuta te dek (onthou dat subsidies nie beskikbaar is as u 'n plan buite die ruil).
Premie Betaling Grace Periode
COBRA laat nie tweede kanse toe nie. As jy te laat is met jou aanvanklike premie-betaling, verloor jy jou reg op COBRA-dekking en sal jy dit nie weer kan kry nie. As u te laat is met 'n maandelikse premiebetaling anders as u eerste betaling, sal u gesondheidsversekeringsdekking daardie dag gekanselleer word. As u die betaling binne 30 dae bereik, kan u COBRA-dekking herstel word. As u egter nie binne die grasietydperk 'n betaling betaal nie, sal u nie u COBRA-gesondheidsversekering terug kry nie.
As dit met jou gebeur, sal jy regtig in 'n binding wees. Om jou COBRA-dekking te verloor deur nie jou premies te betaal nie, maak jou nie in aanmerking vir 'n spesiale inskrywingsperiode op jou staat se gesondheidsversekeringsruil of buite die beurs nie. Jy moet wag tot herfs-opname (1 November tot 15 Desember in die meeste lande) om in 'n Obamacare-plan in te skryf. Jy sal in die tussentyd nie verseker wees nie.
Terwyl die versekeraars wat gesondheidsversekering verkoop op u staat se gesondheidsversekeringsruil verwag om betyds betyds betaal te word, is die grasietydperk vir laat betalings langer as COBRA's vir sommige mense. Die bekostigbare sorgwet laat 'n 30-dae grasietydperk toe vir laat betalings aan alle gesondheidsplanne wat op uitruilings verkoop word. Maar dit word verleng tot 90 dae indien u 'n gesondheidsversekeringsubsidie ontvang (hoewel u teen die einde van die 90 dae ten volle betaal moet word, kan u nie drie maande agterstallig wees op u premies nie).
Wie is die Beheerliggaam?
COBRA planne en werkgebaseerde gesondheidsversekering word deur die Departement van Arbeid gereguleer. As jy 'n beduidende probleem met jou COBRA-plan het, kan jy na die plan se appèl- en klagtesproses uiteindelik handel met die Departement van Arbeid in 'n poging om die probleem op te los.
Gesondheidsplanne wat op u staat se gesondheidsversekeringsuitruil verkoop word, word deur elke staat gereguleer. As u 'n beduidende probleem met u uitruilgebaseerde gesondheidsplan het, kan u na die plan se appèl- en klagteproses die hantering van u staat se versekeringsdepartement of die versekerings- of versekeringsdepartement bereik om die probleem op te los.
> Bronne:
> Departement van Arbeid. Gesondheidsplanne en -voordele: Voortgesette Gesondheidsdekking - COBRA.
> Kaiser Familie Stigting. 2017 Werkgewer Gesondheidsvoordele Opname. 19 September 2017.