Hoe die ACA-gesondheidsversekerings subsidie ​​werk

Verstaan ​​die ACA se premiebelastingkrediet-gesondheidsversekerings subsidie

Die bekostigbare sorgwet sluit in staatsubsidies om mense te help om hul gesondheidsversekeringspryse te betaal. Een van hierdie gesondheidsversekeringsubsidies is die premie belastingkrediet wat u maandelikse gesondheidsversekeringspremies betaal .

Onder die Trump Administrasie het Republikeinse wetgewers baie van 2017 spandeer om die ACA te herroep en dit met verskeie ander voorstelle te vervang, maar hulle was nie suksesvol nie.

Die Wet op Belastingverlagings en Werksgeleenthede (HR1), wat in Desember 2017 afgeneem is, sal uiteindelik die ACA se individuele mandaatboete herroep, maar dit sal eers in 2019 in werking tree ( daar is nog steeds 'n boete vir onverzekerde in 2018 ). En Januarie se volgehoue ​​begroting resolusie vertraag 'n paar van die ACA se belasting, insluitende die Cadillac Belasting .

Maar anders het niks verander oor die ACA nie. Kosteverdelingverminderings is steeds beskikbaar vir kwalifiserende inskrywings, ondanks die feit dat die Trumpadministrasie in die herfs van 2017 befondsing vir hulle uitgeskakel het (versekeraars het eerder die koste vir premies bygevoeg, wat grotendeels vergoed word deur ooreenstemmende groter premiesubsidies). En die premie belastingkrediet, 'n premie subsidie, bly in effek, en is steeds beskikbaar vir mense wat dekking koop deur middel van die uitruil .

Die premie belastingkrediet / subsidie ​​is ingewikkeld. Om die finansiële hulp te kry en dit korrek te gebruik, moet jy verstaan ​​hoe die gesondheidsversekeringsubsidie ​​werk.

As jy dit nie korrek gebruik nie, kan jy in 'n finansiële piekel beland. Hier is wat jy moet weet om die hulp waarvoor jy kwalifiseer, te kry en gebruik die hulp verstandig.

Hoe doen ek aansoek om die premie belastingkrediet gesondheidsversekerings subsidie?

Doen aansoek om die premie belastingkrediet deur u staat se gesondheidsversekeringsuitruil .

As jy jou gesondheidsversekering nêrens anders kry nie, kan jy nie die premie-belastingkrediet kry nie (Senators Lamar Alexander en Bob Corker, albei Republikeine wat Tennessee verteenwoordig, het die Amerikaanse Wet op Gesondheidsorgopsies van 2017 ingestel, wat toegelaat sou word om die premie te verkry belastingkrediet vir planne wat buite die beurs aangekoop word, indien geen versekeraars planne in die uitruil in 'n bepaalde gebied aanbied nie; die wetgewing het nie in die 2017-sessie vorder nie en alle gebiede van die land het planne beskikbaar gestel deur die uitruiling vir 2018).

As u ongemaklik aansoek doen vir gesondheidsversekering deur u staat se uitruil, kan u hulp kry van 'n gelisensieerde gesondheidsversekeringsmakelaar wat deur die beurs gesertifiseer is, of van 'n inskrywingsassistent / navigator. Hierdie mense kan u help om in 'n plan in te skryf en die finansiële verifikasieproses te voltooi om te bepaal of u in aanmerking kom vir 'n subsidie ​​(daar is geen koste vir hul hulp nie).

Sal ek kwalifiseer vir die subsidie?

Mense wat tussen 100 en 400 persent van die federale armoede vlak maak, kan kwalifiseer vir die premie belastingkrediet gesondheidsversekerings subsidie ​​(die onderste drempel is 139 persent van die armoede vlak as jy in 'n staat is wat Medicaid uitgebrei het, aangesien Medicaid dekking beskikbaar is. onder die vlak).

Federale armoede vlak verander elke jaar, en is gebaseer op jou inkomste en familie grootte. U kan hierdie jaar se FPL hier opkyk.

U sal vanjaar se FPL-syfers gebruik om aansoek te doen vir volgende jaar se gesondheidsversekeringsubsidie. Byvoorbeeld, as u aansoek gedoen het vir 'n 2018 Obamacare- plan tydens oop inskrywing in die herfs van 2017, OF as u aansoek doen vir 2018 dekking in middel 2018 met 'n spesiale inskrywingstydperk (veroorsaak deur 'n kwalifiserende gebeurtenis), sal u gebruik maak die FPL syfers vanaf 2017. Dit is omdat oop inskrywing vir 2018 dekking gedoen is in die laat 2017, wat is voor die 2018 FPL nommers beskikbaar word. Vir konsekwentheid word dieselfde FPL-nommers vir die volle dekkingsjaar gebruik.

Die nuwe FPL-nommers word elke jaar aan die einde van Januarie uitgereik, maar hulle word nie aangewend vir subsidiebepalings nie. Tot ope inskrywing begin weer in November, vir dekking wat die volgende jaar effektief is.

Vir dekking effektief in 2018, met behulp van 2017 FPL-vlakke, in die kontinentale VSA (FPL is hoër in Alaska en Hawaii), kwalifiseer u vir die gesondheidsversekeringsubsidie ​​as 'n individu met 'n inkomstestaat van:

As u aan die inkomstekwalifikasies voldoen, kan u steeds onbevoeg wees vir 'n subsidie. Dit sal die geval wees as:

Hoeveel geld sal ek kry?

Om uit te vind hoeveel u premie belastingkrediet sal wees, moet u twee dinge ken:

  1. U verwagte bydrae tot die koste van u gesondheidsversekering
    U kan dit in die tabel onderaan die bladsy sien. Let daarop dat dit elke jaar verander. Die 2018 bydrae persentasies is uiteengesit in IRS Inkomste Proses 2017-36 , en was eintlik 'n afname van die bydrae persentasies vir 2017 (dit was die eerste keer dat die persentasies van een jaar na die volgende afgeneem het in plaas van om te styg).
  2. Die koste van u maatskaplike gesondheidsplan
    Jou maatstafplan is die silwerbeheerde gesondheidsplan met die tweede laagste maandelikse premies in jou omgewing. U gesondheidsversekeringsuitruil kan u vertel watter plan dit is en hoeveel dit kos. U kan dit ook self opspoor deur eenvoudig kwotasies vir u te kry op die uitruiling, om hulle volgens prys te sorteer (dit is gewoonlik die standaard), en dan na die tweede laagste koste silwerplan te kyk.

U subsidiebedrag is die verskil tussen u verwagte bydrae en die koste van die maatstafplan in u area. Sien 'n voorbeeld van hoe om u maandelikse koste en u subsidiebedrag onderaan die bladsy te bereken (maar weet dat die ruil al hierdie berekeninge vir u sal doen. Die voorbeeld is net om u te help verstaan ​​hoe dit alles werk, maar u Moet nie hierdie berekeninge doen om jou premie belastingkrediet te kry nie!).

Kan ek 'n goedkoper plan koop om geld te spaar, of moet ek die maatstafplan koop?

Net omdat die maatstafplan gebruik word om u subsidie ​​te bereken, beteken dit nie dat u die maatstafplan moet koop nie. U mag enige brons-, silwer-, goud- of platinumplan wat op u gesondheidsversekeringsuitruil gelys is, koop. U mag u subsidie ​​egter nie gebruik om 'n katastrofiese plan te koop nie.

As u 'n plan kies wat meer as die maatstafplan kos, sal u, behalwe u verwagte bydrae, die verskil tussen die koste van die maatstafplan en die koste van u duurder plan betaal. As u 'n plan kies wat goedkoper is as die maatstafplan, betaal u minder, aangesien die subsidiegeld 'n groter gedeelte van die maandelikse premie sal dek. As jy 'n plan so goedkoop kies dat dit minder kos as jou subsidie, sal jy niks vir gesondheidsversekering hoef te betaal nie. U sal egter nie die oortollige subsidie ​​terug kry nie. Let daarop dat mense in baie gebiede toegang het tot bronsplanne sonder premies vir 2018 - na die toepassing van hul premiekostekrediete - as gevolg van die koste van kosteverminderings is toegevoeg tot silwerplanpremies vir 2018).

As jy geld probeer spaar deur 'n plan met 'n laer aktuariële waarde te kies (soos 'n bronsplan in plaas van 'n silwerplan), wees bewus daarvan dat jy waarskynlik hoër medersekerheid en copays sal hê wanneer jy jou gesondheidsversekering gebruik. Maar in nog 'n vreemdheid vir die dekking in 2018 is goudplanne in sommige gebiede eintlik goedkoper as silwerplanne (aangesien die koste van kosteverhogingsvermindering by silwerplanpremies bygevoeg is), ondanks die feit dat die goudplanne hoër aktuariële waarde het .

As jy egter 'n inkomste van minder as 250 persent van FPL het, en veral as dit minder as 200 persent van die FPL is, oorweeg dit om 'n silwerplan te kies, aangesien die aktuariële waarde van daardie plan selfs beter sal wees as 'n goudplan of in sommige gevalle, selfs beter as 'n platinumplan. Dit is omdat daar 'n ander subsidie ​​is wat koöperasies, munisipaliteite en aftrekbaarheid vir mense met 'n inkomste van minder as 250% van armoedevlak verlaag. Kwalifiserende mense kan dit benewens die premie-belastingkrediet subsidie ​​gebruik. Dit is egter net beskikbaar vir mense wat 'n silwerplan plan kies.

Moet ek wag totdat ek my belasting laai om die subsidie ​​te kry aangesien dit 'n belastingkrediet is?

U hoef nie te wag totdat u u belasting geheg het nie. U kan vooraf die premie belastingkrediet kry. As u egter eerder verkies, kan u kies om u premie-belastingkrediet te ontvang as 'n belastingterugbetaling wanneer u u belasting inskryf in plaas daarvan dat u dit vooruit betaal het. Hierdie opsie is slegs beskikbaar indien u by die uitruil in 'n plan ingeskryf het. As u u plan direk van 'n versekeringsmaatskappy koop, sal u nie in aanmerking kom vir premiesubsidies nie, en u sal ook nie die subsidie ​​op u belastingopgawe kan eis nie.

As u inkomste so laag is dat u nie belasting hoef te lê nie, kan u steeds die subsidie ​​kry, alhoewel u nie in aanmerking kom vir 'n subsidie ​​indien u inkomste onder die armoede vlak (of minder as 139 persent van die armoedevlak in state wat Medicaid uitgebrei het).

Ongeag of u gedurende die jaar u subsidie ​​aan die voorkant of in 'n enkelbedrag op u belastingopgawe betaal, moet u vorm 8962 met u belastingopgawe invul. Dit is die vorm om jou premie belastingkrediet te versoen (of te eis).

Hoe kry ek die geld?

As u verkies om vooraf die premie belastingkrediet te ontvang, stuur die regering die geld direk aan u gesondheidsversekeringsmaatskappy namens u. Jou gesondheidsversekeraar krediteer daardie geld na jou koste van gesondheidsversekeringspremies, en verminder hoeveel jy elke maand sal betaal.

As u kies om die premie belastingkrediet te ontvang as 'n belastingterugbetaling, sal die geld by u terugbetaling ingesluit word wanneer u u belasting indien. Dit kan 'n groot belastingterugbetaling beteken. Maar jy betaal elke maand meer gesondheidsversekering omdat jy beide jou deel van die premie betaal en die deel wat sou wees, is deur die subsidie ​​gedek as jy die gevorderde betaalopsie gekies het. Dit sal selfs op die ou end uitkom, maar as jy lae kontant in die hand het, kan jy die voorskot-opsie meer gebruikersvriendelik vind.

Hoekom wag tot ek my belasting belê om die subsidie ​​te kry?

Die meeste mense wil nie wag nie; hulle verkies om die voorafbetaling opsie te kies. Oorweeg egter om die subsidie ​​saam met u belastingterugbetaling te kry as:

Wanneer die subsidie ​​vooruit betaal word, is die bedrag van die subsidie ​​gebaseer op 'n raming van u inkomste vir die komende jaar. As die skatting verkeerd is, sal die subsidie ​​bedrag verkeerd wees.

As u minder verdien as geskat, sal die gevorderde subsidie ​​laer wees as wat dit moes gewees het. Jy kry die res as 'n belastingterugbetaling.

As u meer as geskat verdien, sal die regering te veel subsidiegeld na u gesondheidsversekeringsmaatskappy stuur. U moet 'n gedeelte of al die oortollige subsidiegeld terugbetaal wanneer u u belasting indien. Nog erger, as u werklike inkomste meer as 400 persent van FPL beloop, moet u elke sent van die subsidie ​​terugbetaal . Dit kan duisende dollars wees.

As u u subsidie ​​ontvang wanneer u u inkomstebelasting eerder as vantevore inbetaal, sal u die korrekte subsidiebedrag kry, omdat u presies weet hoeveel u daardie jaar verdien het. Jy hoef dit nie terug te betaal nie .

Wat anders moet ek weet oor hoe die gesondheidsversekerings subsidie ​​werk?

As u subsidie ​​vooruit betaal word, moet u u gesondheidsversekeringsuitruil in kennis stel indien u inkomste of familiegrootte gedurende die jaar verander. Die uitruil kan die res van die jaar weer vir u subsidie ​​bereken, gebaseer op u nuwe inligting. As u dit nie doen nie, kan dit te groot of te klein wees, en u moet aansienlike aanpassings aan die subsidiebedrag maak op belastingtyd.

Voorbeeld van hoe om die gesondheidsversekerings subsidie ​​te bereken

Hou in gedagte dat die uitruiling al hierdie berekeninge vir u sal doen. Maar as jy nuuskierig is oor hoe hulle jou subsidiebedrag bereik, of as jy wil kontroleer of jou subsidie ​​korrek is, is dit wat jy moet weet:

  1. Kyk uit hoe jou inkomste met FPL vergelyk.
  2. Vind jou verwagte bydrae in die tabel hieronder.
  3. Bereken die dollarbedrag wat u verwag om by te dra.
  4. Vind jou subsidiebedrag deur jou verwagte bydrae van die koste van die maatstafplan af te trek.

Tom is enkel met 'n inkomste van $ 23,000 per jaar. FPL vir 2017 (gebruik vir 2018 dekking) is $ 12,060 vir enkel mense.

  1. Om uit te vind hoe Tom se inkomste met FPL vergelyk, gebruik:
    inkomste ÷ FPL x 100.
    $ 23.000 ÷ $ 12.060 x 100 = 191.
    Tom se inkomste is 191 persent van FPL.
  2. Met behulp van die tabel hieronder, word Tom verwag om by te dra tussen 4.03 en 6.34 persent van sy inkomste. Ons moet bepaal watter persentasie van die pad op die spektrum hy met 'n inkomste van 191 persent van FPL. Ons doen dit deur 191-150 = 41 te neem en dan met 50 te verdeel (die totale verskil tussen 150 en 200 persent van FPL. 41/50 = 0.82, of 82 persent.
  3. Vervolgens bepaal ons watter getal 82 persent van die weg is tussen 4.03 en 6.34. Ons gebruik 6.34-4.03 = 2.31, en neem 82 persent daarvan. 2,31 vermenigvuldig met 0.82 = 1.89. So begin ons met 4.03 en voeg 1,89 by, en dit gee ons 82 persent van die pad op daardie reeks. 4.03 + 1.89 = 5.92
  4. Tom sal na verwagting 5,92 persent van sy inkomste betaal vir die standaard-silwerplan.
  5. Om te bereken hoeveel Tom verwag word om by te dra, gebruik hierdie vergelyking:
    5.92 ÷ 100 x inkomste = Tom se verwagte bydrae.
    5,92 ÷ 100 x $ 23,000 = $ 1,361.60.
    Tom sal na verwagting $ 1,361,60 vir die jaar, of $ 113,47 per maand, bydra tot die koste van sy gesondheidsversekering. Die premie belastingkrediet subsidie ​​betaal die res van die koste van die maatstaf gesondheidsplan.
  6. Die maatskaplike gesondheidsplan by Tom se gesondheidsversekering wissel $ 3,900 per jaar of $ 325 per maand. Gebruik hierdie vergelyking om die subsidiebedrag uit te vind:
    Koste van die maatstafplan - verwagte bydrae = bedrag van die subsidie.
    $ 3.900 - $ 1.361.60 = $ 2.538.40.
    Tom se premie-belastingkrediet subsidie ​​sal $ 2,538,40 per jaar of $ 211,53 per maand wees.

As Tom die maatstafplan kies, of 'n ander plan van $ 325 per maand, betaal hy $ 113,47 per maand vir sy gesondheidsversekering. As hy 'n plan kies wat $ 425 per maand kos, betaal hy maandeliks $ 213,47 vir sy gesondheidsversekering. As hy 'n plan kies wat $ 225 per maand kos, betaal hy slegs $ 13,47 per maand vir sy gesondheidsversekering.

U verwagte bydrae tot u 2018 Gesondheidsversekeringspremies

As u inkomste is: Jou verwagte bydrae sal wees:
100% -132% van armoede vlak 2,01% van u inkomste
133% -149% van armoede vlak 3,02% -4,03% van u inkomste
150 -% - 199% van armoede vlak 4,03% -6,34% van u inkomste
200% -249% van die vlak van armoede 6.34% -8.1% van u inkomste
250% -299% van armoede vlak 8,1% -9,56% van u inkomste
300% -400% van armoedevlak 9.56% van u inkomste

> Bronne:

> Congress.gov, S.761, Wet op Gesondheidsorgopsies van 2017.

> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Pasiëntbeskerming en bekostigbare Sorgwet: Markstabilisasie . 13 April 2017.

> Interne Inkomstediens, Inkomste Proses 2016-24 .

> Interne Inkomstediens, Inkomsteprosedure 2017-36 .