Gesondheidsversekering: Verstaan ​​hoë risiko-swembaddens

Verstaan ​​jou staat se hoë risiko-swembad

Die meeste Amerikaners kry hul gesondheidsversekering deur hul werkgewer en baie ander word ingeskryf in regeringsprogramme soos Medicaid , Medicare , CHIP, en gesondheidsplanne wat met die gewapende magte geaffilieer word. Ook, baie mense wat selfstandig is, koop hul eie gesondheidsplan direk van 'n gesondheidsversekeringsmaatskappy.

Daarbenewens het meer as 40 miljoen Amerikaners geen gesondheidsversekering omdat hulle deeltyds werk nie, hul werkgewer bied geen gesondheidsversekering nie, of hulle kan nie gesondheidsversekeringspremies bekostig nie, maar maak te veel geld om vir Medicaid te kwalifiseer.

Daar is ook beduidende getalle mense wat versekering kan bekostig, maar word deur versekeringsmaatskappye afgekeur omdat hulle 'n ernstige voorafgaande toestand soos kanker, diabetes of 'n MIV-infeksie het. In die meeste lande is daar geen wette wat 'n gesondheidsversekeringsmaatskappy vereis om dekking aan 'n individu te bied nie.

Hoë Risikopoele

Maar 35 state het spesiale programme vir inwoners geskep wat die dekking deur private versekeraars weens gesondheidsverwante sake geweier word. Oor die algemeen verseker hierdie programme, bekend as hoërisiko-poele, dat individue kan koop en inskakel in 'n gesondheidsplan ongeag hul gesondheidstatus.

Dr Mike's Bottom Line

As jy jonk en gesond is en geen gesondheidsrisikofaktore (soos rook) het nie, sal jy waarskynlik 'n maklike tyd hê om bekostigbare gesondheidsversekering en gesondheidsplanne te vind wat jou graag as kliënt wil hê. As u egter vir 'n chroniese gesondheidstoestand behandel is of gesondheidsverwante hoë risikofaktore het (soos oorgewig of kou tabak), kan u moontlik nie enige gesondheidsversekeringsdekking kry nie.

Die meeste gesondheidsplanne is in besigheid om geld te verdien en hulle wil nie siek mense inskryf wat die meeste dienste gaan gebruik nie .

Wat gebeur met hoërisiko-swembaddens onder gesondheidshervorming?

Een van die belangrikste bepalings van die wet op gesondheidshervormings (pasiëntbeskerming en bekostigbare sorg) wat in Maart 2010 onderteken is, is om bestaande voorwaardes te elimineer en toegang tot bekostigbare gesondheidsplanne te bied wat nie dekking kan ontken op grond van gesondheidstatus nie.

Elke staat het 'n gesondheidsversekeringsruil wat ten minste twee opsies vir gesondheidsplan bied met verskillende premievlakke en uitgawes buite die sak. Die ruil kan 'n plaasvervanger wees vir of 'n byvoeging tot die staat se huidige hoërisiko-poel.

Hoeveel sal hoërisiko-polisversekering my kos?

Hoërisiko-gesondheidsplanne is baie duur vir jou staat om te bedryf. As gevolg hiervan sal die hoërisiko-swembad in u staat waarskynlik u meer hef as die koste van die aankoop van tradisionele individuele gesondheidsversekering. Tipies bied hoërisiko-poele vier tot agt gesondheidsplanne deur 'n kontrak tussen u staat en een of meer privaat gesondheidsversekeringsmaatskappye.

Afhangende van die staat, sal jou maandelikse premie vir 'n hoërisiko-gesondheidsplan 125% tot 200% van die premie van 'n soortgelyke private plan wees - soortgelyk aan die gesondheidsplan wat jou dekking geweier het. Byvoorbeeld, as 'n tradisionele plan vir 'n individu $ 500 per maand kos, moet jy in Kalifornië $ 625 betaal vir die hoërisikoplan (125% koers), in West Virginia $ 750 vir die hoërisikoplan (150% koers) , en in Maryland $ 1000 vir die hoërisikoplan ($ 1000).

In die meeste lande met hoërisiko-poele kan die versekeringsmaatskappy ook die koste van u premie verander, gebaseer op u persoonlike eienskappe, soos ouderdom, geslag, rookstatus, waar u in die staat woon en u gesondheidstatus.

Hulle kan jou dekking nie ontken as jy 'n gesondheidsprobleem het nie, maar hulle kan jou 'n hoër premie hef!

Benewens u maandelikse premie, sal u ook verantwoordelik wees vir uitgawes buite die sak , soos jaarlikse aftrekkings, afbetalings en mede-versekering. Jy kan verwag om 'n jaarlikse aftrek van minstens $ 500 te hê, maar in baie lande kan die aftrekbaar tussen $ 1000 en $ 3000 wees.

Is hoërisiko-pole 'n goeie idee?

'N Hoërisiko-swembad kan baie behulpsaam wees as jy 'n voorafbepaalde toestand het, die vermoë om in 'n gesondheidsplan in te skryf, geweier word en kan bekostig om die maandelikse premies te betaal. Aangesien sommige state ook finansiële hulp met premies bied, kan 'n hoërisiko-poel as 'n veiligheidsnet optree as jy nie kan bekostig om 'n private gesondheidsplan te koop nie.

Daar is egter enkele beduidende probleme met hoërisiko-poele. Alhoewel 'n paar miljoen mense in die 35 state met hoërisiko-poele moontlik kan deelneem, is werklike inskrywing - by ongeveer 190 000 - baie laag. Dit is hoofsaaklik te wyte aan die hoë koste van die premies en jaarlikse koste buite die sak - baie mense kan eenvoudig nie bekostig om dekking deur 'n hoërisiko-poel te koop nie.

Aangesien hoërisiko-poele so duur is om te bedryf, het baie lande óf beperk of gestop om mense in die poele in te skryf.

hulpbronne

Aangesien elk van die 35 state met hoërisiko-poele verskillende regulasies het, is dit belangrik dat u die staat se geskiktheidsvereistes verstaan, beskikbare planne bied wat versekering bied in die hoërisiko-poel, jaarlikse koste en die moontlikheid dat die planne tans bestaan geslote.

Staat hoërisiko-pole: 'n Oorsig - 'n uitstekende dokument van die Kaiser-familie-stigting wat 'n lys van state met hoë poele bevat en 'n paar basiese inligting oor die staat se programme.

Nasionale Vereniging van State Omvattende Gesondheidsversekeringsplanne bied 'n lys van state met hoërisiko-poele, insluitend 'n direkte skakel na elke program.