'N Silwerplan bied 70 persent Aktuariële Waarde
In die individuele en klein groep gesondheidsversekeringsmarkte betaal 'n silwer gesondheidsplan gemiddeld sowat 70 persent van u gesondheidsorguitgawes. U betaal die ander 30 persent van u gesondheidsorg uitgawes in die vorm van copayments , muntversekering en aftrekbaarhede .
Dit staan ook bekend as 'n 70 persent aktuariële waarde , of AV. Dit beteken nie dat jy persoonlik 70 persent van jou gesondheidsorgkoste sal ontvang wat deur jou silwerplan betaal word nie.
Die plan betaal eerder 70 persent van die gemiddelde koste vir 'n standaardbevolking. Maar hulle sal 'n baie laer persentasie van die totale koste betaal vir 'n gesonde enrollee met baie min gesondheidsorgbenutting. Hulle sal uiteindelik meer as 70 persent van die totale koste betaal vir 'n baie siek enrollee wat 'n miljoen dollar in eise opeis. .
Let daarop dat terwyl 'n silwerplan 'n AV van ongeveer 70 persent sal hê, is daar 'n toelaatbare de minimus-reeks, aangesien dit baie uitdagend sou wees vir gesondheidsversekeraars om planne te ontwerp wat presies 70 persent AV slaan. Teen 2017 was die de minimus-reeks +/- 2, so silwerplanne het AV in die reeks van 68 tot 72 persent gehad. Maar in April 2017 het HHS gefinaliseer mark stabilisasie regulasies wat die onderkant van die reeks uit te brei, sodat silwer beplan om AV van 66 tot 72 persent te hê.
Nie-gedekte gesondheidsorg uitgawes tel nie wanneer 'n gesondheidsplan se waarde bepaal word nie.
Byvoorbeeld, as u silwervlak gesondheidsplan nie dekking bied vir medisyne wat buite die toonbank is nie , word die koste daarvan nie ingesluit by die berekening van u plan se waarde nie. Nie-netwerkdienste tel ook nie, en gee ook nie om dat dit nie onder die ACA se definisie van noodsaaklike gesondheidsvoordele val nie .
Die bekostigbare sorgwet se gestandaardiseerde waardevlakke
Om dit makliker te maak om die waarde wat jy kry vir die geld wat jy aan gesondheidsversekeringspremies bestee, te vergelyk, het die bekostigbare sorgwet gestandaardiseerde waardevlakke vir gesondheidsplanne in die individuele en kleingroepmarkte. Hierdie vlakke, of vlakke, is:
- brons
- silwer
- goud
- platinum
Al die gesondheidsplanne binne 'n gegewe vlak bied dieselfde algehele waarde:
- Silwer-planne bied 'n 70 persent aktuariële waarde (wissel van 68 tot 72 persent, wat tot 201 tot 72 persent in 2018 strek).
- Bronsplanne bied 'n 60 persent aktuariële waarde (wissel van 58 tot 62 persent, wat in 2018 tot 56 tot 65 persent strek; bronsplanne het 'n -4 / + 5 de minimus-reeks wat in 2018 begin ).
- Goudplanne bied 'n 80 persent aktuariële waarde (wissel van 78 tot 82 persent, wat in 2018 tot 76 tot 82 persent styg).
- Platinumplanne bied 'n 90 persent aktuariële waarde (wissel van 88 tot 92 persent, wat tot 201 tot 92 persent in 2018 strek)
Wat sal ek met 'n silwer plan moet betaal?
Silwerplanpremies is geneig om minder duur te wees as goud- of platinum-planne, aangesien silwerplanne verwag om minder uit te betaal na u gesondheidsorgrekeninge.
Benewens jou maandelikse premies, moet jy elke keer as jy jou gesondheidsversekering gebruik, koste-verdeling soos aftrekbaar, medeverzekering en copays betaal .
Hoe elke silwerplan maak dat jy jou deel van die koste betaal, sal verskil. Byvoorbeeld, 'n silwerplan kan 'n $ 4000 aftrekbaar hê, gekoppel aan 'n 20 persent koersversekering. 'N Kompeterende silwerplan kan 'n laer $ 2000 aftrekbaar hê, maar koppel dit met 'n hoër muntsekerheid en 'n $ 40-kopie vir voorskrifte.
Maar vir mense wat individuele markdekking in die beurs koop en tussen 100 persent van die armoedevlak (138 persent in die lande wat Medicaid uitgebrei het) en 250 persent van die armoedevlak, inkomstevermindering (kostedividende subsidies) is beskikbaar om silwerplanne te maak - en slegs silwerplanne - het AV wat hoër is as 70 persent.
Vir laer-inkomste-insette word AV tot soveel as 94 persent toegeneem, wat dit beter dekking bied as 'n platinumplan, teen geen bykomende koste vir die enrollee nie (die federale regering betaal die versekeraars om hierdie voordeel te bied).
Hoekom moet ek 'n silwer plan kies?
Kies 'n silwer gesondheidsplan indien u:
- is op soek na die koste van u maandelikse premies te balanseer met die koste van u uitgawes
- wil die hoë premiekoste van goud- en platinumplanne vermy, maar wil ook jouself beskerm teen die moontlikheid om die hoër aftrekkings te betaal wat gewoonlik bronsplanne het ,
- kom in aanmerking vir kostedividende subsidies , want jy moet 'n silwerplan kies om die subsidies te kry. Dit is een van die belangrikste redes om 'n silwerplan te kies. As u inkomste nie meer as 250 persent van die armoedevlak oorskry nie (en veral as dit nie 200 persent van die armoedevlak oorskry nie), sal 'n silwerplan met kostedividende subsidies waarskynlik die beste waarde vir u wees.
Kosteverdeling subsidies verminder jou aftrekbare, copays, muntversekering, en out-of-pocket maksimum sodat jy minder betaal wanneer jy jou gesondheidsversekering gebruik. Hulle verhoog die aktuariële waarde van u gesondheidsplan sonder om die premie te verhoog.
Hoekom moet ek 'n silwerpan vermy?
Jy moet nie 'n silwer gesondheidsplan kies as:
- U weet dat u gedurende die jaar beduidende mediese uitgawes sal aangaan en vasstel dat die goud- of platinumplan met 'n laer uit-sak-maksimum u geld sal spaar, selfs wanneer u rekening hou met die hoër premies.
- U probeer om u uitgawes te beperk elke keer as u u gesondheidsversekering gebruik. Weer, 'n goud- of platinumplan kan dalk 'n beter opsie wees.
- As jy baie van jou gesondheidsversekering gebruik en vooraf weet, sal jou uitgawes buite die sak groter wees as die maksimum geld, jy kan dalk geld spaar deur 'n bronsvlakplan te kies met 'n soortgelyke buite-sak- sak maksimum maar laer premies . U totale jaarlikse uitgawes buite die sak sal dieselfde wees, maar u sal minder betaal vir premies.
- U kwalifiseer nie vir kostedividende subsidies en verwag baie min in gesondheidsorgkoste gedurende die komende jaar nie. 'N Bronsplan kan jou beste opsie wees, aangesien dit laer premies as 'n silwerplan sal hê, in die handel vir minder robuuste dekking.
U kan meer lees oor hoe hierdie tegniek werk, " Hoe om te spaar op gesondheidsversekering as u die maksimum van u geld bereik ."
> Bronne:
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet: Markstabilisasie . April 2017.
> HealthCare.gov. Lees die bekostigbare versorgingswet. Artikel 1402.