Hoe om 'n Individuele Gesondheidsversekeringsplan te kry
Vir sommige verbruikers is die aankoop van individuele gesondheidsversekering die enigste opsie vir gesondheidsdekking. Selfs al het u gesondheidsversekering van u werkgewer, kan 'n individu / gesinsversekeringspolis nog steeds 'n opsie wees om geld te spaar. Met die toename van gesondheidsversekeringspremies elke jaar en werkgewers wat meer van die koste aan hul werknemers oorplaas, kan u maatskappy se gesondheidsversekering nie die beste ooreenkoms wees nie.
Volgens die Kaiser-familie-stigting, in 2016, het die gemiddelde Amerikaanse werker met werkgewergeborgde gesondheidsversekering $ 1,129 bygedra vir 'n enkele gesondheidsplan vir werknemers en $ 5,277 vir 'n gesinsgesondheidsplan. Aangesien dit 'n gemiddelde is, kan sommige werknemers veel meer betaal (werkgewers het die grootste deel van die totale premies betaal, wat $ 6,435 vir enkel werknemers en $ 18,142 vir gesinsdekking was).
Koop aanlyn vir 'n beter gesondheidsversekeringspremie
Koop aanlyn en kyk of jy 'n private versekeringspolis kan vind wat jou die dekking bied wat jy nodig het, maar is goedkoper as die premie wat jy betaal by die werk.
'N Goeie plek om te begin is HealthCare.gov. Dit is die gesondheidsversekeringsuitruiling wat geskep word deur die Wet op Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorg , en is 'n eenstopwinkel vir privaat individuele markgesondheidsversekeringsplanne (let daarop dat die uitruil self deur die regering bestuur word, maar die gesondheidsplanne te koop in die uitruil is almal privaat, van die gesondheidsversekeringsmaatskappye waarmee jy reeds bekend is).
Mense in 39 state gebruik HealthCare.gov om in individuele markplanne in te skryf. Die ander 11 state en die Distrik van Columbia het staatsbeheerde uitruilings, en u sal na HealthCare.gov se webtuistes gerig word wanneer u u land kies.
Nog 'n plek om inligting te soek vir opsies vir gesondheidsplan in jou omgewing is ehealthinsurance.
Hierdie aanlyn maatskappy verskaf inligting en toegang tot 1000's van gesondheidsversekeringsplanne en is gelisensieer in al 50 state en die Distrik van Columbia. Selfs as jy nie versekering deur hulle koop nie, is ehealthinsurance 'n goeie plek om 'n gesondheidsplan te soek en 'n idee te kry van hoeveel planne beskikbaar is in jou staat en hoeveel dit kos. Ehealthinsurance kan jou planne wys wat beskikbaar is vir wisselkoerse , sowel as wisselopsies.
Let daarop dat alle individuele markplanne, ongeag of hulle in die ruil verkoop word of nie , 'n jaarlikse oop inskrywingsvenster het . As jy buite die oopinskrywing inkopies doen, moet jy 'n kwalifiserende geleentheid hê om in te skryf.
Hoe om 'n Individu / Gesinsplan te koop, kan help
Onder werknemers van klein ondernemings (tot 199 werknemers) wat gesinsversekeringsdekking het, betaal 34 persent meer as die helfte van hul totale familiegesondheidsversekeringspremie as 'n loonaftrekkingsaftrekking (met die werkgewer wat die res betaal).
Aangesien die gemiddelde premie vir 'n gesin meer as $ 18,000 is, betaal baie werknemers meer as $ 9,000 per jaar om hulself en hul gesinne te bedek. Sommige van hierdie werknemers kan beter hul eie versekering koop. Byvoorbeeld:
Doug Jones werk vir 'n klein maatskappy wat 'n PPO-gesondheidsversekeringsplan bied (met 'n jaarlikse aftrekbaar van $ 1500) vir werknemers en hul gesin. As gevolg van die onlangse afname in die ekonomie, het Doug se maatskappy sy deel van die gesin se maandelikse premie tot 60% verhoog, wat Doug byna $ 950 per maand kos.
Doug se vrou werk deeltyds as 'n bibliotekaris en het geen gesondheidsversekeringsvoordeel nie. Die Joneses het twee kinders tussen 7 en 10 jaar. Al vier familielede is in goeie gesondheid en het 'n gesonde lewenstyl.
In die meeste lande, voor 2014, het Doug dalk die medies-onderskryfde dekking in die individuele gesondheidsversekeringsmark gevind dat dit baie goedkoper as sy werkgebaseerde plan is. Maar die ACA het gesondheidsversekeringsmaatskappye verbied om aansoekers se mediese geskiedenis te oorweeg by die vasstelling van pryse en die bepaling van die geskiktheid vir dekking.
As gevolg daarvan het die verskil in prys tussen individuele / familieplanne en werkgewergeborgde planne toegeneem. Individuele markplanne is duurder as wat hulle vroeër was, hoewel premiesubsidies (premiebelastingkrediete) baie van die premies verreken het, wat dekking bekostigbaar maak.
Ongelukkig vir Doug is hy en sy gesin byna seker nie in aanmerking vir premiesubsidies nie. Solank as wat Doug se eie dekking (sonder sy gesin) bekostigbaar is en minimale waarde bied, is hy en sy gesin onbevoeg vir subsidies. Dit staan bekend as die gesinsversteuring .
Hulle kan egter steeds 'n goedkoper plan op die individuele / familiemark vind, selfs die volle prys vir die premies betaal. Dit sou byna seker 'n hoër aftrekbare en buite-sak blootstelling hê as die plan wat Doug se werkgewer bied, maar dit kan 'n afweging wees wat die familie die moeite werd ag.
Verstaan jou opsies; Lees die fynskrif
As u in aanmerking kom om in 'n individuele / gesinsplan in te skryf (hetsy tydens oop inskrywing of as gevolg van 'n kwalifiserende gebeurtenis) en u wil die skakelaar maak, maak seker dat u die voordele en beperkings van die individuele plan ten volle verstaan in vergelyking met na jou werkgewer-gebaseerde plan.
Hoe verskil die voordele? Wat sal jy skuldig wees aan die koste buite jou sak as jy beseer of ernstig siek word? Hoe vergelyk dit met jou buite-sak blootstelling op die werkgewer-geborgde plan? Is u dokters in die netwerk van die individuele plan? U sal al hierdie dinge sorgvuldig oorweeg voordat u oorskakel. Hou in gedagte dat u nie in staat sal wees om u werkgewer se plan weer by te voeg tot die volgende oop inskrywingsvenster wat u werkgewer bied nie.
As u aansoek doen vir individuele gesondheidsversekering, kanselleer nie enige gesondheidsversekeringsdekking wat u tans het nie, totdat u 'n goedgekeuringsbrief en versekeringspolis ontvang, of kontrak uit die gesondheidsplan wat u gekies het.
Voordat u enige verbintenis aangaan, hersien die nuwe versekeringspolis noukeurig.
Opgedateer deur Louise Norris.
> Bronne:
> Kaiser Familie Stigting, Werkgewer Gesondheidsvoordele, 2016 Opsomming van Bevindinge .