Gesondheidsorguitgawes vs Buigsame Spandeerrekeninge
Gesondheid Spaarrekeninge en Buigsame Spandeerrekeninge help u om u inkomstebelasting te verminder terwyl u geld spaar om vir mediese uitgawes te gebruik. Die ooreenkomste stop egter daar. Wat moet jy weet oor die verskille tussen 'n HSA en 'n FSA, sodat jy die opsie wat die beste vir jou is, kan kies? Wat is die voordele en nadele van hierdie planne?
Verskille tussen 'n HSA en FSA
Daar is baie verskille tussen 'n HSA en 'n FSA, en sonder om na hierdie dinge te kyk, kan jy dalk verward voel. Kom ons kyk na die belangrikste verskille.
HSA's en FSA's verskil van wie die rekening besit
Wanneer u 'n Flexibele Spandeerrekening (FSA) begin, besit u nie die rekening nie; jou werkgewer doen Jy kan dit nie saam met jou neem nie. In sommige gevalle verbeur jy selfs die geld in dit -geld wat jy by jou werkgewer bygedra het - aan jou werkgewer. Dit kan gebeur as u u werk vrywillig verlaat of laat gaan.
Wanneer u 'n Gesondheidspaarrekening (HSA) oopmaak, besit u die rekening en al die geld daarin. Jy neem dit saam met jou wanneer jy beweeg, werk verander, en selfs as jy jou gesondheidsversekering verloor.
Spandeer Vs Spaar
Buigsame Spandeerrekeninge is gestruktureer om jou aan te moedig om die meeste of al die geld daaraan te spandeer . Gesondheid Spaarrekeninge , aan die ander kant, is gestruktureer om jou aan te moedig om te red .
Jy kan nie die geldstel opsy in 'n FSA belê nie, dus sal jy nie rente daarop verdien nie. Nog erger, jy verbeur aan die einde van die jaar onbestede fondse aan jou werkgewer; dit gebruik dit of verloor dit. Werkgewers word toegelaat om vir volgende jaar tot $ 500 van u onbenutte fondse in u FSA oor te dra, maar hulle is nie verplig om dit te doen nie.
Enigiets wat meer as $ 500 onbenut bly in u rekening aan die einde van die jaar, verdwyn in u werkgewer se koffers.
Aan die ander kant kan jy soveel jare as jy wil, sonder om 'n bedrag van die geld in jou HSA te bestee, en in teenstelling met 'n FSA sal die geld steeds daar wees. Jou werkgewer kan dit nie raak nie. Daar is geen einde-van-die-jaar sperdatum om dit te gebruik of te verloor nie.
In plaas daarvan om niks in jou rekening te doen nie, kan jy die geld in jou HSA belê. Rente en verdienste word met belasting uitgestel. U betaal nie belasting op verdienste of bydraes wanneer u hulle onttrek as u dit vir gekwalifiseerde mediese uitgawes gebruik nie.
Toelatingsvereistes Verskil tussen 'n FSA & HSA
Om deel te neem aan 'n FSA, moet jy werk hê met 'n werkgewer wat 'n FSA bied. Die werkgewer besluit die aanspreeklikheidsreëls. Die rekening is gekoppel aan u werk.
Om aan 'n HSA deel te neem, moet jy 'n gekwalifiseerde hoë aftrekkende gesondheidsplan of HDHP hê. As jy op Medicare is , kan jy nie 'n HSA begin nie. As u 'n meer tradisionele gesondheidsversekeringspolis het, sal u, behalwe u HDHP of in plaas van 'n HDHP, nie kwalifiseer nie. As iemand jou as afhanklik van hul belastingopgawe kan eis, kom jy nie in aanmerking nie, selfs as hulle jou nie eintlik eis nie.
As u 'n FSA het, kan u nie 'n HSA begin nie, tensy u FSA 'n Beperkte Oorgangsuitgawe-rekening is. Hierdie spesiale FSA's kan slegs gebruik word vir visie- en tandheelkundige uitgawes. As jy 'n FSA het en jy wil 'n HSA begin, het jy twee opsies: maak seker dat jou FSA 'n Beperkte FSA is, of wag tot die volgende jaar en ontslae raak van die FSA.
Die HSA is ontwerp om u te help om die hoë aftrekkings wat verband hou met HDHP-gesondheidsversekeringsplanne, te hanteer. Alhoewel die begin van u HSA moontlik met u werk verband hou, is die rekening nie gekoppel aan u werk nie; Dit is gekoppel aan jou HDHP gesondheidsversekering.
Trouens, jy hoef nie eers 'n werk te hê om 'n HSA te begin nie.
Wat gebeur met jou rekening wanneer jy jou werk verloor
As jy jou werk verloor, verloor jy gewoonlik jou FSA en die geld daarin. Jy kan nie eens jou FSA geld gebruik om jou COBRA- gesondheidsversekeringspremies te betaal nie .
In teenstelling, wanneer jy jou werk verloor, hou jy jou HSA en al die fondse daarin. As jy jou HDHP gesondheidsversekering verloor saam met jou werk, sal jy nie toegelaat word om meer fondse by jou HSA in te dien totdat jy 'n ander HDHP gesondheidsplan kry nie. U kan egter steeds geld onttrek om in aanmerking te kom vir mediese uitgawes, selfs al het u nie meer 'n HDHP nie. Trouens, jy kan selfs jou HSA-fondse gebruik om jou COBRA-gesondheidsversekeringspremies te betaal of gesondheidsversekeringspremies te betaal as jy regeringswerkloosheidsvoordele ontvang.
Wie kan bydra tot 'n FSA vs HSA
Met 'n FSA kan slegs u of u werkgewer bydra, en baie werkgewers kies om nie. FSA-bydraes word oor die algemeen gemaak deur belastingaftrekkings voor belasting, en jy moet daartoe verbind om 'n spesifieke bedrag vir die hele jaar uit elke loonkaart te neem. Sodra u die finansiële toewyding gemaak het, mag u dit nie verander tot die volgende oop inskrywingsperiode nie.
Met 'n HSA, is jy nie gesluit in 'n hele jaar van bydraes nie. Jy kan jou bydraebedrag verander as jy kies. Enigeen kan bydra tot u HSA: u werkgewer, u, u ouers, u ex-gade, enigiemand. Die bydraes van alle bronne kan egter nie meer wees as die jaarlikse maksimum perk wat deur die IRS gestel word nie.
Jy kan meer bydra tot 'n HSA as 'n FSA
Die IRS-reëls beperk hoeveel belastingvrye geld jy in beide HSA's en FSA's kan afwyk. Vir 'n FSA mag u in 2018 tot $ 2,650 bydra. U werkgewer kan egter strengere beperkings op u FSA-bydraes plaas indien u dit verkies.
Hoeveel jy kan bydra tot 'n HSA verander elke jaar en hang af of jy familie HDHP dekking of enkel-alleen HDHP dekking het.
| 2017 | 2018 | |
|---|---|---|
| Selfstandige dekking onder die ouderdom van 55 | $ 3400 | $ 3450 |
| Gesinsdekking onder 55 jaar | $ 6750 | $ 6900 |
| Selfstandige dekking ouderdom 55+ | $ 4400 | $ 4450 |
| Familie dekking ouderdom 55+ | $ 7750 | $ 7900 |
Wie is verantwoordelik vir HSA vs FSA Onttrekkings
Aangesien jou werkgewer jou FSA-rekening tegnies besit, val die administratiewe laste vir hierdie tipe rekening op jou werkgewer. Byvoorbeeld, dit is jou werkgewer se verantwoordelikheid om seker te maak dat fondse wat van jou FSA onttrek word, slegs op mediese uitgawes betaal word.
Met 'n HSA stop die bok met jou. U is verantwoordelik vir rekeningkundige rekeninge met HSA deposito's en onttrekkings. U moet voldoende rekords hou om die IRS te wys dat u enige onttrekkings op mediese uitgawes betaal het, of u moet inkomstebelasting betaal plus 'n boete van 20 persent op enige onttrekkingsfondse. Enige jaar wat jy 'n deposito maak of 'n onttrekking van jou HSA neem, moet jy vorm 8889 indien met jou federale inkomstebelasting.
HSA Vs FSA-Only One kan as 'n noodfonds gebruik word
Aangesien jy jou HSA besit, is jy die een wat besluit om die geld uit te neem en waarvoor om dit te gebruik. As jy kies om dit uit te reik vir iets wat nie 'n mediese koste is nie, betaal jy 'n stewige boete van 20 persent. Daarbenewens sal nie-mediese onttrekkings daardie jaar by u inkomste gevoeg word, dus u sal ook hoër inkomstebelasting betaal.
Alhoewel dit nie aanbeveel kan word nie, en dit dalk nie 'n vaardige gebruik van die fondse in u HSA is nie, kan dit vertroostend wees om te weet dat u 'n hoop geld het wat u in 'n noodgeval kan verkry as u moet. U moet egter ook bereid wees om die boetes te betaal.
Met 'n FSA sal jy nie die geld kan onttrek vir enigiets anders as 'n mediese koste nie. As jou huis afbrand, en jy en jou peuter word gekonfronteer met die lewe op straat ... baie geluk. Jy kan nie jou FSA geld vir behuising gebruik nie, maak nie saak hoe desperaat jy is nie.
HSA Vs FSA-Only One kan gebruik word om te help om te beplan vir aftrede
Terwyl FSA's nie as aftree-rekeninge beskou word nie, word HSAs toenemend gebruik as 'n bykomende manier om te spaar vir aftrede. Aangesien 'n FSA óf vir mediese uitgawes gebruik kan word of verbeur word aan die einde van die jaar, kan dit jou nie help om vir aftrede te beplan nie (behalwe vir enige geld wat jy kan red en andersins belê wat gebruik word vir belastingvrye mediese redes).
FSA vs HSA-Only One laat jou geld onttrek wat jy nog nie inbetaal het nie
Met 'n HSA kan jy net geld onttrek wat eintlik in die rekening is. Met 'n FSA kan jy egter jou hele jaarlikse bydrae onttrek sodra jy die eerste bydrae van die jaar gemaak het.
Byvoorbeeld, kom ons sê jy het daartoe verbind om $ 1200 per jaar te hê, dit is $ 100 per maand, betaalstaat afgetrek en in jou FSA gedeponeer. As u siek word en u hele $ 1500 gesondheidsversekering aftrekbaar moet betaal in Februarie, sal u slegs $ 100- $ 200 in u FSA hê. Geen probleem, jy kan jou hele jaarlikse bydrae van $ 1.200 onttrek, alhoewel jy dit nog nie eintlik bygedra het nie.
Jy sal 'n negatiewe FSA-balans hê, maar jou bydraes sal voortgaan met elke loonkaart. Aan die einde van die jaar sal jou FSA-balans nul wees. Wat as jy voor die einde van die jaar jou werk verlaat? Jy hoef nie die verskil terug te betaal nie!
HSA vs FSA op verskillende stadiums van die lewe
Alhoewel daar baie rekeningkundige tipe verskille tussen 'n HSA en 'n FSA is, kan die keuse van 'n plan ook na verwagte mediese uitgawes kom. As jy jong kinders het en relatief gesond is, kan 'n FSA 'n goeie opsie wees vir die tipe copays en ander uitgawes wat jy sal ervaar. As jy egter 'n groot mediese toestand ontwikkel, en HSA wat gebou is, kan dit meer dekking bied om hierdie groter uitgawes buite die sak te help.
Bottom Line oor die verskille tussen 'n HSA en FSA
Terwyl beide HSA's en FSA's as maniere aangewys word om die hoeveelheid belasting wat jy betaal, te verminder, is daar baie verskille. As 'n vinnige opsomming verskil hierdie planne in:
- Wie besit die rekening
- In aanmerking te kom
- Wat gebeur as jy jou werk verloor
- Wie kan bydra
- Hoeveel jy kan bydra
- Wie is verantwoordelik vir onttrekkings, en wie is verantwoordelik vir die bewys van dokumentasie dat dit gebruik word vir 'n mediese mediese koste
- As dit vir 'n noodgeval gebruik kan word
- As dit gebruik kan word om te help met aftrede
- As jy geld kan onttrek, het jy nog nie gedeponeer nie
- Spandeer vs spaar
- Of fondse oorrol of verval aan die einde van die jaar
Om 'n HSA of FSA te hê, is een manier om die belasbare inkomste wat jy spandeer op mediese uitgawes te verminder. Terwyl dit nuttig is, kan die bedrag wat jy kan bydra, baie ver onder jou uitgawes buite die sak wees as jy 'n groot mediese toestand het. U kan steeds belastingvrye dollars gebruik vir hierdie uitgawes indien die bedrag wat nie deur u FSA of HSA gedek word nie 10 persent van u aangepaste bruto inkomste oorskry. Kom meer te wete oor die aftrekking van mediese uitgawes op u belasting
> Bron:
> Interne Inkomstediens. Onderwerpnommer: 502-Mediese en Tandheelkundige uitgawes. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502