Moet ek aanvullende gesondheidsversekering koop?

Hulle kan 'n goeie toevoeging tot gesondheidsversekering wees, maar jy mag nie een nodig hê nie

Bykomende versekering is ekstra of addisionele versekering wat u kan aankoop om u te help betaal vir dienste en buite-sak uitgawes wat u gereelde versekering nie dek nie.

Sommige aanvullende versekeringsplanne sal betaal vir mediese uitgawes buite die sak, soos aftrekbaarhede, afbetalings en medeverzekering. Ander aanvullende planne kan u 'n kontantvoordeel oor 'n tydperk gee of in 'n enkelbedrag aan u gegee word.

Die kontant kan gebruik word om verlore lone, vervoer wat verband hou met u gesondheidstoestand te dek, of betaal vir kos, medisyne en ander onverwagte uitgawes wat u as gevolg van siekte of besering het.

'N Dr. Mike Wenk: Aanvullende versekering is net dit - 'n aanvulling, of add-on. Dit is nie 'n vervanging vir gereelde gesondheidsversekering nie!

Medigap - Medicare Aanvullende Versekering

Een van die mees algemene tipes aanvullende versekering is Medigap , wat deur private versekeringsmaatskappye verkoop kan word aan mense wat in Original Medicare ingeskryf is. (Medigap-planne kan nie met Medicare Advantage- planne gepaar word nie).

Oorspronklike Medicare (wat deel A-hospitaalversekering en deel B-mediese versekering insluit ) betaal vir baie, maar nie alle gesondheidsverwante dienste en mediese voorrade nie. U kan 'n aanvullende versekeringspolis koop om sommige of al die koste wat u andersins onder Original Medicare sou betaal, te dek, dit wil sê die "leemtes", wat insluit copayments, medeverzekering en aftrekbaarhede.

Dit kan tot baie uitgawes buite die sak bydra, veral as jy in die hospitaal opgeneem is of geskoolde verpleeginrigting benodig.

En dit is opmerklik dat daar nie 'n boonste limiet is op hoe hoog u uitgawes van die sak onder Original Medicare kan wees sonder 'n Medigap-plan nie (in teenstelling met Medicare Advantage-planne en privaatversekering vir mense onder 65, blootstelling aan die sak ).

Oor die algemeen neem Medigap-planne net die koste van die koste van dienste wat andersins deur Medicare gedek word (dit wil sê, hulle betaal nie vir dinge wat Medicare nie dek nie), maar sommige Medigap-polisse sal ook betaal. vir sekere gesondheidsdienste buite die Verenigde State, wat nie andersins deur Medicare gedek word nie. As jy ingeskryf is in Oorspronklike Medicare (Deel A en B) en jy het 'n Medigap-beleid, betaal Medicare eers sy deel van die Medicare-goedgekeurde bedrae vir jou gedekte gesondheidsorgkoste. Dan betaal u Medigap-beleid sy deel van die koste.

Daar is tans Medigap-planne beskikbaar wat al die uitgawes buite die sak vir bedekte Medicare-dienste dek, maar dié planne sal nie meer teen 2020 beskikbaar wees nie, weens die Medicare Access en CHIP Reauthorization Act of 2015 (MACRA) . Vanaf 2020 sal daar nie meer Medigap planne beskikbaar wees wat die Medicare Deel B aftrekbaar dek nie.

Tans bevat Medigap Planne C en F doe dekking vir die deel B aftrekbaar. Mense wat reeds vanaf 2019 die Medicaid-planne het, sal toegelaat word om hulle te behou, maar nuwe enrollees sal nie toegelaat word om dit in 2020 of verder te koop nie. Die Medicare Deel B aftrekbaar is $ 201 in 2018; Dit styg gewoonlik elke jaar effens.

Mees algemene tipes aanvullende versekering

Afgesien van Medigap-beleid, word drie ander tipes aanvullende gesondheidsversekering wyd in die VSA verkoop. Hierdie aanvullende polisse kan beskikbaar wees as vrywillige voordeel van u werkgewer of u kan een direk van 'n versekeringsmaatskappy koop.

Kritieke Siektesversekering
Kritieke siekteversekering (ook bekend as siekte-spesifieke versekering) is bedoel om die finansiële las van 'n ernstige siekte, soos kanker, te verlig. Hierdie polisse kan 'n enkelbedrag kontantvoordeel bied om u te help betaal vir addisionele koste wat verband hou met u siekte, maar nie gedek word deur u gereelde gesondheidsplan of ongeskiktheidsdekking nie.

Afhangende van die spesifieke beleid, kan die dekking gebruik word om te betaal vir:

Toevallige Doodsbeleid
Daar is twee soorte ongeluksbeleide, insluitende Ongevalle Doods- en Versekeringsversekering (AD & D) en Ongevalle Gesondheidsversekering. Hulle word dikwels gekombineer en verkoop saam. Die voordele wissel van staat tot staat weens plaaslike versekeringsregulasies.

'N Toevallige sterfte- en ontslagbeleid sal u 'n enkelbedrag kontantvoordeel betaal as u die genoemde begunstigde is van iemand wat in 'n ongeluk gesterf het. Hierdie polisse kan ook kleiner bedrae betaal as die persoon nie in 'n ongeluk gesterf het nie, maar 'n ledemaat, sig of 'n permanente verlamming verloor het. AD & D versekering betaal nie vir enige sterftes wat verband hou met siekte, selfmoord of natuurlike oorsake nie.

Ongevalle mediese versekering (ook bekend as 'n ongevallehospitaal vrywaringsbeleid, of bloot 'n ongelukaanvulling) kan mediese koste betaal as gevolg van 'n ongeluk wat nie deur u gereelde gesondheidsversekering gedek word nie. Sommige van hierdie polisse kan ook betaal vir uitgebreide huishoudelike dienste, en reis- en verblyfkoste vir familielede.

Ongeluk aanvulling beleid is gewild by gesonde mense wat hoë aftrekbare gesondheidsversekeringsplanne koop; Ongelukke kan met die gesondste mense gebeur, en die aanvulling kan help om al die gedeelte van die aftrekbare en ander koste buite die sak onder die gesondheidsversekeringsplan te dek.

Hospitaalversekeringsversekering
Hospitaalversekeringsversekering (ook bekend as Hospitaalbevallingsversekering) bied 'n kontantvoordeel as jy 'n hospitaal of 'n ernstige besering aan 'n hospitaal beperk. Die kontantvoordeel - uitgeskakel in een enkelbedrag of as daaglikse of weeklikse betalings - mag nie eers na 'n minimum wagtydperk begin nie. Soortgelyk aan ander tipes aanvullende versekering, is die bykomende dekking bedoel om u te help betaal vir dienste en benodigde items wat nie deur u gereelde gesondheidsplan gedek word nie, maar aanvullende dekking is nooit voldoende om u enigste versekeringsbron te wees nie.

Koper Pasop - Jy mag nie die ekstra dekking hê nie

Bykomende gesondheidsversekeringsplanne word sterk bevorder in direkte-verbruikersadvertensies. Baie Amerikaners is bekend met die Aflac-eend, 'n advertensiesimbool wat gehelp het om Aflac die grootste verskaffer van aanvullende versekering in die VSA te word.

Alhoewel baie aanvullende beleid nie te duur is nie, kan duplikaatdekking onnodig wees. As jy ouer as 65 jaar is, kan jy die volle gesondheidsdekking kry wat jy benodig deur 'n standaard Medigap-beleid te koop of in 'n Medicare Advantage-plan in te skryf.

Jou eerste stap is om seker te maak dat jy en jou gesin beskerm word met 'n gereelde gesondheidsplan. As u dink dat u addisionele versekering benodig, moet u uself die volgende vrae stel:

Daarbenewens, voordat u 'n aanvullende beleid aankoop, is dit belangrik om die beperkings en voordele van sodanige versekering te verstaan. Byvoorbeeld, u aanvullende beleid mag nie alle uitgawes wat u verwag het, dek nie; Dit kan wagperiodes oplê voordat betalings begin. of bevat limiete gebaseer op hoeveel jy betaal het en vir hoe lank.

Wees bewus daarvan dat aanvullende versekering nie deur die bekostigbare versorgingswet gereguleer word nie. Dit beteken dat aanvullende planne die geskiktheid vir mediese geskiedenis kan baseer, beperkings op bestaande toestande kan stel, en - volgens die aard van hierdie voordele op 'n redelike lae vlak. Dit is algemeen om aanvullende planne te sien met voordele limiete wat wissel van 'n paar duisend dollar tot 'n paar honderd duisend dollar. Hierdie planne kan 'n goeie aanvulling wees op die gesondheidsversekeringsdekking wat jy het, maar hulle is nooit bedoel om alleen as jou enigste dekking te staan ​​nie. Hulle is nie 'n minimum noodsaaklike dekking nie, so mense wat op hulle staatmaak sonder ander dekking sal onderhewig wees aan die ACA se individuele mandaatboete om onversekerde te wees.

Voordat jy op die stippellyne teken, maak seker dat jy die voordele en beperkings van die versekering ten volle verstaan. En pasop vir duck poop!

'N Dr Mike voorgestelde hulpbron
Die Nasionale Vereniging van Versekeringskommissarisse het 'n uitstekende aanlynbrosjure: ' n Shopper's Guide to Cancer Insurance .

> Bronne:

> Congress.gov. HR2, Medicare Toegang en CHIP Reauthorization Act van 2015.

> Medicare.gov. Deel B Koste.