Die familie aftrekbare werk verskil anders met 'n HDHP as met ander plan tipes
As jou gesin se gesondheidsversekering 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan is, kan jou familie aftrekbaar anders werk as wat jy gedoen het toe jy ander gesondheidsversekering gehad het. As jy nie presies verstaan hoe die familie aftrekbaar werk in 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan (HDHP) nie, kan jy verras wees. Jou gesondheidsversekering kan dalk nie voordele begin betaal as jy dink dit sal of een familielid mag meer betaal as wat jy verwag het nie.
As jy nie heeltemal duidelik is oor die basiese beginsels van wat 'n aftrekbaar is nie, wat word daardeur gekrediteer en wat gebeur nadat jy jou aftrekbaar betaal het, lees " Gesondheidsversekeringsaftrekbaar-Wat dit is en hoe dit werk " voordat jy enige verder. Jy sal hierdie basiese begrip van aftrekbaarheid nodig hê voordat jy kan verstaan hoe 'n HDHP se familieaftrekbaar verskil van die norm.
Hoe 'n familie aftrekbaar werk in 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan
Met gesinsdekking in 'n HDHP, word gesondheidsplanvoordele nie vir enige familielid begin nie totdat die hele aftrekbare familie betaal is, of totdat die gesinslid wat behandeling ontvang het die maksimum toelaatbare limiet vir die jaar vir die jaar bereik het. (in 2017 is die limiet $ 7,150; in 2018 is dit $ 7,350). Die beperking wat verhoed dat 'n enkele familielid meer as die individuele out-of-pocket-maksimum moet aangaan, is vir 2016 geïmplementeer en word hieronder beskryf.
Aangesien elke familielid mediese uitgawes aangaan, word die bedrag wat hulle betaal vir hierdie uitgawes gekrediteer word na die familie se aftrekbaar. Wanneer hierdie uitgawes bydra tot die familie aftrekbaar, gaan die HDHP dekking in en begin sy deel van die koste van gesondheidsorg uitgawes vir elke familielid betaal.
In 'n HDHP kan die familie aftrekbaar op twee verskillende maniere bereik word:
- Een familielid het hoë gesondheidsorguitgawes. Deur die koste van gesondheidsorg te betaal, bereik hy die familie aftrekbaar en dekking skop vir die hele gesin. Maar as die gesin aftrekbaar hoër is as die maksimum toelaatbare buite-sak vir 'n enkele individu, sal voordele vir 'n enkele lid van die gesin skop sodra die perk bereik word, al is die familielid nog nie nagekom nie.
- Verskeie familielede het kleiner gesondheidsorguitgawes. Die gesin aftrekbaar word nagekom wanneer hierdie kleiner uitgawes bymekaar getel word, die gesin aftrekbare bedrag bereik.
Hoe is dit anders as die gesin aftrekbaar in 'n nie-HDHP plan?
In 'n meer tradisionele tipe gesondheidsplan, het elke familielid 'n individuele aftrekbaar en die gesin as geheel het 'n familie aftrekbaar. Alles wat aan individuele aftrekkings betaal word, word ook teen die familie aftrekbaar gekrediteer.
Daar is twee maniere waarop hierdie nie-HDHP gesondheidsplanne sal begin om voordele vir 'n spesifieke individu binne die gesin te betaal.
- As 'n individu aan sy of haar individuele aftrekbaarheid voldoen, bied die gesondheidsplan inskrywings en betaal hy slegs die gesondheidsorguitgawes vir daardie individu, maar nie vir die ander familielede nie.
- As die gesin aftrekbaar nagekom word, bied gesondheidsplan inskrywings vir elke familielid of hulle hul eie individuele aftrekkings al dan nie ontmoet het.
Jy kan meer leer oor hoe 'n familie aftrekbaar werk in nie-HDHP planne in " Hoe 'n familie aftrekbaar werk ."
Die verskil tussen die tradisionele tipe gesondheidsversekeringsaftrekbare stelsel en die gesin aftrekbaar in 'n HDHP gesondheidsplan is dat die individuele aftrekbaar in die gesin se HDHP dekking uitgeskakel word . Daar is net een manier waarop die HDHP gesondheidsplan sal begin om voordele vir enige familielid te betaal: die gesin aftrekbaar is nagekom. Maar volgens nuwe reëls wat in 2016 in werking getree het, sal voordele vir 'n individuele familielid inskryf sodra hy of sy die limiet vir die jaar bereik het, selfs al is die familieaftrekbaar nog nie nagekom nie.
In teenstelling hiermee, met 'n nie-HDHP plan, kan die gesin aftrekbaar nie deur die gesondheidsorg uitgawes van een familielid alleen betaal word nie. Dit neem die bykomende aftrekbaarheid van verskeie familielede saam om die gesin aftrekbaar te maak.
Die reëls is in 2016 gewysig
Die Departement van Gesondheid en Menslike Dienste het die reëls effens aangepas vir nie-oupa-gesondheidsplanne met 'n totale aftrekbare bedrag. Dit raak die meeste familie HDHP gesondheidsplanne. Die bykomende rimpel is dit: 'n Gesondheidsplan kan nie vereis dat enige individu 'n aftrekbare bedrag betaal wat hoër is as die federale limiet vir die maksimum geld vir individuele dekking nie, al is die persoon onder 'n gesamentlike aftrekbare familiebedrag gedek. Vir 2016 is die maksimum van 'n sak vir 'n individu beperk tot $ 6,850.
'N Voorbeeld: Kom ons sê die totale aftrekbaar vir u 2016-familieplan is $ 12,000. Sodra 'n individuele familielid $ 6,850 betaal het teenoor die totale aftrekbare bedrag, moet dekking vir daardie spesifieke individu skop sonder dat verdere kostedeling soos copays of munisipaliteite vereis word. Hierdie persoon se dekking skop in omdat hy of sy nou die wettige out-of-pocket-limiet vir 'n individu bereik het. Die dekking vir die ander lede van jou gesin sal egter nog nie inskiet nie totdat die hele totale aftrekbare inkomste van die gesin nagekom is.
Hierdie aanpassing aan die reëls vind plaas sodra u gesondheidsversekeringsplan in 2016 hernu. Tot dan sal u gesondheidsplan waarskynlik die ouer reëls volg. Die regering verhoog die boonste perk op buitemuurse maksimum elke jaar om inflasie te verantwoord.
Hoe weet jy watter manier jou familie aftrekbaar werk?
Die meeste HDHP's gebruik die familieaftrekbare stelsel waarin daar geen individuele aftrekbaar is nie en niemand in die gesin kry voordele totdat die familie aftrekbaar nagekom is nie. Dit staan bekend as 'n totale aftrekbare bedrag .
Maar weer hang dit nou af of die familie aftrekbaar hoër of laer is as die maksimum buite-limiet vir individuele dekking in die betrokke jaar. Byvoorbeeld, as 'n familie HDHP 'n familie aftrek van $ 6,000 het, kan een familielid in 2017 die volle aftrekbare bedrag nakom. Maar as die familie aftrekbaar is, is $ 10,000, sal 'n enkele familielid nie meer as $ 7,150 moet spandeer voordat dekking plaasvind nie. sou inskakel vir daardie persoon, ondanks die feit dat die familie aftrekbaar nog nie nagekom is nie. Dus, of hierdie nuwe reël enigiets oor u familie se dekking verander, hang af van hoe hoog u aftrekbaar is.
Die meeste nie-HDHP gesondheidsplanne gebruik die stelsel waar voordele begin vir individue wat hul individuele aftrekbaar nakom voordat die gesin aftrekbaar is. Dit staan bekend as 'n ingebedde aftrekbaar . U kan hierdie term onthou as u daaraan dink as verskeie individuele aftrekbaarhede wat in die groter familie aftrekbaar ingebed is.
Jou gesondheidsplan se literatuur moet jou vertel hoe jou familie aftrekbaar werk. Dit mag voorbeelde gebruik, of die terme kan gebruik word om aftrekbaar teenoor ingebedde aftrekbaar te wees. As dit nie duidelik is nie, skakel die gesondheidsplan en vra of, as dit werkgegewe gesondheidsversekering is, met u departement vir werknemersvoordele kyk.
As jou HDHP-opsomming van voordele en dekking beide 'n enkele aftrekbare bedrag en 'n familieaftrekbare bedrag bevat, moet jy nie net aanvaar dat dit 'n ingebedde aftrekbare stelsel gebruik nie. Die enkel aftrekbaar kan wees vir individue wat nie 'n hele gesin inskryf nie, eerder as vir individue binne 'n gesinsbeleid.
Wat is beter, 'n Aggregate aftrekbaar of 'n ingeslote aftrekbaar?
As 'n algemene reël hou embedded deductibles geneig om gesinne te bespaar op koste buite die sak, aangesien gesondheidsdekking vir sommige familielede skop voordat die hele familie aftrekbaar is. Dit lei daartoe dat die siekste familielede hul voordele vir gesondheidsversekering binnekort met 'n ingebedde familie aftrekbaar het as wat hulle sou geskop het met die HDHP-metode van 'n gesamentlike aftrekbare familie.
Maar hoe elke gesin se individuele lede gesondheidsdienste gebruik, is uniek. Regter watter stelsel werk beter vir jou gesin, gebaseer op jou gesin se gesondheidsversekeringsverbruikspatrone.
Pasop: Nie alle hoë aftrekplanne is HDHP's nie
Moenie aanvaar dat, aangesien jy 'n hoë aftrekbaar het, moet jy 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan hê. 'N HDHP is 'n spesifieke tipe gesondheidsversekering ( HSA-gekwalifiseerde ), nie net 'n ou plan met 'n baie groot aftrekbaar nie. Aangesien HDHP's jou kwalifiseer om deel te neem aan 'n belastinggunstige Gesondheidspaarrekening , het hulle ander spesiale reëls wat hulle onderskei van nie-HDHP-planne. Alhoewel jy dalk 'n HDHP PPO of 'n HDHP EPO het, sal dit steeds al die spesiale regulasies volg wat dit 'n HDHP maak, nie net die groot aftrekbaar nie.
As jou plan regtig 'n HDHP is, moet jou gesondheidsplan-literatuur dit as 'n HDHP of 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan noem. Daarbenewens kan dit verwys na die kombinasie van u gesondheidsversekering met 'n HSA.
Katastrofiese Gesondheid Dekking Vs HDHP - Nie dieselfde nie
> Bronne:
> Federale Register. Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorgwet, Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2016. 27 Februarie 2015.
> Federale Register. Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming- en bekostigbare Sorgwet, Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2017. 8 Maart 2016.
> Federale Register. Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorgwet, Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018. 22 Desember 2016.