Totale aftrekkings bestaan nog, maar met nuwe reëls
'N Totale aftrekbare verwys na die stelsel wat die meeste hoë aftrekbare gesondheidsplanne (HDHP's) tradisioneel vir familieaftrekkings gebruik het. Dit werk anders as die meer algemene embedded deductibles wat gebruik word in nie-HDHP gesondheidsversekering.
Om jou te help om hierdie plan te verstaan, kom ons kyk hoe hulle werk, asook onlangse veranderinge aan hierdie tipe beleid.
Veranderinge wat in 2016 effek behaal het
Aggregate- aftrekbaarhede kan steeds gebruik word en word hieronder volledig beskryf.
Maar in 2016 moet alle gesinsgesondheidsplanne ingebed wees. Dit kan nie die individuele uit-sak-maksimum vir daardie jaar oorskry nie. Dit geld vir alle nie- gesofistikeerde gesondheidsplanne (en nie- oordrewe gesondheidsplanne; grootmoederlike gesondheidsplanne bestaan steeds in baie lande) in die individuele en groepversekeringsmarkte.
Byvoorbeeld, in 2017 is die individuele out-of-pocket-maksimum $ 7,150 . Ongeag hoe 'n plan sy aftrekbaarstruktuur struktureer, kan geen enkele lid van 'n gesinsplan vir 2017 in rekening gebring word vir meer as $ 7,150 in koste vir gedekte uitgawes nie (dit sal in 2018 tot $ 7.350 styg, hoewel baie planne steeds individuele out-of- sakgrense ver onder hierdie bedrag).
Dit beteken dat die dae van planne met $ 10,000 totale aftrekbaarhede verby is. 'N Plan kan byvoorbeeld 'n $ 6,000-aggregaat aftrekbaar hê, aangesien dit laer is as die individuele out-of-pocket maksimum.
Daarbenewens kan planne nog familieaftrekkings hê wat hoër is as die individuele out-of-pocket maksimum. Maar hulle kon slegs ontmoet word indien meer as een familielid eise moes hê. Dit is omdat 'n plan nie meer een lid van 'n gesin nodig het om 'n gesamentlike aftrekbare familie te ontmoet wat die individuele maksimum van die sak (wat elke jaar deur HHS bepaal word) oorskry nie.
Met die oog daarop, laat ons kyk hoe die totale aftrekbare werk werk.
Hoe werk 'n Aggregate aftrekbare werk?
Met 'n gesamentlike gesin aftrekbaar, begin die gesondheidsplan nie vir die gesondheidsorg uitgawes van enigeen in die gesin betaal nie, totdat die hele aftrekbare familie geslaag is. Sodra die totale familie aftrekbaar is, word gesondheidsversekeringsdekking vir die hele gesin aangevul.
Daar is twee maniere waarop die totale aftrekbaar kan wees:
- Aangesien elke lid van die familie gebruik en betaal vir gesondheidsorgdienste, word die bedrag wat hulle buite-sak betaal vir daardie dienste, gekrediteer na die gesin se totale aftrekbare bedrag. Nadat verskeie familielede aftrekbare uitgawes betaal het, bereik die totale bedrag van die uitgawes die totale aftrekbaar. Die gesondheidsplan begin dan om die gesondheidsorguitgawes van die hele gesin te betaal (óf ten volle of met die munisipale versekeringsverdeling wat op die plan van toepassing is nadat die aftrekbaar is).
- Een lid van die familie het hoë gesondheidsorg uitgawes. Die bedrag wat hy vir die uitgawes betaal, is groot genoeg om die gesin se totale aftrekbaar te ontmoet. Die gesondheidsplan begin dan om die gesondheidsorguitgawes van die hele gesin te betaal, alhoewel slegs een familielid enigiets teenoor die totale aftrekbaar betaal het.
Watter uitgawes tel na die gesin Aggregate aftrekbaar?
Die enigste uitgawes wat u HDHP sal tel teen u totale aftrekbare is uitgawes vir gedek gesondheidsplan voordele. Byvoorbeeld, gesigheffings is gewoonlik nie 'n gedekte gesondheidsplanvoordeel nie. As u 'n gesighek kry, sal die geld wat u daarvoor betaal, nie na u totale aftrekbaar wees nie.
U gesondheidsversekeringsmaatskappy kan nie enige van u mediese uitgawes buite u sak betaal teenoor u aftrekbaar indien dit nie van hulle weet nie. Maak seker dat u of u dokter dossier aanspraak maak op elk van u mediese uitgawes.
Lêer eise, selfs al weet jy dat jy dit self moet betaal omdat jy jou aftrekbare bedrag nog nie nagekom het nie.
So weet jou gesondheidsversekeringsmaatskappy hoeveel jy betaal het vir jou aftrekbaar.
Watter uitgawes is vrygestel van die Aggregate Aftrekbaar?
In die Verenigde State vereis die bekostigbare sorgwet dat gesondheidsplanne betaal vir voorkomende gesondheidsorgdienste sonder om enige vorm van kostedeling te vereis . Dit beteken dat versekering sal betaal vir dinge soos jou griepskoot, jou kinders se immunisasies, en jou mammogram, selfs al het jy nog nie jou aftrekbaar betaal nie. Let daarop dat nie alle voorkomende sorg gratis gedek word nie.
Hoe die Aggregate aftrekbaar werk in 2016 en daarna
Onder die nuwe reëls wat in 2016 van krag geword het, kan 'n gesondheidsplan nie vereis dat enige individu 'n aftrekbare bedrag betaal wat hoër is as die federale limiet vir die maksimum geld vir individuele dekking nie, selfs al is daardie persoon onder 'n totale familie aftrekbaar. Vir 2017 is die uit-sak-maksimum vir 'n individu beperk tot $ 7,150, en vir 2018 is dit $ 7.350.
Hierdie aanpassing aan die reëls het effektief geword sodra u gesondheidsversekeringsplan in 2016 hernu is. Dit sal voortgaan om die saak voort te gaan, tensy die reëls weer verander.
'N Voorbeeld illustreer hoe dit werk:
Kom ons sê die totale aftrekbaar vir u 2017-familieplan is $ 12,000. Sodra 'n individuele familielid $ 7,150 betaal het teenoor die totale aftrekbare bedrag, moet dekking vir daardie spesifieke individu skop sonder dat verdere kostedeling soos copays of munisipaliteite vereis word.
Hierdie persoon se dekking skop in omdat sy nou die wettige out-of-pocket-limiet vir 'n individu bereik het. Die dekking vir die ander lede van jou gesin sal egter nog nie inskiet nie totdat die hele totale aftrekbare inkomste van die gesin nagekom is.
Bronne:
Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Pasiëntbeskerming en bekostigbare Sorgwet, Voorgestelde Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2016.
Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Finale Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2016 (80 FR 10823). 2015.
Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Finale Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018 . 17 Desember 2016.