Familieaftrekkings is ontwerp sodat groot gesinne nie sal betaal om individuele gesondheidsversekeringsaftrekkings vir elke familielid te betaal nie. Jy moet verstaan hoe die familie aftrekbaar werk sodat jy kan begroot vir jou gesin se gesondheidsorg uitgawes.
Eerstens, as jy nie bekend is met die basiese beginsels van wat 'n aftrekbaar is nie, lees " Gesondheidsversekeringsaftrekbaar-Wat dit is en hoe dit werk " voordat jy verder gaan.
Jy sal hierdie basiese begrip van aftrekbaarheid nodig hê voordat jy kan verstaan hoe 'n familie aftrekbaar werk.
Hoe die familie aftrekbaar werk vir die meeste gesondheidsversekering
Die meeste gesinsgesondheidsversekeringspolisse het beide individuele aftrekbare en familiale aftrekbaarhede. Elke keer as 'n individu binne die familie betaal na sy of haar individuele aftrekbaar, word daardie bedrag ook gekrediteer na die familie aftrekbaar. Dekking begin vir enige spesifieke individu sodra hy of sy individuele aftrekbaar is. Dekking begin vir die hele gesin, selfs die familielede wat nog nie hul individuele aftrekbaarhede nagekom het nie, sodra die familie aftrekbaar nagekom word.
Daar is twee maniere waarop 'n gesinsversekeringspolis sal begin om voordele vir 'n spesifieke individu binne die gesin te betaal.
- As 'n individu aan sy of haar individuele aftrekbaar voldoen, word gesondheidsorgvoordele ingeskryf en begin slegs gesondheidsorg uitgawes vir daardie individu betaal , maar nie vir die ander familielede nie.
- As die gesin aftrekbaar nagekom word, bied gesondheidsplan inskrywings vir elke familielid of hulle hul eie individuele aftrekkings al dan nie ontmoet het.
Hierdie tipe familieaftrekbare stelsel staan bekend as 'n ingebedde aftrekbaar omdat individuele aftrekkings ingebed is en tel tot die groter familie aftrekbaar.
'N Voorbeeld van hoe die familie aftrekbaar werk
Kom ons sê 'n gesin van vyf het 'n individuele aftrekbaar van $ 500 en 'n familie aftrekbaar van $ 1500:
- Januarie:
Pa betaal $ 500 in aftrekbare koste.
Pa het sy individuele aftrekbaar ontmoet.
Familie aftrekbaar het $ 500 gekrediteer, $ 1.000 om te gaan voordat dit nagekom word.
Gesondheidsplan betaal nou vir pa se gesondheidsorg .
Gesondheidsplan betaal nie voordele vir ma en kinders nie. - Februarie:
Kind een betaal $ 500 in aftrekbare koste.
Kind een het haar individuele aftrekbaar ontmoet.
Familie aftrekbaar het nou $ 1.000 gekrediteer, $ 500 om te gaan voordat dit ontmoet word.
Gesondheidsplan betaal nou vir pa en kind se gesondheidsorg.
Die gesondheidsplan betaal nie voordele vir ma, kind twee of kind drie nie. - Maart:
Mamma betaal $ 200 in aftrekbare koste.
Mamma het nog nie haar individuele aftrekbaar bereik nie, $ 300 om te gaan.
Familie aftrekbaar het nou $ 1200 gekrediteer, $ 300 om te gaan voordat dit nagekom word.
Gesondheidsplan betaal slegs vir pa en kind se gesondheidsorg.
Gesondheidsplan betaal steeds nie voordele vir ma, kind twee of kind drie nie. - April:
Kind twee betaal $ 300 in aftrekbare koste.
Kind twee het nog nie sy individuele aftrekbaar bereik nie, $ 200 om te gaan.
Familieaftrekbaar van $ 1.500 is nou bevredig.
Gesondheidsplan begin om voordele vir alle familielede te betaal.
Sedert die gesin sy familie aftrekbaar het, het die gesondheidsplan begin om voordele vir al die familielede te betaal, alhoewel drie van hulle nog nie hul individuele aftrekbaarhede nagekom het nie.
Hoe bespaar die gesin aftrekbaar geld oor individuele aftrekbaars?
Die meeste gesondheidsversekeringspolisse het 'n familieaftrekbare bedrag wat tussen twee en vier keer die individuele aftrekbaar is. Tensy die gesin klein is, is die familie aftrekbaar gewoonlik laer as die som van al die individuele aftrekbaarhede.
Sê byvoorbeeld dat jy vyf familielede het, 'n individuele aftrekbaar van $ 1.000 en 'n familie aftrekbaar van $ 2000, twee keer die individuele aftrekbare bedrag. As daar geen familie aftrekbaar was nie en elke familielid die individuele aftrekbaar moes ontmoet voordat die gesondheidsplan begin om voordele vir hom of haar te betaal, sou jou familie van vyf $ 5,000 betaal voordat gesondheidsdekking vir elke familielid geskop is.
Aangesien dekking voordele egter vir die hele gesin skop wanneer die familie aftrekbaar van $ 2.000 nagekom word, spaar die familie tot $ 3,000 in aftrekbare koste.
Wat word nie in die aftrekbaar ingesluit nie?
Dinge wat nie deur jou gesondheidsversekering gedek word nie, sal nie na jou aftrekbaar wees nie, alhoewel jy dit uit jou eie sak betaal. Byvoorbeeld, liposuiging word gewoonlik nie deur gesondheidsversekering gedek nie. As u $ 1.500 betaal vir liposuiging, sal $ 1.500 nie teen u individuele of familie aftrekbaar gekrediteer word nie aangesien dit nie 'n dekking vir u gesondheidsplan is nie.
Voorkomende sorgdienste vereis nie 'n aftrekbare, copayment of medeverzekering in die Verenigde State danksy die bekostigbare sorgwet nie . Dit beteken dat jou gesondheidsversekering sal betaal vir dinge soos jou jaarlikse fisiese, griepskoot en mammogram, selfs as jy nog nie jou aftrekbare bedrag nagekom het nie.
Kopieë vir kantoorbesoeke en voorskrifte tel gewoonlik nie na jou aftrekbaar nie, maar die besonderhede kan volgens plan wissel. Kom meer te wete hier: Doen Copays Count Towards Your Health Insurance Deductible?
Hoë Aftrekbare Gesondheidsplanne is die uitsondering, maar nuwe reëls geld
As u 'n hoë aftrekbare gesondheidsplan het, kan u familie aftrekbaar anders werk. Die meeste HDHP's gebruik 'n totale aftrekbare eerder die ingebedde aftrekbare stelsel wat hierbo beskryf word. Jy kan meer hieroor lees in " Hoe die aftrekbare familie werk in 'n HDHP ."
Wees bewus daarvan dat jou plan dalk nie 'n HDHP is nie, net omdat jou aftrekbaar baie lyk. 'N HDHP is 'n spesiale soort gesondheidsplan, nie net 'n beskrywende term nie. Omdat HDHP's gewoonlik geassosieer word met belastingvoordeel Gesondheidspaarrekeninge , het hulle spesiale reëls wat hulle afsonder van nie-HDHP gesondheidsplanne.
Vanaf 2016 moet egter nie-grootvader-gesondheidsplanne ACA-voldoenende individuele out-of-pocket-maksimums aan alle lede van 'n gesinsgesondheidsplan toepas, selfs al is dit 'n HDHP met 'n gesamentlike gesin aftrekbaar. In 2018 is die maksimum uit-sak toegelaat $ 7.350 vir 'n enkele individu, en $ 14.700 vir 'n gesin. So 'n familie HDHP kan byvoorbeeld 'n gesamentlike familie aftrek van $ 7,000 hê, maar dit kan nie 'n gesamentlike familie aftrekbaar van $ 10,000 hê nie, aangesien dit moontlik 'n enkele familielid sal benodig om $ 10,000 te betaal voordat die voordele onder die plan ontvang word. Dit word nie meer toegelaat nie. .
Sedert 2019 het HHS voorgestel om individuele uit-sak-koste te bespaar teen $ 7,900. Die reëls wat 'n individuele familielid se koste beperk tot nie meer as daardie bedrag sal voortgaan om aansoek te doen nie.
Sal die reëls verander onder Republikeinse Gesondheidsorghervorming?
Republikeinse wetgewers het heelwat van 2017 spandeer op pogings om die ACA te herroep en te vervang. Dié pogings was onsuksesvol, met die uitsondering van die GOP-belastingrekening wat die ACA se individuele mandaat, wat in 2019 begin, sal herroep .
Die wetsontwerpe wat in 2017 bekendgestel is, het oor die algemeen nie gevra vir enige veranderinge aan die reël wat ingebedde individuele buitekant-maksimums op familieplanne vereis nie. Hulle het ook oor die algemeen nie die limiete wat buite die sak is wat die ACA op gesondheidsplanne opleg, verander nie.
Dit is egter belangrik om daarop te let dat die ACA se pet op buite-sak-koste net van toepassing is op dienste wat noodsaaklike gesondheidsvoordele word . Die voorstelle vir die hervorming van gesondheidsorg in die GOP het oor die algemeen klem gelê op die gee van state die vermoë om noodsaaklike gesondheidsvoordele te herdefinieer. As daar so 'n wetsontwerp opgestel word, kan dit lei tot versekeringsplanne in sommige lande wat nie die dinge dek wat tans onder die ACA gedek moet word nie (bv. Kraamverpleging, of geestesgesondheidsorg).
As dit gebeur, kan gesondheidsplanne minder robuust wees, en gesinne sal moontlik die koste van enige behandeling wat tans onder ACA-ooreenstemmende planne gedek word, ten volle moet dek. In daardie geval sal die koste buite rekeninge wat aangegaan is vir dinge wat nie deur die plan gedek word nie tel nie in die rigting van die aftrekbare of out-pocket-maksimum van die plan nie. In plaas daarvan sal dit lei tot baie hoër werklike koste buite die sak vir lede wat dienste benodig wat nie meer gedek word nie weens minder robuuste reëls rakende noodsaaklike gesondheidsvoordele.
> Bronne:
> Federale Register (Departement van Gesondheid en Menslike Dienste), > Pasiënt > Beskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018; Wysigings aan spesiale inskrywingsperiodes en die verbruikersgedrewe en georiënteerde planprogram. 22 Desember 2016.
> Federale Register (Departement van Gesondheid en Menslike Dienste). Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2019. 2 November 2017.
> HealthCare.gov, Voorkomende Gesondheidsdienste.
> Kaiser Familie Stigting. Opsomming van die Amerikaanse Wet op Gesondheidsorg, Mei 2017.