7 Konsepte wat noodsaaklik is om u gesondheidsplan te gebruik
As jy nuut is op gesondheidsversekering, is daar sewe basiese begrippe wat jy moet verstaan om nare finansiële verrassings te vermy. As u hierdie sleutelkonsepte nie verstaan nie, sal u nie 'n gesondheidsplan verstandig kan kies of u gesondheidsversekering effektief kan gebruik nie.
Kostedeling
Jou gesondheidsversekeringsmaatskappy betaal nie al jou gedekte gesondheidsorg uitgawes nie. U is verantwoordelik vir die betaling van 'n gedeelte van u gesondheidsorgrekeninge selfs wanneer u 'n gesondheidsversekering het.
Dit staan bekend as kostedeling omdat jy die koste van jou gesondheidsorg met jou gesondheidsversekeringsmaatskappy deel.
Die drie mees algemene kostedragmeganismes is aftrekbaar , copayments en medeverzekering . Sommige gesondheidsplanne gebruik al drie tegnieke, terwyl ander slegs een of twee kan gebruik. As u nie u gesondheidsplan se koste-deelvereistes verstaan nie, kan u nie weet hoeveel u vir enige gesondheidsorgdiens moet betaal nie.
Die aftrekbare bedrag is wat jy elke jaar moet betaal voordat jou gesondheidsversekeringsdekking in volle skop en begin om sy aandeel te betaal. As u byvoorbeeld $ 1,000 aftrekbaar het, moet u die eerste $ 1.000 van u gesondheidsorgrekeninge betaal voordat u gesondheidsversekeringsmaatskappy begin betaal. Sodra u $ 1.000 betaal het in verband met u gesondheidsorguitgawes, het u daardie jaar "aftrekbaar" en u sal nie meer aftrekbaar moet betaal tot volgende jaar nie.
Danksy die bekostigbare sorgwet, moet jou gesondheidsversekeringsmaatskappy nou vir jou voorkomende gesondheidsorg betaal, sonder dat jy eers die aftrekbare bedrag moet betaal.
Dit beteken dat dit betaal sal word vir dinge soos jou jaarlikse fisiese eksamen en screening mammogram, selfs as jy nog nie jou aftrekbare bedrag nagekom het nie. Versteur jou enkel of kry griep en jy sal jou aftrekbaar moet ontmoet voordat jou versekeraar sal betaal.
Kom meer te wete oor aftrekbaarhede in " Aftrekbaar-Wat dit is en hoe dit werk ."
Afbetalings is 'n klein, vaste bedrag wat jy betaal elke keer as jy 'n spesifieke soort gesondheidsorgdiens kry. Byvoorbeeld, jy kan 'n $ 40-copayment hê om 'n dokter te sien. Dit beteken elke keer as jy die dokter sien, betaal jy $ 40 of die dokter se rekening $ 60 of $ 600 is. U versekeringsmaatskappy betaal die res.
Muntversekering is 'n persentasie van die rekening wat jy betaal elke keer as jy 'n spesifieke soort gesondheidsorgdiens kry. Byvoorbeeld, as u 30% mede-versekering het vir binne-hospitaal hospitalisasie en u hospitaalrekening is $ 10,000, betaal u $ 3,000; jou versekeringsmaatskappy sal $ 7,000 betaal.
Kom meer te wete oor copayments en medeverzekering, die voor- en nadele van elkeen, en nare verrassings om uit te kyk in " Wat is die verskil tussen Copay en Coinsurance? "
Out-of-pocket maksimum
Die out-of-pocket maksimum is die punt waar jy kan ophou om geld uit jou eie sak te neem om vir aftrek, afbetalings en medeverzekering te betaal. Sodra jy genoeg betaal het vir aftrekkings, sal kopers en mede-versekering jou gesondheidsplan se maksimum bedrag van jou gesondheid vergelyk. Jou gesondheidsversekeraar sal vir die res van die jaar 100% van jou uitgawes vir gesondheidsorg betaal. Soos die aftrekbare bedrag, het die geld wat jy betaal het, aan die begin van elke jaar betaal.
Kom meer te wete oor die maksimum-uit-sak-maksimum in " Out-of-Pocket Maximum-Hoe dit werk en waarom om te waak ."
Verskaffersnetwerke
Die meeste gesondheidsplanne het gesondheidsorgdiensverskaffers wat 'n ooreenkoms met die gesondheidsplan gemaak het om dienste teen afslagpryse te lewer. Saam is hierdie gesondheidsorgverskaffers bekend as die gesondheidsplan se verskaffersnetwerk . 'N Verskaffersnetwerk sluit nie net dokters in nie, maar ook hospitale, laboratoriums, fisioterapie sentrums, X-straal- en beeldingsfasiliteite, tuisgesondheidsmaatskappye, hospies, mediese toerustingmaatskappye, buitepasiënt-operasiesentrums, dringende sorgsentrums, apteke en 'n magdom ander tipes gesondheidsorgdiensverskaffers.
Gesondheidsorgverskaffers word "in-netwerk" genoem as hulle deel is van u gesondheidsplan se verskaffersnetwerk, en "buite-netwerk" as hulle nie deel is van u netwerk se verskaffersnetwerk nie.
Jou gesondheidsplan wil hê jy moet in-netwerkverskaffers gebruik en bied aansporings vir jou om dit te doen. Sommige gesondheidsplanne, gewoonlik HMO's en EPO's , betaal niks vir die sorg wat jy van buite-netwerk gesondheidsorgverskaffers kry nie. U betaal die hele rekening self as u buite-netwerk gaan.
Ander gesondheidsplanne, gewoonlik PPO's en POS-planne, betaal 'n gedeelte van die koste van sorg wat u van buite-netwerkverskaffers kry, maar minder as wat hulle betaal as u 'n in-netwerkverskaffer gebruik. Byvoorbeeld, my PPO benodig 'n $ 45-kopie om 'n spesialis-dokter in die netwerk te sien, maar 50% -versekering as ek 'n spesialis buite die netwerk sien. In plaas daarvan om $ 45 te betaal om 'n kardioloog in die netwerk te sien, kan ek $ 200- $ 300 betaal om 'n buite-netwerkkardioloog te sien, afhangende van die bedrag van die rekening.
Voorafmagtiging
Die meeste gesondheidsplanne sal jou nie toelaat om enige gesondheidsorgdienste te kry wat jy wil, wanneer en waar jy wil. Aangesien u gesondheidsplan ten minste deel van die wetsontwerp is, sal u seker maak dat u die gesondheidsorg wat u benodig, benodig, en dat u dit op 'n redelike ekonomiese wyse kry.
Een van die meganismes wat gesondheidsversekeraars gebruik om dit te bereik, is 'n voorafmagtigingsvereiste . As jou gesondheidsplan een het, beteken dit dat jy die toestemming van die gesondheidsplan moet kry voordat jy 'n spesifieke gesondheidsorgdiens kry. As u nie eers toestemming kry nie, sal die gesondheidsplan weier om te betaal en u sal met die rekening vasgehou word.
Alhoewel dit dikwels vir gesondheidsorgverskaffers outomaties vir u vooraf outomatiese dienste verleen word, is dit uiteindelik u verantwoordelikheid om te verseker dat enigiets wat voorafgemagtig moet word, vooraf goedgekeur is. Jy is immers die een wat uiteindelik betaal as hierdie stap oorgeslaan word, sodat die bok regtig letterlik met jou stop.
Voorafmagtigingsvereiste-Hoekom om te waak .
eise
Jou gesondheidsversekeringsmaatskappy kan nie rekeninge betaal waarvan hy nie weet nie. 'N Gesondheidsversekeringseis is die manier waarop baie gesondheidsplanne in kennis gestel word van 'n gesondheidsorgrekening. In die meeste gesondheidsplanne, as u 'n in-netwerkverskaffer gebruik, sal die verskaffer die eis outomaties aan u gesondheidsversekeraar stuur. As u egter 'n netwerkverskaffer gebruik, kan u die een wees wat verantwoordelik is vir die indiening van die eis.
Selfs as jy nie dink dat jou gesondheidsplan iets aan 'n eis sal betaal nie, moet jy dit in elk geval indien. As u byvoorbeeld nie dink dat u gesondheidsplan sal betaal nie, aangesien u nie u aftrekbaar is nie, moet u die eis indien, sodat die geld wat u betaal, gekrediteer word teen u aftrekbare bedrag. As jou gesondheidsplan nie weet jy het $ 300 aan behandeling vir 'n verstuikte enkel bestee nie, kan dit nie $ 300 teenoor jou aftrekbare bedrag krediteer nie.
Verder, as u 'n buigsame bestedingsrekening het wat u vergoed vir gesondheidsorguitgawes wat nie deur u gesondheidsversekering betaal is nie, sal die FSA u nie vergoed voordat u kan wys dat u gesondheidsversekeraar nie betaal het nie. Die enigste manier waarop u dit kan wys, is om die eis by u versekeraar in te dien.
premies
Die geld wat jy betaal om gesondheidsversekering te koop, word die gesondheidsversekeringspremie genoem. Oor die algemeen moet jy elke maand gesondheidsversekeringspremies betaal. As u nie daardie maand betaal nie, is u geneig om u gesondheidsversekeringsdekking te kanselleer.
Soms betaal jy nie self die volle maandelikse premie nie. Dit is algemeen wanneer u u gesondheidsversekering deur u werk kry. 'N Gedeelte van die maandelikse premie word uit elkeen van u salarisse geneem, maar u werkgewer betaal ook 'n gedeelte van die maandelikse premie. Dit is behulpsaam omdat jy nie self die hele las dra nie, maar dit maak dit moeiliker om die ware koste en waarde van jou gesondheidsversekering te verstaan.
As u u gesondheidsversekering koop op u gesondheidsversekeringsuitruil vir bekostigbare sorg, kan u aansoek doen vir 'n staatsubsidie om u maandelikse premies te betaal. Subsidies is gebaseer op u inkomste en word direk aan u gesondheidsversekeringsmaatskappy betaal om u deel van die maandelikse premie meer bekostigbaar te maak. Kom meer te wete oor bekostigbare sorgwet gesondheidsversekeringsubsidies in " Kan ek hulp kry vir gesondheidsversekering? "
Oop Inskrywing en Spesiale Inskrywing
Jy kan nie inskryf vir gesondheidsversekering wanneer jy wil nie; U mag op sekere tye slegs vir gesondheidsversekering registreer. Dit is om te verhoed dat mense probeer om geld te spaar deur te wag totdat hulle siek is om gesondheidsversekering te koop .
U kan gedurende die oop inskrywingsperiode vir gesondheidsversekering aangaan. Die meeste werkgewers het een keer per jaar 'n oop inskrywingsperiode, gewoonlik in die herfs. Medicare het 'n oop inskrywingsperiode elke herfs. Bekostigbare Sorgwet gesondheidsversekeringsbeurse het ook een keer per jaar 'n oop inskrywingsperiode. As u nie gedurende die oop inskrywingstydperk vir gesondheidsversekering registreer nie, moet u tot die volgende oop inskrywingsperiode, gewoonlik 'n jaar later, wag vir u volgende geleentheid.
'N uitsondering op hierdie reël, veroorsaak deur sekere gebeure, is 'n spesiale inskrywingstydperk. 'N Spesiale inskrywingsperiode is 'n kort tydjie wanneer u toegelaat word om vir gesondheidsversekering aan te meld, selfs al is dit nie 'n oop inskrywing nie. Spesiale inskrywingsperiodes word gewoonlik veroorsaak wanneer jy jou bestaande gesondheidsversekering verloor of 'n verandering in gesinsgrootte het. Byvoorbeeld, as jy jou werk verloor en dus jou werkgebaseerde gesondheidsversekering, sal dit 'n spesiale inskrywingsperiode op jou staat se gesondheidsversekeringsuitruiling veroorsaak, wat jou 30-60 dae sal gee om in te skryf vir 'n uitruilgebaseerde gesondheidsplan, al is dit nie oop inskrywing.
Kom meer te wete oor spesiale inskrywingsperiodes, hoe hulle werk, en wat stel hulle in " Wat is 'n spesiale inskrywingsperiode? "