Watter mediese uitgawes is aftrekbaar?
Kanker is 'n duur siekte. Terselfdertyd is jy in staat om copays, aftrekbare en vervoerkoste vir behandeling te behandel (vir starters), kan baie mense nie werk nie, ten minste voltyds werk. Daarbenewens word vennote en eggenote dikwels gesinsversorgers, wat ook inkomste uit daardie rigting verminder. Die vergelyking om meer te spandeer en minder te maak, kan gelyke spanning en selfs paniek wees, in 'n tyd wanneer daar genoeg is om alreeds bekommerd te wees.
Daar is egter 'n paar dinge wat jy kan doen om finansiële stres te verminder. Jou kanker maatskaplike werker kan voorstelle vir finansiële ondersteuning hê of uitgawes verminder, maar daar is iets wat jy dadelik kan doen wat 'n verskil kan maak. As jy begin om noukeurige rekords te hou van mediese uitgawes buite die sak , kan jy dalk vind dat jy 'n aansienlike hoeveelheid geld bespaar, belastingtyd het.
Kanker- en Belastingaftrekkings vir mediese uitgawes
"Die moeilikste ding in die wêreld om te verstaan is die inkomstebelasting." - Albert Einstein
Vanaf 12/31/16 moet mediese aftrekkings 10 persent (vs 7,5 persent voor daardie tyd) oorskry van u aangepaste bruto inkomste. Baie mense word moedeloos om na hierdie te kyk, en glo nie dat dit moontlik sal wees dat uitgawes so hoog is nie. Tog is baie verbaas wanneer hulle alle uitgawes bymekaarbring (sien die voorbeeld hieronder) en vind dat hulle kwalifiseer vir 'n beduidende belastingverdeling.
Voordat jy mediese aftrekkings as irrelevant vir jou situasie ontslaan, neem tyd om te leer oor die tipe onkoste wat aftrekbaar is. Watter soort rekords moet jy hou? Is dit tyd om 'n rekenmeester te huur? Wat van versekeringspremies?
Definisie van 'n aftrekbare mediese onkoste
Mediese uitgawes wat afgetrek mag word, sluit in betalings vir die "diagnose, behandeling, versagting, behandeling of voorkoming van siektes, of betalings vir behandeling wat enige struktuur of funksie van die liggaam beïnvloed."
Mediese uitgawes wat aftrekbaar is
Mediese uitgawes wat nie deur u mediese versekering of gesondheidspaarplan betaal word nie, kan aftrekbaar wees. Hou in gedagte dat hierdie koste betaal moet word deur kontant, kredietkaart of tjek, gedurende die jaar waarvoor u belasting indien. Uitgawes wat aftrekbaar mag wees, sluit in:
Versekeringspremies
- Premies betaal aan privaat gesondheidsversekeringsplanne.
- U mag nie werkgewer betaal premies of werkgewer vergoed premies. U mag ook nie versekeringspremies aftrek wat die verlies aan ledemate of verlies aan vergoeding dek nie.
- Medicare Deel B (aanvullende gesondheidsversekering) en Medicare Deel D (vrywillige voorskrif dwelmversekering) is aftrekbaar, maar nie Medicare Deel A (hospitaalversekering.).
- Sommige langtermyn-gesondheidsversekeringspremies is aftrekbaar.
- As u selfstandig is, kan u in aanmerking kom vir die selfstandige gesondheidsversekeringsaftrekking as 'n besigheidskoste. In plaas van 'n toegewysde aftrekking vir premies betaal, is dit eerder 'n aanpassing van inkomste. Sien publikasie 535. As u nie al u selfversekeringsbesigheidsaftrekkings selfstandig aanspreek nie, kan u die oorblywende koste as mediese onkoste op u persoonlike besondere aftrekkings insluit.
Betalings aan gesondheidsorgverskaffers, insluitende spesialiste
Betalings aan dokters en ander mediese praktisyns wat nie deur versekering gedek of vergoed word nie, is aftrekbaar. Mede betaal dat u buite-sak betaal, is ook aftrekbaar.
Inpatient Mediese Sorg
Inpatiente mediese sorg in 'n hospitaal, rehabilitasiesentrum of verpleeginrigting is aftrekbaar solank dit nie deur u versekering, of 'n gesondheidspaarrekening (HSA) of buigsame spaarrekening (FSA) betaal word nie . Etes en verblyf vir binnepasiënte (maar nie buitepasiënt) sorg is aftrekbaar.
Kanker Behandelings
Die gedeelte van kankerbehandelings (soos chirurgie, bestralingsterapie, chemoterapie, geteikende terapieë en immunoterapie ) wat nie deur versekering gedek word nie, kan as mediese aftrekkings geëis word.
Voorskrifmedisyne
Die gedeelte van voorskrifmedikasie wat nie deur versekering gedek word nie. en mede-betaal op gedek dwelms is aftrekbaar.
pruike
Pruiken is aftrekbaar as hulle gekoop word vir chemoterapie-geïnduseerde haarverlies .
Rekonstruktiewe Chirurgie
Aftrekbare uitgawes sluit in rekonstruktiewe chirurgie vir toestande wat verband hou met 'n siekte, ongeluk of ontwrigtende siekte, byvoorbeeld borsheropbou na aanleiding van 'n mastektomie. Chirurgie wat verband hou met aangebore abnormaliteite is ook aftrekbaar. Surgeries vir kosmetiese redes, soos liposuiging, is nie aftrekbaar nie.
Geestesgesondheid Behandelings
Besoeke met geestesgesondheidspraktisyns soos psigiaters en sielkundiges is aftrekbare uitgawes.
terapie
Terapieë soos fisiese terapie of arbeidsterapie, indien hulle nie deur versekering gedek word nie, is aftrekbaar
Visie en Gehoor
Benewens afsprake met 'n oogarts of optometrist (die gedeelte wat nie deur versekering gedek word nie), sluit aftrekbare uitgawes brille, kontaklense en oplossing vir die skoonmaak van kontaklense. Korrektiewe oogchirurgie (LASIK) is 'n aftrekbare uitgawe, asook gehoorapparate.
tandheelkundige
Voorkomende tandheelkundige sorg, soos tandheelkundige skoonmaak, die toediening van tandheelkundige verseëling, en fluoried behandelings word gedek. Behandelings vir tandheelkundige siektes soos tandheelkundige vulsels word behandel, asook prosedures soos ekstraksies, x-strale en ortodontiese behandelings soos hakies. Valse tande ( kunsgebitte ) is aftrekbaar, maar kosmetiese dienste soos tande-witmaak is nie aftrekbaar nie.
Alternatiewe terapieë
Betalings aan alternatiewe mediese praktisyns, wanneer dit gebruik word as 'n aanvulling op tradisionele kankerbehandeling, word gedek. Voorbeelde sluit in:
- Chiropraktiese sorg
- Christen-wetenskapspraktisyns
- Integrale kankerbehandelings (alternatiewe behandelings gekombineer met tradisionele sorg), insluitende akupunktuur , en masseerterapie .
- Ander integratiewe (nie-tradisionele mediese praktisyns) verskaffers soos masseerterapeute, naturopate en dieetkundiges.
Sommige voedingsaanvullings
In die algemeen is voedingsaanvullings nie aftrekbaar nie, selfs al word dit deur u mediese verskaffer aanbeveel. 'N Aanvulling kan aftrekbaar wees indien dit deur 'n mediese praktisyn aanbeveel word vir 'n spesifieke mediese toestand. Byvoorbeeld, 'n vitamien D-aanvulling wat deur 'n geneesheer aanbeveel word weens vitamien D-tekort aan 'n kankerpasiënt, kan aftrekbaar wees. Nog 'n voorbeeld is die gebruik van 'n gewigbevorderende aanvulling wat ontwerp is om kankercachexia te behandel ('n ernstige toestand was verantwoordelik vir 20 persent van die dood van kanker in die Verenigde State).
Reis vir mediese redes
Solank as wat die primêre rede vir reis is, is mediese sorg - nie vir plesier nie, en nie vir ontspanning of algemene gesondheid nie, selfs al word dit deur 'n mediese praktisyn aanbeveel. Reis kan aftrekbaar wees. Uitgawes wat afgetrek mag word, sluit in:
- Vervoer na en van mediese sorg, insluitende reis na hospitale en klinieke, apteke en terapie aanstellings. Die standaard-kilometersyfer vir die bestuur van 'n motor vir 2014-opbrengste is 24,5 sent per myl. Ook aftrekbaar is parkeerkoste en tolgeld (maar nie instandhouding, motorreparasies, motorversekering of waardevermindering nie.) Taxi tariewe, bus tariewe, trein, tariewe en vliegtuie is aftrekbare uitgawes.
- Spesiale toerusting geïnstalleer in 'n motor deur spesiale ontwerp om iemand met 'n gestremdheid te akkommodeer, soos handkontroles. Jy kan ook die uitgawes insluit om 'n motor te hê wat spesiaal ontwerp is om 'n rolstoel te hou.
- Akkommodasie vir jouself en 'n versorger. Die maksimum wat per dag afgetrek mag word, is $ 50 per persoon.
- Etes mag nie afgetrek word nie, behalwe vir diegene wat tydens 'n hospitaal in die hospitaal bly.
Reis na medies-verwante konferensies
Bywoningsgeld en reis na seminare en konferensies wat verband hou met u eie chroniese toestande of dié van u gade of afhanklikes, is aftrekbare uitgawes wanneer die koste "hoofsaaklik vir en noodsaaklik is vir noodsaaklike mediese sorg." U kan nie maaltye of losies aftrek nie. 'N voorbeeld sal wees 'n konferensie bywoon oor die daaglikse lewe met die newe-effekte van kanker behandeling.
Aanvullende Behandelings / Programme / Berading
- Rookstaking word gedek (maar nie nikotienvervanging soos nikotienpakkies of nikotiengom). Voorskrifmiddels wat daarop gemik is om nikotienonttrekkingsimptome (soos Chantix) te verlig, word gedek.
- Gewigsverliesprogramme indien voorgeskryf vir 'n spesifieke toestand, soos vetsug. Die kos wat deur hierdie programme aanbeveel word, is nie aftrekbaar nie.
- Inpatient behandelings vir alkohol en dwelmverslawing.
Koste verbonde aan Diensdiere
Gewoonlik is veeartsenykoste nie aftrekbaar nie. 'N Uitsondering is vir die voortgesette koste vir diensdiere, soos ooghonde (blindhonde) en epilepsiehonde. Onlangs het uitgawes vir "geestesgesondheid" -diere ook aftrekbaar geword. Aangesien depressie, angs en selfs post-traumatiese stres voorkom by mense met kanker, en aangesien troeteldierterapie ook voordelig vir mense met kanker is, kan dit dalk met jou onkoloog bespreek word.
Persoonlike hulpmiddele
Duurzame mediese toerusting soos wandelaars, stoele met 'n ondersteunde hysfunksie, grypstawe, suurstof- en suurstof toerusting, CPAP, rolstoele, krukke en kunsmatige ledemate is aftrekbaar.
Remediërende Leer vir Kinders met Gestremdhede
Byvoorbeeld, remediërende leeswerk vir 'n disleksiese kind.
In-huisverpleegsorg
In-huisverpleegsorg is 'n aftrekbare uitgawe, maar slegs daardie gedeelte wat verband hou met mediese sorg alleen (byvoorbeeld, huisbesorging deur 'n tuisgesondheidsorg is nie aftrekbaar nie.)
Tuisverbeterings om jou gesondheidstoestand te akkommodeer (kapitaaluitgawes)
Tuisverbeterings en spesiale toerusting kan as mediese uitgawes afgetrek word indien die doel vir mediese redes vir u, u gade of u afhanklikes is. Hierdie aftrekking word verminder deur enige toename in waarde wat die verbetering by u eiendom bydra. Voorbeelde sluit in:
- Konstruksie van toegangsoprit (e) vir u huis.
- Verbreding van buitekant en binnekantdeure en gange.
- Die installering van leunings en ondersteuning / grypstawe, en die aanpassing van hardeware op deure.
- Verhoging of verlaging van kabinette of tellers vir toeganklikheid.
- Hysbakke soos dié om trappe te navigeer.
- Gradering van die grond van die buitekant van die huis vir toeganklikheid.
- Veranderende waarskuwingstelsels soos brandalarms en rookalarms.
- Aanpassing van elektriese toebehore en afsetpunte.
- Verwydering van loodgebaseerde verf wat in swak herstel of binne die bereik van 'n kind is.
- 'N Swembad of spa as dit ontwerp is om mediese behandeling te verskaf (minus enige waarde wat dit by jou huis voeg.)
Wat is NIE aftrekbaar nie?
- Versekering wat deur u werkgewer betaal word. U mag u bydraes nie aftrek na u werkgewer-geborgde gesondheidsversekering tensy hierdie premies ingesluit is in vak 1 op u W2-vorm.
- U mag nie uitgawes wat deur u gesondheidspaarrekening of buigsame bestedingsrekening gedek word, aftrek nie (aangesien dit op 'n voorskot basis onttrek word.)
- Oor-die-toonbank medisyne (medisyne wat jy kan koop sonder voorskrif), selfs al word dit aanbeveel deur 'n mediese verskaffer (byvoorbeeld aspirien vir mense met hartsiektes.)
- Reis wat vir algemene gesondheidsverbetering is, selfs al word dit deur 'n mediese praktisyn aanbeveel.
- Begrafnis- of begrafniskoste.
- Toiletware soos tandepasta of skoonheidsmiddels.
- Programme vir die algemene verbetering van jou gesondheid.
- Die meeste kosmetiese chirurgie, wanneer die doel van die prosedure is om voorkoms te verbeter en "betekenisvol nie die behoorlike funksie van die liggaam bevorder of siekte voorkom of behandel nie." Byvoorbeeld, liposuiging, gesigheftes, tandeverf, hare oorplantings en haarverwydering (elektrolise) sal nie aftrekbaar wees nie. As 'n operasie nodig is as gevolg van 'n ongeluk of siekte (byvoorbeeld borsheropbou) of as gevolg van aangebore afwyking, sal die koste aftrekbaar wees.
- Nikotienvervangingsterapie, soos nikotien kolle en nikotien gom.
- Voedingsaanvullings, tensy dit spesifiek deur u dokter vir 'n spesifieke mediese toestand beveel word.
- Dieet kos.
- Gesondheidsklub lidmaatskap.
Vorms wat jy benodig om te lê / hulp
Om mediese aftrekkings te eis, moet u Bylae A (vorm 1040), nie 1040 EZ of 1040 alleen, inlewer nie.
U kan vorms en publikasies aflaai of huidige of vorige vorms en instruksies bestel deur 1-800-TAX-FORM (1-800-829-3676) te skakel. Vir vrae, kyk na die inligting wat beskikbaar is by IRS.gov of bel 1-800-829-1040.
Het u 'n rekenmeester nodig?
Nie almal sal die dienste van 'n rekenmeester nodig hê om mediese aftrekkings te eis nie, maar hou dit in gedagte: dit kan pennies en dollar-dwaas wees om dit nie te doen nie.
Algemene wenke oor die bestuur van u mediese belastingaftrekkings
- Begin om 'n gids en notaboek te hou op die dag waarop u gediagnoseer word, of so gou as moontlik.
- Stoor alle kwitansies.
- Skryf ideaal alle aankope en rekeninge wat betaal is op die tydstip wat u betaal.
Laastens, kyk na die voorbeeld van hoe 'n tipiese (alhoewel hipotetiese familie) hul belasting kon verminder deur spesifieke mediese aftrekkings te spesifiseer. Hou in gedagte dat dit nie net jou mediese uitgawes met kanker is nie, maar ook die mediese uitgawes wat deur jou gade en enige afhanklike kinders aangegaan word.
'N Voorbeeld van hoe aftrekkings kan 'n gesin met kanker help
Die afsny van 10 persent mag dalk hoog lyk, maar 'n vinnige hipotetiese (alhoewel ietwat ekstreme) voorbeeld kan dit help om dit duidelik te maak. Oorweeg 'n gesin van 5 met een ouer met longkanker, 3 afhanklike kinders, 'n gesamentlike aangepaste bruto inkomste van $ 55,000 per jaar, en 'n privaat gesondheidsversekeringspolis. (Pa is 'n vryskut en het geen werkgewergeborgde gesondheidsversekering nie) met $ 5,000 aftrekbaar.
- Nie-vergoedde gesondheidsversekeringspremies van $ 761.00 per maand vir 'n totaal van $ 9132.00.
- Mamma se uitgawes vir longkanker sluit in $ 3500.00 van nie-gedek, nie-vergoedde kliniese besoeke, hospitaalkoste en suurstofvoorrade. Reis na mediese aanstellings 90 myl van huis vir chemoterapie, bestralingsterapie, chirurgie en kliniekbesoeke kom 2750 myl (vergoed teen 24,5 sent per myl vir 'n totaal van $ 673,75.) Mamma het 'n rookstopprogram bygewoon (nie vergoed vir 'n koste nie.) van $ 200.)
- Pa is diabeties. Buite-sak uitgawes ingesluit reis (nie hier bygevoeg) en die toelating koste vir 'n konferensie aanbeveel deur sy dokter om te help om sy diabetes te bestuur. Die koste van die konferensie was $ 550 vir 'n paartjie, met 'n reiskoste van $ 220, gebaseer op die aftrekking van die motor. Pa het ook korrektiewe oogchirurgie wat tot $ 3500 gekom het.
- Een kind ly aan 'n leerstoornis (disleksie) wat remediërende lees benodig vir 'n koste van $ 1200.
- Twee van die kinders is tans in hakies. Na die $ 1.000 per kind gedek deur tandheelkundige versekering, het hulle per tjek gedurende die jaar 'n totaal van $ 7000 vir braces betaal.
- Nie-gedek tandheelkundige skoonmaak en tandheelkundige prosedures het tot $ 1030 vir die 5 gekom.
- Een kind het kontaklense wat tot $ 360 vir die jaar gekom het. Kontakoplossing was 'n bykomende $ 60.
In hierdie geval het die totale mediese uitgawes buite die sakgesinne wat nie deur versekering of 'n gesondheidspaarplan gedek is nie, $ 27,425,75 bereik. Op grond van 'n jaarlikse familieinkomste van $ 55,000 en met behulp van die afsnypunt van 10%, sal uitgawes bo-en-$ 5.500 aftrekbaar wees. Die aftrekking van die 10 persent afsny, die oorblywende $ 21,925,75 kwalifiseer as 'n mediese aftrekking. As u kankerterapeut u 'n bestelling vir 'n dienshond skryf vir stres wat verband hou met kanker (posttraumatiese stres is algemeen by mense met kanker), kan u selfs hondekos en veeartsrekeninge by hierdie nommer byvoeg.
Terwyl hierdie voorbeeld mag lyk, moet u onthou dat 1 uit elke 10 kankerpasiënte jaarliks meer as $ 18,000 in mediese koste buite die sak spandeer en dat dit geskat word dat mediese koste 'n faktor is in 60 persent van persoonlike bankrotskappe in die Verenigde State.
Bottom Line
'N Goeie punt om in gedagte te hou, is dat mediese uitgawes nie 'n manier is om belasting te betaal nie, maar eerder die geleentheid te bied om belasting te vermy op medies verbandhoudende uitgawes wat jy andersins nie sou aangaan as jy 100 was nie. persent gesond. U moet immers die fisiese en emosionele rodelbaan van die verwoestende siekte van kanker ly. En selfs met aftrekkings kan die kombinasie van verhoogde uitgawes en verminderde vermoë om met kanker te werk, katastrofies finansieel wees.
Volgende stappe
Nadat u die beperkings op mediese aftrekkings oorweeg het, kan u wonder hoe u u uitgawes in die toekoms kan verminder. Oorweeg die volgende idees:
- Gaan vorentoe, oorweeg dit om mediese prosedures binne 'n kalenderjaar (binne rede natuurlik). As u byvoorbeeld 'n hospitaalopname vir kanker het, kan u dit oorweeg om die heupvervanging waarvoor u gewag het, te skeduleer, saam met u agterstallige kolonoskopie gedurende dieselfde tyd. jaar om die afname van 10 persent te bereik.
- Kyk na ander belastingbeplanning opsies, soos buigsame uitgawes rekeninge (FSA's).
Dit is ook baie nuttig om hulp te soek as jy sukkel. Jou kankerkliniek maatskaplike werker kan voorstelle hê, insluitend inligting oor pasiëntbystandsprogramme vir medisyne. Verskeie dwelmmaatskappye het ook voorskrifprogramme beskikbaar. Organisasies vir jou spesifieke tipe kanker kan hulpbronne hê, en mense waarmee jy kan praat oor die opsies. As jy besorgdheid oor werk het, het die nie-winsgewende organisasie Kanker en Loopbane 'n oorvloed van inligting oor jou regte in die werkplek en meer. Uiteindelik kan u betrokke raak by 'n aanlyn-kankergemeenskap, waardeur dit u die geleentheid bied om met ander te praat wat dieselfde reisgeleenthede ondervind het.
> Bronne:
> Amerikaanse Kankervereniging. Begrip van gesondheidsversekering. http://www.cancer.org/treatment/findingandpayingfortreatment/understandinghealthinsurance/index
> Departement van die Tesourie se Interne Inkomstediens. Publikasie 502 Mediese en Tandheelkundige uitgawes vir gebruik in die voorbereiding van 2017 opbrengste. https://www.irs.gov/pub/irs-pdf/p502.pdf
> Interne Inkomstediens. Onderwerp 502 - Mediese en tandheelkundige uitgawes. Opgedateer 01/31/18. https://www.irs.gov/taxtopics/tc502.html