Gesondheidsversekering

'N Oorsig van gesondheidsversekeringsplanne

Die kans is, jy het gesondheidsversekering. Net sowat 11 persent van die Amerikaners is onversekerd. Maar tensy jy ervaring gehad het met jou gesondheidsversekeringsplan vir beduidende mediese behandeling, het jy dalk nie veel aandag gegee aan die besonderhede van jou dekking nie. En as jy vir jou eie dekking moet koop of kies uit verskeie opsies wat deur jou werkgewer aangebied word, het jy dalk die keuses oorweldigend of verwarrend gevind.

Ongeag waar jy jou gesondheidsversekering kry, is dit belangrik om die terminologie te verstaan ​​wat gebruik word om beleide en dekking te beskryf en om planne te vergelyk. Om te weet hoe jou plan werk - voordat jy dit moet gebruik - is noodsaaklik; jy wil nie die besonderhede van jou dekking sorteer terwyl jy in 'n hospitaalkamer sit nie.

Waar kan jy hulp soek?

Ongeveer die helfte van Amerikaners kry hul gesondheidsversekering van 'n werkgewer.

• Sou u en u gade afsonderlike gesondheidsversekeringsplanne hê?

• Wanneer Gesondheidsversekering weier om 'n ER Besoek te dek

Ongeveer 'n derde van die Amerikaanse bevolking het 'n dekking onder Medicaid of Medicare en sowat ses persent het dekking in die individuele mark gekoop, insluitende wisselkoerse en wisselkoerse.

Hulp met plankeuse, inskrywing en die gebruik van u dekking is altyd beskikbaar, ongeag waar u dekking kry. As u werkgewer gesondheidsversekeringsdekking bied, moenie skaam wees om vrae te vra nie. As daar 'n personeelafdeling by u maatskappy is, help u om u voordele te verstaan, deel van hul werk.

As jy werk vir 'n kleiner werkgewer wat nie 'n toegewyde menslike hulpbronne-span het nie, kan hulle jou na hulpbronne lei wat jou kan help, insluitend die gesondheidsversekeringsmaatskappy, die makelaar wat die werkgewer gehelp het om die dekking te kies, die klein besigheidsgesondheidsversekering ruil, of 'n derde party betaalstaat / voordele maatskappy wat die werkgewer gebruik.

Wanneer u die voordele of eise-data verifieer, vra om skriftelike besonderhede sodat u seker weet dat die inligting akkuraat is.

In die geval van die aankoop van u eie gesondheidsversekering, is makelaars beskikbaar om aanlyn, telefonies of persoonlik hulp te verleen, en daar is geen koste vir hul dienste nie. Makelaars kan jou help om planne te vergelyk, beide op en buite die beurs . As jy weet dat jy die gesondheidsversekeringsruil wil gebruik, is daar navigators en gesertifiseerde inskrywingsberaders beskikbaar om jou te help inskryf. Om die uitruil in u staat te vind, kan u by Healthcare.gov begin en u staat kies. As jy in 'n staat is wat sy eie uitruil het, sal jy na daardie webwerf gerig word.

Vir Medicaid of Kinders se Gesondheidsversekeringsprogram (CHIP), kan u staatsagentskap u help om die voordele wat u beskikbaar stel, te verstaan, indien dit in aanmerking kom, en u te help met die inskrywingproses. U kan ook in Medicaid of CHIP inskakel deur die gesondheidsversekeringsruil in elke staat.

As u in aanmerking kom vir Medicare, kan u u Staatsgesondheidsversekeringsbystandsprogram as 'n hulpbron gebruik.

Daar is ook makelaars landwyd wie help begunstigdes inskryf in Medicare Advantage planne of aanvullende dekking vir Oorspronklike Medicare.

Besluite, Besluite, Besluite

In sommige gevalle kan u planopsies beperk word, soos as u werkgewer slegs 'n enkele plan bied. Maar die meeste mense het 'n paar keuses om hul gesondheidsversekering te kies. Jou werkgewer kan 'n verskeidenheid planne bied met verskillende dekkingvlakke en maandelikse premies. As u u eie gesondheidsversekering koop, kan u kies uit enige plan wat beskikbaar is in die individuele mark in u area (op of uitruil, alhoewel premiesubsidies slegs by die uitruil beskikbaar is).

As u in aanmerking kom om in Medicare in te skryf, sal u die opsie hê om 'n Medicare Advantage- plan te kies of by Original Medicare te hou en te besluit of dit met Medigap en Deel D-voorskrifdekking moet aangevul word.

Vir alle dekkingstipes is die Medicaid / CHIP, jaarlikse oop inskrywingsperiodes van toepassing. Spesiale inskrywingsperiodes is egter beskikbaar indien u sekere kwalifiserende lewensgebeure ervaar, soos onwillekeurige verlies aan dekking of huwelik.

Daar is geen een-grootte-pas-alles wanneer dit kom by die gesondheidsversekering. Die plan wat die beste vir jou sal wees, hang af van 'n verskeidenheid faktore:

1. Het u enige bestaande voorwaardes? Dit is nie meer 'n probleem in terme van dekking beskikbaarheid as die bekostigbare sorg Wet verban mediese onderskrywing vanaf 2014. Maar dit sal beslis 'n faktor wees in terme van die pluk van 'n plan, want voordele, buite-sak blootstelling, gedek dwelms lys (formularium), en verskaffersnetwerk wissel aansienlik van een plan na 'n ander.
   
   As 'n lid van u gesin vooraf bestaande toestande het of in die komende jaar beduidende mediese uitgawes aanskou, sal u dalk wil oorweeg om die gesin in afsonderlike planne in te skryf, met meer deeglike dekking vir die familielid wat na verwagting meer gesondheidsorg benodig gedurende die jaar.

2. Neem u enige voorskrif dwelms? Maak seker dat u die vorms van die gesondheidsplanne wat u oorweeg, nagaan. U mag vind dat een plan u dwelms in 'n laer koste-vlak dek as 'n ander of dat sommige planne u medikasie glad nie dek nie. Gesondheidsplanne verdeel gedek dwelms in kategorieë, gewoonlik gemerk Tier 1, Tier 2, Tier 3 en Tier 4.
   
   Dwelms in Tier 1 is die duurste, terwyl dié in Tier 4 meestal spesialis dwelms is. Dwelms in Tier 4 word gewoonlik gedek met versekering (jy betaal 'n persentasie van die koste) in teenstelling met 'n vaste koers. Gegewe die hoë plakkerprys op spesialiteitsdwelms, eindig sommige mense baie vroeg in die jaar met hul plan buite hul sak as hulle duur Tier 4-dwelms benodig. Sommige lande het egter perke op pasiëntkoste vir spesialiteitsdwelms geïmplementeer.
   
   As jy in Medicare inskryf, kan jy Medicare se plan finder hulpmiddel gebruik wanneer jy eers inskryf en elke jaar tydens oop inskrywing. Dit sal jou toelaat om jou voorskrifte in te voer en jou te help bepaal watter voorskrifplan die beste sal werk.

• Gesondheidsversekering & Voorbestaande Voorwaardes: ACA, HIPAA, & Trump Admin

• Wat gebeur wanneer jy beide Medicare en Medicaid nodig het

1. Ontvang u tans mediese sorg van 'n spesifieke dokter of hospitaal? Verskaffersnetwerke wissel van een draer na 'n ander, so vergelyk die verskafferslyste vir die verskillende planne wat jy oorweeg. As u verskaffer nie in die netwerk is nie, kan u die verskaffer nog steeds gebruik, maar met 'n hoër koste buite die sak of u het dalk nie dekking buite die netwerk nie.
   
   In sommige gevalle moet u besluit of u huidige verskaffer die betaling van hoër gesondheidsversekeringspremies moet behou. As jy nie 'n besonder gevestigde verhouding met 'n spesifieke dokter het nie, kan jy vind dat die kies van 'n plan met 'n nou netwerk tot laer premies kan lei.

2. Is jy in die komende jaar 'n dure mediese sorg? As jy weet dat jy byvoorbeeld 'n operasie het, of as jy van plan is om 'n baba te hê, sal dit waarskynlik sin maak om hoër premies in die handel te betaal vir 'n plan met 'n laer limiet. Hou in gedagte dat u 'n beter waarde kan kry van 'n plan met 'n laer totale uittreksel limiet, ongeag hoeveel die plan vereis dat u vir individuele dienste betaal voordat u die buite-limiet bereik.
   
   As jy byvoorbeeld weet dat jy 'n knievervanging nodig het, kan 'n plan met 'n totale limiet van $ 3,000 buite die sak wees, 'n beter waarde as 'n plan met 'n $ 5,000 buite-sak limiet. Selfs as laasgenoemde plan kopieë vir doktersbesoeke bied, tel die vorige plan jou dokterbesoeke teen die aftrekbaar.
   
   Dit sal uiteindelik beter wees om die volle koste van jou dokterbesoeke te betaal as jy weet dat al jou gesondheidsorgbesteding op bedekte dienste sal ophou sodra jy $ 3,000 vir die jaar getref het. Om 'n kopie te betaal - in plaas van die volle koste - vir 'n doktersbesoek is voordelig op kort termyn. Maar vir mense wat uitgebreide mediese sorg nodig het, kan die totale dop op buite-sak uitgawes 'n belangriker faktor wees.

3. Reis jy baie? U kan dalk 'n PPO oorweeg met 'n breë netwerk en 'n stewige dekking buite die netwerk. Dit sal duurder wees as 'n klein netwerk-HMO, maar die buigsaamheid wat dit bied om jou in staat te stel om verskaffers in verskeie gebiede te gebruik, kan die moeite werd wees. As jy in Medicare inskryf, sal jou reisplanne waarskynlik oorspronklik Medicare-plus aanvullende dekking maak - 'n beter keuse as Medicare Advantage, aangesien Medicare Advantage beperkte verskaffersnetwerke het.

4. Wat is jou verdraagsaamheid vir risiko? Het u verkies om elke maand meer in premies op premies te spandeer vir laer uitgawes sonder uitgawes? Is daar 'n kopie by die dokter se kantoor - in teenstelling met die betaling van al jou sorg totdat jy aan jou aftrekbare-hoër premies voldoen? Het jy geld in spaargeld wat gebruik kan word om vir jou gesondheidsorgkoste te betaal as jy kies vir 'n plan met 'n hoër aftrekbare bedrag?
   
   Dit is vrae wat nie 'n regte of verkeerde antwoord het nie, maar om te verstaan ​​hoe u daaroor voel, is 'n belangrike deel van die keuse van die gesondheidsplan wat u die beste waarde sal gee. Die maandelikse premies sal betaal moet word, ongeag of jy 'n miljoen dollar gesondheidsorg of glad nie gebruik nie. Maar bo die premies, sal die bedrag wat u deur die jaar betaal, afhang van die tipe dekking wat u het en hoeveel mediese sorg u benodig.
   
   Alle nie- grootvaderde planne dek sekere vorme van voorkomende sorg sonder kostedeling, wat beteken dat daar geen copay is nie en dat u nie u aftrekbaar vir daardie dienste hoef te betaal nie. Maar daarbenewens kan dekking vir ander soorte sorg aansienlik wissel van een plan na 'n ander. As u die plan met die laagste premies kies, moet u daarvan bewus wees dat u koste waarskynlik hoër sal wees as en wanneer u mediese sorg benodig.

5. Wil u bydra tot 'n Gesondheidspaarrekening (HSA)? As dit so is, moet jy seker maak dat jy inskryf vir 'n hoë aftrekkende gesondheidsplan (HDHP) wat HSA-gekwalifiseerd is. Hierdie planne dek voorkomende sorg voor die aftrekbaar, maar niks anders nie. HSA-gekwalifiseerde planne het minimum aftrekbare vereistes saam met limiete op maksimum koste buite-sak.
   
   U of u werkgewer kan u HSA befonds en daar is geen "gebruik dit of verloor dit" voorsiening nie. U kan die geld gebruik om mediese uitgawes te betaal met belasting voor belasting, maar u kan ook die geld in die HSA verlaat en laat groei. Dit sal van een jaar na die volgende oorskakel en kan altyd gebruik word om belastingvry te maak - om gekwalifiseerde mediese uitgawes te betaal, selfs al het u nie meer 'n HSA-gekwalifiseerde gesondheidsplan nie.

'N Woord Van

Gesondheidsversekering is noodsaaklik, maar dit kan ook frustrerend en ingewikkeld wees. Ongeag of jy 'n plan het met die regering, die dekking wat deur jou werkgewer aangebied word, of 'n beleid wat jy vir jouself gekoop het, 'n goeie begrip van hoe gesondheidsversekering werk, sal jou goed dien. Hoe meer jy weet, hoe makliker sal dit wees om planopsies te vergelyk en te weet dat jy die beste waarde kry uit jou gesondheidsversekeringsdekking. En wees verseker dat hulp altyd beskikbaar is as jy vrae het.

> Bronne:

> Gallup, Amerikaanse Uninsured Rate by 11 persent, laagste in agt jaar trend,

> Kaiser Familie Stigting, Dekking van Gesondheid Versekering van die Totale Bevolking, 2014.