'N Bronzen gesondheidsplan is 'n soort gesondheidsversekering wat gemiddeld 60 persent van die gemiddelde gesondheidsorguitgawes betaal (maar dit is 'n gemiddelde van alle inskrywings. Die persentasie van u koste wat die plan dek, sal geweldig wissel, afhangende van jy benodig baie mediese sorg gedurende die jaar, of glad nie veel nie). Die enrolle betaal die ander 40 persent van hul totale gesondheidsorg uitgawes in die vorm van copayments , medeverzekering , en aftrekbaar .
Die bepaling van of 'n plan in die bronsvlak van dekking pas, is gebaseer op aktuariële waarde, wat hier in meer besonderhede verduidelik word . Bronsplanne is beskikbaar in beide die individuele en klein groep gesondheidsversekeringsmarkte, in die ruil of ruil.
Hoe om planne te vergelyk
Om dit maklik te vergelyk hoeveel waarde jy kry vir die geld wat jy aan gesondheidsversekeringspremies spandeer, het die bekostigbare sorgwet gestandaardiseerde waardevlakke vir individuele en klein groep gesondheidsplanne in vier vlakke. Hierdie vlakke is brons, silwer, goud en platinum.
Al die gesondheidsplanne van 'n gegewe vlak bied dieselfde algehele waarde, hoewel hulle binne 'n + 2 / -2 de minimus-reeks kan wissel (die reeks het tot +2 / -4 vir 2018 gestyg, en bronsplanne het 'n wyer de minimus reeks van + 5 / -4; dit was deel van die markstabiliseringsreël wat HHS afgehandel het in April 2017).
Vir bronsvlakplanne is die gemiddelde aktuariële waarde ongeveer 60 persent.
Maar met die toelaatbare de minimus-reeks sal 2018-planne met aktuariële waardes van 56 persent tot 65 persent as bronsplanne beskou word. Alhoewel die ACA se metaalvlakbenaderings help om dit makliker te maak om algemene vergelykings tussen planne te maak, is dit steeds belangrik om na die fynskrif te kyk, aangesien twee bronsplanne heelwat ander voordeelontwerpe en dekkingsvlakke kan hê.
Watter waarde beteken
Waarde, of aktuariële waarde , vertel u watter persentasie gedekte gesondheidsorg uitgawes 'n plan sal verwag om te dek vir 'n hele standaard bevolking. Dit beteken nie dat u persoonlik presies 60 persent van u gesondheidsorgkoste sal betaal wat deur u bronsplan betaal is nie. Afhangende van hoe jy jou gesondheidsversekering gebruik, het jy dalk meer as minder as 60 persent van jou uitgawes betaal.
'N Persoon met 'n baie hoë gesondheidsorg koste sal natuurlik veel minder as 40 persent van die totale koste betaal, omdat die plan se out-of-pocket maksimum die bedrag wat die lid betaal, sal beperk. Aan die ander kant kan 'n persoon met baie lae totale uitgawes verwag om meer as 40 persent van die totale koste te betaal, aangesien hy of sy nie eers die aftrekbare bedrag vir die jaar kan ontmoet nie. Dit word hier in meer besonderhede verduidelik.
Nie-gedekte gesondheidsorg uitgawes word nie in berekening gebring wanneer 'n gesondheidsplan se waarde bepaal word nie. Buite-netwerk koste word ook nie getel nie, en ook nie koste vir behandeling wat nie in die ACA se noodsaaklike voordele vir gesondheidsvoordele val nie.
Wat jy sal moet betaal
Jy moet maandelikse premies betaal vir die gesondheidsplan. U moet ook kosteverdeling soos aftrek-, versekerings- en copays betaal wanneer u u gesondheidsversekering gebruik.
Bronsplan maandelikse premies is geneig om goedkoper te wees as hoër waardeplanne omdat bronsplanne verwag om minder geld te betaal teenoor jou gesondheidsorgrekeninge. Jy kry waarvoor jy betaal.
Hoe elke plan maak dat jy jou deel van jou gesondheidsorguitgawes betaal, sal verskil. Byvoorbeeld, een bronsplan kan 'n hoë-end $ 6,000 aftrekbaar wees, gekoppel aan 'n lae 10 persent koersversekering. 'N Kompeterende bronsplan kan 'n laer $ 4 000 aftrekbaar wees, gekoppel aan 'n hoër 35 persent koersversekering en 'n $ 45-kopie vir kantoorbesoeke. (Alle ACA-ooreenstemmende individuele en klein groepplanne het boonste perke op totale uitgawes buite die sak wat van toepassing is ongeag die metaalvlakke; geen planne kan individuele limiete van buite-sak hê nie, insluitende aftrekbare, kopieë en mede-versekerings-in meer as $ 7,150 in 2017, of $ 7,350 in 2018).
Redes om 'n Bronsplan te kies
By die keuse van 'n gesondheidsplan, as die belangrikste faktor vir jou 'n lae maandelikse premie is, kan 'n bronsvlak-gesondheidsplan 'n goeie keuse wees. As jy nie verwag om jou gesondheidsversekering veel te gebruik nie, of as die hoë kostedeling inherent aan 'n bronsplan jou nie raak nie, kan 'n brons gesondheidsplan die rekening pas.
As jy jonger as 30 is en nie in aanmerking kom vir premiesubsidies nie, kan jy vind dat 'n katastrofiese plan 'n laer maandelikse premie bied, tesame met 'n effens laer aktuariële waarde (katastrofiese planne het nie aktuariële waarde wat die manier waarop metaalvlakke is nie planne doen; hulle moet bloot 60% van die aktuariële waardes hê, hoewel hulle ook drie primêre sorgbesoeke per jaar moet dek en dieselfde boonste perke op ander koste as ander planne moet nakom.
As jy meer as 30 jaar oud is, sal jy egter nie 'n katastrofiese plan op 'n gesondheidsversekeringsuitruiling kan koop nie, tensy jy 'n vrystelling sertifikaat van gesondheidsversekering het. En premiesubsidies kan nie toegepas word op katastrofiese planne nie, wat hulle 'n swak keuse maak vir die meeste mense wat in aanmerking kom vir premiesubsidies.
Redes om nie 'n bronsplan te kies nie
Moenie 'n bronsvlakplan kies as jy 'n plan wil hê wat die meeste van jou gesondheidsorguitgawes betaal nie. As jy verwag om jou gesondheidsversekering baie te gebruik, of jy kan nie bekostigbare copays, medeverzekering en aftrekbaarheid bekostig nie, kan 'n bronsplan dalk nie vir jou wees nie.
As jy in aanmerking kom vir kostedividende subsidies, want jou inkomste is 250 persent van die federale armoedevlak of laer, kan jy net die kostedividende subsidies kry as jy 'n silwervlakplan kies. U kry nie die kostedividende subsidies waarvoor u kwalifiseer nie, as u 'n bronsplan kies.
Kosteverdeling subsidies maak jou aftrekbare, copays en medeverzekering laer sodat jy minder betaal wanneer jy jou gesondheidsversekering gebruik. In effek sal 'n kostedividend subsidie die waarde van jou gesondheidsplan verhoog sonder om die maandelikse premies te verhoog. Dit is soos om 'n gratis opgradering op waarde te kry. U sal nie die gratis opgradering kry as u 'n bronsplan kies nie.
> Bronne:
> Amerikaanse Akademie van Aktuarisse. Aktuariële Waarde vir Gesondheidsversekeringsverbruikers. 1 April 2013.
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet, markstabilisasie . April 2017.
> Federale Register. Pasiëntbeskerming- en bekostigbare Sorgwet, Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2017. 8 Maart 2016.
> Federale Register. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018; Wysigings aan spesiale inskrywingsperiodes en die verbruikersgedrewe en georiënteerde planprogram. 22 Desember 2016.