Teen die einde van elke kalenderjaar begin jy waarskynlik van jou werkgewers se menslike hulpbronne departemente of van die versekeraars en betalers wat toesig hou oor jou gesondheidsdekking oor hoeveel jy die volgende jaar vir dekking moet betaal. Hierdie premies verhoog elke jaar, soms met dubbelsyfer persentasies. Hoekom is gesondheidsversekering so duur?
En hoekom moet jy elke jaar meer betaal, al is jy gesond?
Hoekom Health Insurance Premies verhoog
Gesondheidsversekeringspremies styg omdat mediese koste toeneem. Dokters moet meer betaal word, dwelms is duurder, toetstegnologie word meer gesofistikeerd en duur, ensovoorts. As ons verstaan hoe gesondheidsversekeraars hul jaarlikse premies bepaal, dan is dit makliker om te verstaan hoekom dit duurder word, selfs wanneer ons gesond is.
Hoe premies vasgestel word
Elke jaar ontwikkel die versekeraar profiele van sy pasiënte, en bereken dan hoeveel die geprofileerde pasiënt tipe sal kos. Byvoorbeeld, een profiel kan wees vir manlike kinders, 2 tot 6 jaar. Die versekeraar sal 'n gemiddelde aantal dokterbesoeke bepaal wat elke kind benodig, hoeveel inentings hy benodig, hoeveel keer hy sal val en steke benodig, ens. .
'N Ander profiel kan wees vir 'n vrou van 45 tot 55 jaar. Hierdie vrou benodig 'n ondersoek, 'n mammogram , miskien 'n koloskopie of 'n beenskandering .
Sy sal 'n bloedtoets vir diabetes of cholesterol nodig hê. As sy redelik gesond is, mag sy dalk nog een of meer dwelms gebruik, miskien 'n statine om hartprobleme te voorkom.
Die versekeraar sal ook 'n sekere aantal operasies, mediese toetse, ongelukke en ander moontlike mediese behoeftes vir elk van sy geprofileerde pasiënte verwag.
Deur die profiele te gebruik, vermenigvuldig met die aantal pasiënte wat hulle verwag om vir elkeen te verseker, kan die versekeraar skat wat die koste daarvan sal wees. Bykomende bedrae vir uitgawes en wins sal by die totaal gevoeg word. Dan sal hulle die wiskunde doen om 'n gemiddelde koste per pasiënt of familie te vind. Dit sal jou jaarlikse premie wees.
Elke deelnemende individu of familie betaal dieselfde premiebedrag, ongeag die gesondheid van die individu of familie.
Is u gesondheidsversekeringspremies eintlik 'n winskopie?
- As u in diens is, kan u en u werkgewer u premiekoste deel. As jy nie 'n werkgewer het om jou te help om jou premies te betaal nie, sal die volle koste van jou wees.
- As jy gesond is , sal jou premiekoste veel meer wees as wat dit jou eintlik sou kos om in die loop van 'n jaar versorg te word. Jy kan duisende dollars betaal, en benodig net een besoek aan die dokter of een voorskrif. Jy spandeer die geld op die premies omdat jy nie die rekening wil waag vir 'n groot ongeluk of siekte nie.
- As jy minder gesond en 'n bietjie ouer is , beteken dit dat elke jaar meer vertonings aanbeveel word, dan kan jy selfs oor die een kom. Jou duisend dollar in premies kan naby aan die werklike koste wees as jy uit die sak betaal het vir die toetse en dokterbesoeke. Tog spandeer jy die geld op die premies omdat jy nie groot uitgawes wil waag as jy met 'n moeilike siekte gediagnoseer word of in 'n val of ander ongeluk beseer word nie.
- As jy siek is , veral as jy ouer en sieker is, dan is jou versekeringspremies 'n ware winskopie. Vir diegene met 'n chroniese siekte soos diabetes of hartprobleme, of vir iemand wat met kanker of 'n afwykende siekte gediagnoseer is, kan jou werklike koste van sorg, as jy uit jou eie sak betaal het, honderde duisende dollars wees.
- As jy ouer as 65 is en Medicare ontvang, sal jou versekeringsdekking 'n werklike meevaller wees. Jy kry die sorg wat jy nodig het, gebaseer op die feit dat jy verby aftree-ouderdom is. Vir die meeste, sal jy gedurende die hele werksloopbaan by daardie fonds inbetaal het. Maar as jy 'n chroniese siekte het of met 'n afwykende siekte gediagnoseer word, sal jou opbrengs op daardie lewenslange belegging groot wees.
Die Groot Beeld vir Gesondheidsversekeringspremies
Kom ons kyk nou na die groter prentjie - die bevolking van die hele land. Ons bevolking is veroudering, en soos die hele groep ouderdomme het, benodig die hele groep meer gesondheidsorg. Ouer mense het oor 'n leeftyd chroniese siektes ontwikkel. Hulle is meer geneig tot lewensbedreigende siektes soos kanker of Alzheimer se siekte as jonger mense.
Nuwe babas word natuurlik gebore. Maar ons gaan ook oor hoër voorkoms van kinders met outisme en ander probleme wat bydra tot die koste van sorg oor die bevolking.
Steeds meer mense kan nie die koste van versekering bekostig nie. Veral in moeilike ekonomiese tye, sal minder mense wat versekering koop, hoër uitgawes beteken vir diegene wat aankoopdekking doen.
Wat kan ons doen om die koste van versekeringspremies te verlaag?
Eerstens, weet dat die verlaging van die koste van versekering nie dieselfde is as die verlaging van die koste van gesondheidsorg in die algemeen vir ons as individue of gesinne. Die koste van gesondheidsorg is versprei oor die hele bevolking soos hierbo beskryf.
Tweedens, as jy in die kategorie "siekes" hierbo, of in die ouderdomsgroep 65, is, kan jy waarskynlik nie gesondheidsdekking minder bekostigbaar kry as wat jy nou betaal nie.
Diegene wat redelik gesond is, of wat toegang het tot meer as een plan deur hul werkgewers, kan enige beheer oor individuele koste van versekering, insluitend die prys wat betaal word vir premies, aftrekbare en mede-betaal, soos volg:
- Elke jaar tydens die inskrywingstydperk vir die volgende jaar, of op die oomblik dat jy werk verander of om enige ander rede verander versekeringsdekking, neem tyd om die werklike berekeninge te doen om die beste plan vir jou te kies. Afhangende van jou behoeftes, mag die premies nie eens die duurste deel van jou sorg wees nie.
- Oorweeg hoë aftrekbare, katastrofiese versorgingsversekering . Hierdie planne het baie laer premies en werk goed vir mense wat meestal gesond is. As jy een van hierdie planne kies, kan jy ook kies om 'n Gesondheidspaarrekening te gebruik wat 'n manier is om jou gesondheidskoste aftrekbaar te maak en jou te help om die geld wat jy later nodig het vir gesondheidskoste te bespaar. Dit help jou ook om die bedrag wat in die vorm van premies aan die versekeraar gestuur word, te beperk.
- Bepaal of u in aanmerking kom vir 'n staatsbeheerde gesondheidsorg subsidieprogram soos Medicaid of ander. Elke staat het verskillende programme.
Meer Gesondheidsversekeringsvrae
- Hoekom sal my versekering nie die dokters wat ek wil sien nie, dek ?
- Hoekom dek my versekering nie van die komplementêre of alternatiewe behandelings wat ek graag wil hê nie?
- Hoekom het die gesondheidsversekeringsmaatskappy my deurgebring vir dekking ?