Om die Reëls te ken, kan jou geld spaar
Het u net 'n enkelbedragbetaling ontvang vir 'n SSDI- uitkering vir sosiale sekerheid ? Alhoewel dit 'n verligting is om uiteindelik jou voordele te kry, bring dit die vraag hoeveel belasting jy daaraan skuldig kan wees. Hierdie geld is nie belastingvry nie, maar of jy belasting moet betaal hang af van jou inkomste, aftrekkings en verskeie ander faktore. Die IRS bied 'n werkblad om te bepaal hoeveel u sal skuld.
Aansoeke vir SSDI voordele en wag vir 'n oordeel kan 'n lang proses wees, soms maande of jare. Baie mense wat SSDI-voordele ontvang, ontvang 'n enkelbedrag om terugbetalings te dek vir die maande tussen hul amptelike datum van ongeskiktheidsaanvang en wanneer hulle uiteindelik voordele ontvang het. Sommige van die groot tjek kan egter teruggaan na Uncle Sam as belasting. Inkomstebelasting word nie outomaties teruggehou nie, so jy wil nie 'n paar verrassings oor die pad hê nie.
Die helfte van u SSDI-voordele is elke jaar belasbaar
Volgens die belastingprokureur Paul Gada van die Allsup Disability Life Planning Center, veroorsaak die gereelde maandelikse SSDI-betalings nie soveel kommer nie, omdat gemiddeld $ 1,165 per maand (vir 2015) baie mense wat daarop staatmaak as hul enigste bron van inkomste sal nie belasting verskuldig wees nie. Om die enkelbedrag as inkomste vir een belastingjaar te rapporteer, kan egter tot gevolg hê dat belasting verskuldig is. U kan uiteindelik meer betaal as wat u moet betaal as u nie die regte raad kry nie.
Tot 50 persent van Maatskaplike Sekuriteitsongeskiktheidsvoordele is elke jaar belasbaar. "Die werklike bedrag word bepaal deur die helfte van die belastingbetaler se SSDI-voordele by te voeg aan al sy of haar ander inkomstebronne. 'N Federale inkomstebelastingopgawe moet ingedien word indien bruto inkomste oor 'n sekere bedrag per IRS-reëls is," sê Gada.
Of u belasting verskuldig is aan die enkelbedrag, sal afhang van hoeveel u ontvang en hoeveel inkomste u het gedurende die belastingjare waarop die betaling gedek is.
Gebruik IRS-publikasie 915 Werkkaarte om u belasting te bereken
Dit mag tot u voordeel wees om al die enkelbedrag in die huidige belastingjaar te eis of om die IRS-werkkaarte te gebruik om dit oor die vorige belastingjare te versprei. U sal nie u vorige belastingopgawes verander nie. U sal uitvind wat tot u voordeel is met behulp van 'n werkblad wat in u huidige belastingopgawe ingedien word. U sal die mindere bedrag betaal soos deur die werkblad bepaal.
As u 'n enkelbedrag SSDI-betaling ontvang het, sien u die bedrag wat ingesluit is in vak 3 van die vorm SSA-1099 wat van die Maatskaplike Sekuriteitsadministrasie ontvang is. Werkkaarte wat in IRS-publikasie 915 voorsien word, kan gebruik word om die belasbare gedeelte van 'n terugwerkende SSDI-betaling te bepaal.
Gada merk op dat dit moeilik of verwarrend kan wees om dit met die hand te doen. Dit word die beste behandel met belastingvoorbereidingsagteware of met 'n belastingprofessie om u opgawe voor te berei.