In gesondheidsversekering verwys gewaarborgde kwessie na 'n omstandighede waarin 'n gesondheidsorgbeleid aan enige en alle potensiële aansoekers aangebied word, ongeag die gesondheidstatus. Gewaarborgde uitgifte laat individue met langdurige, bestaande gesondheidsversekering toe, aangesien hul mediese geskiedenis nie in ag geneem word nie.
Gewaarborgde Uitgawe onder die bekostigbare versorgingswet (ACA)
Ingevolge die Wet op bekostigbare sorg , moet alle individuele gesondheidsversekeringspolisse met effektiewe datums van Januarie 2014 of later op 'n gegarandeerde kwessie verkoop word.
Versekeraars kan nie meer aanspreeklik wees vir dekking op die aansoeker se mediese geskiedenis nie, en die bestaande voorwaardes kan nie meer op nuwe planne uitgesluit word nie.
Dit was beslis nie die geval voor die bekostigbare versorgingswet nie. Vanaf 2012 was daar slegs ses lande waar individuele markdekking (die soort wat jy self koop, eerder as om van 'n werkgewer te verkry) gewaarborg is. In die oorblywende 44 state het versekeraars gekyk na elke aansoeker se mediese rekords en diegene met beduidende of soms redelike minderjarige toestande is dekking geweier.
Benewens die gewaarborgde probleem, word die dekking in die individuele en klein groepmark ook nou uitgereik met gewysigde gemeenskapsgradering as gevolg van die ACA. Dit beteken dat premies nie op mediese geskiedenis gebaseer kan word nie; hulle kan slegs wissel volgens ouderdom, tabakgebruik en poskode. Gewaarborgde kwessie en gewysigde gemeenskapsgradering is beslis goeie nuus vir diegene met voorafgaande mediese toestande.
Dit is egter steeds belangrik om u voorafgaande voorwaardes met 'n makelaar of inskrywingsassistent te bespreek, of die persoon wat u werkgewer se departement van menslike hulpbronne hanteer, voordat u 'n plan kies. Dit is omdat die verskaffersnetwerke en voorskrifmedikamentevormulariums aansienlik van een plan na die ander sal verskil.
As u 'n bestaande toestand het, sal u seker maak dat die plan wat u kies, moontlik insluit, u dokters in sy netwerk insluit en die medikasie wat u neem, dek.
Gewaarborgde uitreiking as u gesondheidsversekering vir 'n klein maatskappy koop
Die federale wet vereis dat alle gesondheidsorgplanne wat verkoop word aan maatskappye met 2 tot 50 werknemers op 'n gegarandeerde kwessie gegrond is. Dit is die geval sedert HIPAA in 1997 begin het. Vir twee dekades het versekeraars nie die dekking vir klein werkgewers geweier op grond van hul werknemers se gesondheidstatus nie.
HIPAA het egter nie verhoed dat versekeraars premies vir klein groepe op die algemene mediese geskiedenis van die groep baseer nie. Dit beteken dat, tensy 'n staat dit nie toegelaat het nie, versekeraars afslag aan gesonde groepe kan bied en hoër premies kan hef vir groepe met minder gesonde werknemers en / of afhanklikes. Hulle kan ook hoër premies hef vir groepe met besighede wat as gevaarlik beskou word, ondanks die feit dat werkers comp (in teenstelling met werknemers se gesondheidsversekering) beserings op die werk dek.
Maar die ACA beëindig die praktyk om premies te baseer op klein groepe se mediese geskiedenis of tipe bedryf. Benewens die gewaarborgde probleem volg die klein groep dekking nou dieselfde gewysigde gemeenskapsbeoordelingsreëls wat in die individuele mark gebruik word: premies kan slegs wissel afhangende van ouderdom, tabakgebruik en poskode.
Gewaarborgde Uitgawe vir Groot Werkgewersgroepe
Groot werkgewers word vereis om dekking aan hul werknemers onder die ACA te bied. Om dit te vergemaklik, word versekeraars nie meer toegelaat om minimum deelnamevereistes op te lê wanneer groot werkgewers dekking vir hul werknemers soek nie. Die meeste groot groep selfversekeraars maak dit egter 'n moot punt.
Groot groep dekking hoef nie die gewysigde gemeenskap beoordeling reëls wat van toepassing is op klein groep en individuele planne te volg. Dit beteken dat die tariewe vir groot groepe steeds gebaseer kan wees op die algehele eise-ervaring van die groep, met afslagpryse vir gesonder groepe en hoër tariewe vir minder gesonde groepe.
Ter verwysing beteken "groot groep" gewoonlik meer as 50 werknemers, hoewel daar ' n paar lande is waar dit van toepassing is op groepe met meer as 100 werknemers .
Gewaarborgde uitgawe buite die Verenigde State
Terwyl die bekostigbare versorgingswet gesondheidsversekering in die Verenigde State aangeskaf het, is dit baie makliker vir mense met bestaande toestande. Dit het sy beperkings. Die Wet op bekostigbare sorg het slegs 'n uitwerking op gesondheidsversekering in die Verenigde State. Lande buite die Verenigde State het verskillende reëls vir die verkoop van gesondheidsversekering.
> Bronne:
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Kantoor van die Assistent Sekretaris vir Beplanning en Evaluering. Die Impak van Toegangsregulasies op Gesondheidsversekeringsmarkstruktuur, Gewaarborgde Uitgawe en Hernuwing. 20 Oktober 2000.
> Navorsingsinstituut vir Werknemervoordele. Selfversekerde Gesondheidsplanne: Onlangse Tendense deur Firm Size, 1996-2015 . Julie 2016; Vol 37, No. 7.
> HealthCare.gov. Lees die bekostigbare versorgingswet.
> Kaiser Familie Stigting. Gesondheidsversekeringsmarkhervormings: Gewaarborgde Uitgawe . Junie 2012.