Hoe die federale riglyn die verarming van spioene voorkom
Asof dit nie moeilik genoeg is om te kyk hoe jou gade siek word nie, om te sien dat jou gade die vermoë verloor om onafhanklik te funksioneer, of om jou eggenoot van jou af weg te beweeg, moet jy ook dink of dit reg is vir jou man of vrou. , dit wil sê, om hulle in 'n verpleeginrigting te plaas , sal jou finansieel verwoes.
Die meeste seniors kan nie verpleeginrigtingsorg bekostig nie , nie alleen nie.
Die gemiddelde maandelikse koste vir 'n gedeelde kamer is $ 6,692 per maand of $ 80,304 per jaar. Vir 'n privaat kamer is dit selfs hoër op $ 7,604 per maand. Dit is 'n groot $ 91,248 per jaar!
Sedert Medicare dek nie langtermyn verpleeginrigtingsorg en min mense kan langtermynversekering bekostig, wat baie Amerikaners verlaat om na Medicaid te draai. Kwalifisering vir Medicaid, ten minste wanneer dit by verpleegsorgsorg of langtermyn-huisversorging kom, is gebaseer op jou bates as 'n paartjie .
Dit is waar Medicaid beplanning noodsaaklik word. Hoe kan jy min bates hê vir jou gade om te kwalifiseer, maar het jy nog genoeg hulpbronne om in die gemeenskap te kan leef?
Wat dit beteken om die "Gemeenskapsgade" te wees
As dit by verpleeginrigting kom, kyk Medicaid na jou bates, dit wil sê, wat jy besit, en inkomste, dit wil sê, wat jy verdien, anders. Eenvoudig gestel, hulle kyk saam na jou bates as 'n paartjie, maar hulle kyk afsonderlik na jou inkomste as individue.
Voordat wetgewing in 1988 plaasgevind het, het die gade wat in die gemeenskap gewoon het, 'n finansiële treffer getref. Om Medicaid in aanmerking te kom, sal getroude paartjies hul bates moet spandeer, wat dikwels hul lewenslange spaargeld uitvee. Dit het daartoe gelei dat die gemeenskapse eggenoot met min hulpbronne gelaat word om die eindes te ontmoet.
Daar is nou beskerming in plek vir die gemeenskapse eggenoot om te beskerm teen spousale verarming.
Terwyl elke staat sy eie standaarde en grense stel, stel die federale regering riglyne vir hierdie Medicaid-beskerming. Hierdie sal hieronder uiteengesit word. Verwys asseblief na u staats Medicaid-program vir besonderhede wat verband hou met u toestand.
U moet ook in gedagte hou dat die huidige GOP-administrasie die Medicaid-program wil hervorm. Sal voorgestelde veranderinge hierdie spousale beskerming beïnvloed of selfs heeltemal uitskakel?
Beskerming van u bates
Kontant, 401Ks, 403Bs, annuïteite (kontantwaarde voordat hulle geannualiseer is), makelaarsrekenings, effekte, deposito's, kontrolerekeninge, versekeringspolisse (kontantwaarde meer as $ 1500), beleggings, IRA's, Keogh-planne, geldmarkrekenings, wedersydse fondse, nie-vrygestelde eiendomme (meer hieronder), nie-vrygestelde voertuie, promesse, spaarrekeninge en aandele. Al hierdie bates tel na u Medicaid-aanspreeklikheid.
Trouens, die meeste dinge wat jy kan omskep in onmiddellike kontanttelling as bates. Selfs terugbetaalbare deposito's, soos voorafbetaalde huur en vooraf betaalde nuts, mag ingesluit word.
In 2017 moet u bates gelyk wees aan of minder as $ 2,000 om te kwalifiseer vir langtermyn sorg deur Medicaid.
Gelukkig kan die gemeenskapsgade meer bates hou as dit. Trouens, hulle kan die helfte van die hoeveelheid beskikbare bronne hou tot die bedrag wat deur hul staat se gemeenskaplike gade hulpbronnetoelae (CSRA) gestel word. Hierdie bedrag word bereken op die "momentopname" datum, die datum waarop die verswakte gade óf in die hospitaal ingestel word of langtermynversorging vir ten minste 30 dae inisieer.
Voorbeeld 1 : As 'n paartjie $ 100,000 in kwalifiserende bates op die "momentopname" -datum het, word die eggenoot wat langtermynversorging ontvang, in aanmerking kom wanneer sy / haar bates verminder word tot $ 2,000 en die gemeenskapsmaat aan $ 50,000 (die helfte van $ 100,000) .
Die werklike CSRA word deur elke staat bepaal, maar die federale regering stel jaarliks die laer en boonste grense aan en pas op vir inflasie. In 2017 is die CSRA federale minimum $ 24,180 en die federale maksimum $ 120,900.
In die voorbeeld hierbo, as die staat die minimum CSRA gebruik het, sou die gemeenskapsmaat nie die volle $ 50,000 bedrag kon behou nie. Hulle sal hul bates tot $ 24,180 moet spandeer. As hulle egter in 'n staat woon wat die maksimum CSRA aangebied het, kon hulle die volle $ 50,000-bedrag in bates behou, maar nie meer nie.
Beskerming van u inkomste
Inkomste wat in aanmerking kom vir Medicaid-aanspreeklikheid sluit in annuïteite, pensioene, huurinkomste, lone, en maatskaplike sekerheidsvoordele. In teenstelling met jou bates, beïnvloed jou persoonlike inkomste egter nie jou eggenoot se geskiktheid nie, en jy sal nie nodig wees om jou inkomste te dra tot hul Medicaid-uitgawes nie.
Dit beteken nie dat jou inkomste nie in die spel kom nie. U kan immers afhanklik wees van u gade se inkomste vir die daaglikse lewe. Sodra jou eggenoot op Medicaid is en langtermynversorging ontvang , moet jy al hul inkomste-minus 'n persoonlike behoeftetoelae teen 'n minimum van $ 30 (skaars genoeg vir klere, 'n maaltyd of 'n verjaarsdag geskenk koop) en die koste van enige mediese uitgawes wat hulle aangaan - word verwag om direk na die verpleeginrigting te gaan. Waar laat dit jou of familielede van daardie inkomste af?
Die Minimum Maandelikse Instandhoudingsbehoeftes-toelae (MMMNA) is die minimum inkomste wat jou staat bepaal, aanvaarbaar om 'n lewenstandaard vir die gemeenskapsmaat te ontmoet. Ongelukkig is die toelaag gegrond op federale armoedevlakke en mag dit nie altyd voldoende wees om aan die behoeftes van verouderde gades te voldoen nie.
As u minder as die MMMNA verdien, is u geregtig op 'n gedeelte van u gade se inkomste om die kritieke bedrag te bereik.
Voorbeeld 2 : 'n Getroude paartjie het 'n gesamentlike inkomste van $ 3.000 per maand, $ 2.000 van die geïnstitusionaliseerde eggenoot en $ 1.000 van die gemeenskapsgade. Met 'n staatsinstelling MMMNA van $ 2 200 moet Medicaid toelaat dat 1200 $ van die geïnstitusionaliseerde gade se inkomste aan die gemeenskapsmaat ($ 2 200 min $ 1 000) toegeken word. Dit laat die geïnstitusionaliseerde eggenoot die verpleeginrigting $ 770 per maand ($ 2000 minus $ 1,200 minus 'n $ 30 persoonlike vergoeding).
Vir 2017 is die MMMNA vasgestel op $ 2,030 in alle lande behalwe vir Alaska en Hawaii, waar dit onderskeidelik onderskeidelik $ 2,536,25 en $ 2,333,75 gestel word. Die maksimum is vasgestel op $ 3,022.50. U staat mag kies om enige waarde tussenin te gebruik.
Beskerm jou huis
Medicaid sluit nie jou huis in as deel van jou bates nie, ten minste nie altyd nie. In plaas daarvan gebruik hulle huishoudelike ekwiteitsgrense om jou geskiktheid te bepaal.
'N Primêre woning van tot $ 560,000-ekwiteit word uitgesluit van u rekenbare bates. Sommige state verhoog die ekwiteitsgrens tot $ 840,000. Die vang is dat die geïnstitusionaliseerde gade in die toekoms na die huis sal terugkeer. Afhangende van die toestand waarin jy woon, kan die Medicaid-program die bewyslas op jou plaas om die werklike waarskynlikheid dat jy huis toe gaan, te wys. As die kwalifikasies nie nagekom word nie, kan hulle 'n retensiereg op u huis sit terwyl u in die verpleeginrigting is. 'N Retensiereg kan egter nie geplaas word indien 'n gemeenskapsmaat, 'n kind jonger as 21 jaar oud, 'n blinde of gestremde kind of 'n broer of sussie wat 'n gelykwaardigheid in die huis het nie, daar woon.
Die ekwiteitsgrense is gebaseer op billike markwaarde minus hoeveel u op die verband besit. As u eienaarskap van die eiendom deel, is u ekwiteit die helfte van daardie bedrag.
Voorbeeld 3: As jy self 'n huis besit met 'n billike markwaarde van $ 600,000 in 'n staat met 'n $ 560,000-ekwiteitsgrens, sal $ 40,000 aan jou bates tel. As jy $ 100,000 op jou verband verskuldig is, sal jou ekwiteit verminder word tot $ 500,000, en jou huis sal nie getel word vir jou Medicaid-kwalifikasie nie.
Voorbeeld 4: As u eienaarskap van 'n huis met 'n billike markwaarde van $ 600,000 in 'n staat met 'n $ 560,000-ekwiteitsgrens deel, is u huisgelykheid eintlik $ 300,000, die helfte van die billike markwaarde. Jou huis sal nie in aanmerking geneem word vir jou Medicaid-kwalifikasie nie, aangesien jou aandeel onder die ewewiggrens van die huis val.
Soos met die meeste wetgewing, is daar uitsonderings op die reël. As 'n gemeenskapsgade of 'n kind van die geïnstitusionaliseerde eggenoot, spesifiek 'n kind wat jonger as 21 is, wie blind is, of wat andersins 'n langtermyn-ongeskiktheidsleeftyd in die huis het, is daar geen huiseienaarsgrense om te oorweeg nie . Die koshuis word nie gereken nie, ongeag die waarde daarvan.
Met die stygende koste van verpleeginrigtingskoste is dit geen verrassing dat Medicaid die koste wil verhaal deur middel van sy Medicaid Estate Recovery Program . In die geval dat die geïnstitusionaliseerde eggenoot weggaan, behou Medicaid die reg om terugbetaling van betalings deur middel van hul boedel te soek, maar weer is daar beskerming in plek. State word nie toegelaat om van die boedel van begunstigdes te herstel as hulle deur 'n gemeenskapsmaat, 'n kind onder die ouderdom van 21, of 'n kind met blindheid of ' n langdurige gestremdheid oorleef word nie.
'N Woord Van
Daar is meer om jou gade in 'n verpleeginrigting te plaas as om aansoek te doen vir Medicaid. Jou bates, en nie net dié van jou gade, bepaal immers of hulle in aanmerking kom nie. As jy afhanklik is van jou gade se inkomste, waarvandaan verlaat jy jou? U finansiële toekoms kan op die spel staan. Dit is in u beste belang om te praat met 'n regspersoon wat spesialiseer in Medicaid in u staat en bepaal hoe u u bates doeltreffend kan beskerm.
> Bronne:
> 1396r-5. Behandeling van inkomste en hulpbronne vir sekere geïnstitusionaliseerde gades. Regering Uitgewers Kantoor. https://www.gpo.gov/fdsys/pkg/USCODE-2010-title42/pdf/USCODE-2010-title42-chap7-subchapXIX-sec1396r-5.pdf. Gepubliseer op 8 Februarie 1988.
> 2017 SSI en Spousal Impoverishment Standards. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/downloads/spousal-impoverishment/2017-ssi-and-spousal-impoverishment-standards.pdf. Opgedateer 1 Januarie 2017.
> Verpleeginrigtingskoste per staat. SkilledNursingFacilities.org webwerf. https://www.skillednursingfacilities.org/resources/nursing-home-costs/.
> Spousal Impoverishment. Medicaid.gov. https://www.medicaid.gov/medicaid/eligibility/spousal-impoverishment/index.html.
> Eggenote van Medicaid Langtermynversorgers. Kantoor van die Assistent Sekretaris vir Beplanning en Evaluering; Amerikaanse Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. https://aspe.hhs.gov/basic-report/spouses-medicaid-long-term-care-recipients.