Die twee verskillende definisies van maatstafplan
In die jare sedert die Affordable Care Act (ACA) ingestel is, is die term "benchmark plan" omvattend gebruik. Maar dit is gebruik om twee baie verskillende aspekte van die wet se regulasies te beskryf, wat vir verbruikers verwarrend kan wees. Oor die algemeen sal konteks jou bepaal watter definisie verwys word, solank jy albei tipes maatstafplanne verstaan.
Benchmark plan verwys na:
- Die tweede laagste koste-silwerplan in die wisselkoers in elke area, in die individuele versekeringsmark, OF
- Die plan wat elke staat gebruik om noodsaaklike gesondheidsvoordele binne daardie staat vir individuele en klein groepplanne te definieer.
Dit is twee baie verskillende konsepte, maar hulle het albei dieselfde naam, wat beslis tot verwarring kan lei. Kom ons kyk hoe elke tipe maatstafplan werk.
Die tweede laagste-koste-silwer plan in die beurs
Vir mense wat in aanmerking kom vir die premiesubsidies van die ACA (premiebelastingkrediete) , word die subsidiebedrae gebaseer op die behoud van die nasubsidiepremie van die tweede laagste koste-silwerplan teen ' n voorafbepaalde persentasie van die enrollee se inkomste . Die tweede laagste-kosteplan word die maatstafplan genoem.
Die maatstafplan wissel van een gebied na die ander en van een jaar na die volgende sedert sy status as die maatstaf heeltemal bepaal word deur sy prys relatief tot die ander silwerplanne wat in daardie gebied beskikbaar is.
So in 'n staat kan daar verskeie verskillende maatstafplanne wees indien die staat 'n sterk versekeringsmark het wat van een ligging na die ander verskil, of daar kan 'n enkele plan wees wat die maatstafpunt in die hele land hou as die staat 'n enkele versekeraar of veelvoudige versekeraars met konsekwente pryse oor die staat.
Tydens oop inskrywing vir individuele markdekking (1 November tot 15 Desember), kan verbruikers sien wat die koste van die maatstafplan vir die komende jaar sal wees. Hulle sal ook sien watter bedrag, indien enige, die inskrywing in premiesubsidies sal ontvang, gebaseer op hoeveel die maatstafplan vir daardie enrollee sal kos, die koste van die werklike plan wat hulle wil koop en hul inkomste (en die gepaardgaande persentasie van hul inkomste dat hulle verwag word om te betaal vir die maatstafplan, die wiskunde hiervoor word hier verduidelik).
Die maatstafplan kan van een jaar na die volgende deur 'n ander versekeringsmaatskappy aangebied word, aangesien versekeraars hul pryse elke jaar verander. Die pryse word dan vir die jaar vasgestel, so die maatstafplan in 'n gegewe gebied sal nie verander word tot die volgende jaar nie, tensy 'n versekeraar die mark mid-jaar verlaat (dit is skaars, maar dit het gebeur - sommige van die ACA se COOP's was gedwing om middel-jaar af te sluit in 2015 en 2016). Maar vir die volgende jaar kan versekeraars se ranglys op die prysskaal rondbeweeg, aangesien sommige versekeraars hul tariewe verhoog as ander, en sommige verminder selfs hul tariewe van een jaar na die volgende.
Maar die afhaalpunt om te verstaan, is dat jou premie subsidie gegrond is op die bedrag wat dit jou sal kos om die maatstafplan te koop.
U kan daardie subsidie gebruik om enige metaalvlakplan in die ruil te koop. Jy hoef nie die maatstafplan te koop nie, maar jou premie subsidie sal dieselfde wees, ongeag watter plan jy kies (jou na-subsidie premie bedrag sal aansienlik wissel, afhangende van watter plan jy kies).
Staatsgebaseerde standaarde vir noodsaaklike gesondheidsvoordele
Die ander soort maatstafplan is die verwysingsplan in elke staat om te bepaal watter voordele gedek word deur individuele en kleingroepplanne in die staat. Alle nuwe individuele en kleingroepplanne moet die ACA se tien noodsaaklike gesondheidsvoordele dek (daar is 'n mate van ruimte vir tandheelkundige / visiedekking vir kinders, maar die ander nege noodsaaklike voordele vir gesondheid moet in alle ACA-ooreenstemmende individuele en klein groepplanne geïntegreer word).
En terwyl groot groepplanne nie die noodsaaklike gesondheidsvoordele hoef te dek nie, kan hulle nie jaarlikse of lewenslange voordele maksimum oplê op enige noodsaaklike gesondheidsvoordele wat hulle dek nie.
Dit is dus belangrik om te verduidelik wat geld as 'n noodsaaklike gesondheidsvoordeel. Die ACA het hulle met doelbewus breë beroertes omskryf, wat die uiteensetting van die tien noodsaaklike gesondheidsvoordele vir koeëlpunte bevat wat op 'n halwe bladsy pas. Die wet het ook opgemerk dat die Departement van Gesondheid en Menslike Dienste (HHS) die taak sal hê om te verseker dat die dekking "gelyk is aan die omvang van voordele wat onder 'n tipiese werkgewersplan voorsien word.
Van daar af het die federale regering dit aan HHS oorgelaat om die besonderhede uit te sorteer. HHS het op sy beurt elke taak aangewys met die aanwys van 'n maatstafplan wat gebruik sou word as die verwysingsplan vir nuwe individuele en kleingroepplanne in daardie staat. In 2012 het HHS 'n lys van algemene vrae oor maatstafplanne gepubliseer , om te help lande voldoen aan die proses en bykomende leiding is in 2015 gepubliseer . State is toegelaat om hul maatstafplan uit een van die volgende vier opsies te kies ("grootste" word bepaal op grond van inskrywing):
- Een van die drie grootste klein groepplanne in die staat
- Een van die drie grootste staatswerknemers se gesondheidsvoordeelplanne (dekking wat aan staatswerknemers voorsien word)
- Een van die drie grootste federale werknemer gesondheidsvoordele planne (FEHBP opsies verskaf aan federale werknemers)
- Die grootste nie-Medicaid HMO-plan wat in die staat se kommersiële mark aangebied word.
Die idee was dat enige van die opsies soliede, robuuste dekking bied en dit sal onwaarskynlik wees om die dekking van kaal bene te verskaf aangesien dit aan staatswerkers aangebied word of deur 'n aansienlike aantal ondernemings gekies word om hul werknemers te verseker.
Vir 2014 tot 2016 was die maatstafplan 'n plan wat in 2012 aangebied is (aangesien state hul maatstafplanne bepaal). Van hulle moes aangevul word om te verseker dat hulle al die EHB's gedek het, aangesien planne nog nie in 2012 ACA-voldoenbaar was nie. Vir 2017 en verder is die maatstafplan 'n plan wat in 2014 aangebied is. Byna al die lande het gekies vir kleingroepplanne as hul maatstaf. Spesifieke planbesonderhede vir elke staat se maatstafplankeuse is hier beskikbaar.
Individuele mark- en kleingroepplanne wat in 'n staat aangebied word, moet dekking insluit wat "wesenlik gelyk" is aan die voordele wat aangebied word deur die maatstafplan wat die staat gekies het. Daar is kontinuïteit van een staat na 'n ander, aangesien die ACA die algemene parameters vir EHB'e omskryf het. Maar die variasie in staatsbenamingsplanne is hoekom jy 'n paar dienste sien - soos onvrugbaarheidsbehandeling wat verskillend van staat tot staat voorkom, gebaseer op óf mandate wat in die staat van toepassing is, óf verskille van een staat se maatstafplan na die ander.
In Oktober 2017 het HHS voorgestelde voor- en betaalparameters vir 2019 gepubliseer, wat 'n paar voorgestelde veranderinge in verband met EHB-maatstafplanne insluit. As dit afgehandel word soos voorgestel, sou state in 2019 addisionele buigsaamheid hê, met inbegrip van die opsie om 'n ander staat se maatstafplan as eie aan te neem, of om verskillende segmente van verskillende state se maatstafplanne in te sluit om hul eie baster maatstafplan te skep. Daarbenewens sal state jaarliks 'n nuwe maatstafplan kan kies of ontwerp, in plaas van om voort te gaan om die maatstafplan wat vir 2017 afgehandel is, te gebruik.
'N Woord Van
Wanneer jy iemand hoor wat praat oor 'n maatstafplan met betrekking tot die ACA, sal die konteks jou laat besluit watter tipe maatstafplan bespreek word.
Hulle praat oor die tweede laagste koste-silwerplan wat in die individuele mark aangebied word op die beurs of oor die plan wat 'n gegewe staat gekies het om te dien as die basiese voordele-pakket waarop alle ACA-ooreenstemmende individuele en klein groepe beplan om Die staat is gebaseer? Sodra jy dit regkry, sal die besonderhede hierbo jou help om sin te maak van die bespreking.
> Bronne:
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services. Sentrum vir Verbruikersinligting en Versekeringsoorsig. Wesenlike Standaarde vir Gesondheidsvoordele: Versekering van gehalte, bekostigbare dekking.
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services. Sentrum vir Verbruikersinligting en Versekeringsoorsig. Inligting oor Essential Health Benefits (EHB) Benchmark Plans.
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services. Essensiële gesondheidsvoordele: Lys van die grootste drie klein groepprodukte per staat . 8 April 2015.
> House.gov. Teks van die Wet op Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorg .
> Interne Inkomstediens. Inkomste Proses 2017-36 .
> Kaiser Familie Stigting. Essential Health Benefit (EHB) Benchmark Plans, 2017.