Oor die afgelope paar jaar is daar meer en meer stories in die nuus oor hospitale wat pasiënte vra om hul aftrekbaar te betaal voordat mediese dienste verskaf word. Hoekom gebeur dit en wat moet verbruikers weet om ons huidige gesondheidsorgstelsel te navigeer?
Die manier waarop dit gebruik word
In die verlede is dit algemeen aanvaar dat pasiënte na verwagting hul kopieë ten tye van die diens moes betaal, maar die koste wat na die aftrekbaar getel word, sal na afloop daarvan aangekla word.
So as jou gesondheidsplan 'n 20-jarige kopie vir 'n kantoorbesoek gehad het, sal die dokter se kantoor dit insamel wanneer jy vir die afspraak aangekom het. Maar as jou plan $ 2,000 aftrekbaar gehad het en jy gaan in vir 'n operasie, sal jy niks betaal ten tye van die operasie nie, maar 'n wetsontwerp van die hospitaal 'n paar weke later kry.
Eerstens sal hulle die eis aan u versekeraar stuur, waar die onderhandelde tarief bereken sal word en bedrae bo die bedrag wat afgeskryf sal word. Dan sal die versekeraar hul gedeelte betaal en die hospitaal in kennis stel van die pasiënt se gedeelte van die rekening. Op daardie stadium sal die hospitaal u 'n rekening vir u aftrekbare en enige toepaslike muntsekerheid stuur.
Hoekom word pasiënte toenemend gefaktureer?
U kan dalk steeds vind dat u hospitaal die tradisionele metode gebruik om te wag om u 'n rekening te stuur totdat u prosedure voltooi is en u versekeringsmaatskappy u rekening verwerk het.
Maar dit is toenemend algemeen dat hospitale versoek word om gedeeltelik of ten volle van u aftrekbaar te wees voor geskeduleerde mediese dienste.
Dit is te danke aan 'n verskeidenheid faktore, insluitende toenemende mediese koste en toenemende aftrekbare en totale koste buite die sak. Maar in die algemeen is die idee dat hospitale nie met onbetaalde rekeninge wil vashou nie.
Hulle weet dat nadat die prosedure voltooi is, pasiënte die gedeelte van die koste wat hulle skuld, kan of mag nie betaal nie. Die hospitaal kan pasiënte na versamelings stuur, maar die betaling van vooraf is 'n doeltreffender metode om te verseker dat die rekening betaal word.
Wat moet ek doen as die hospitaal vra vir betaling vooraf?
Ideaal gesproke, dit is iets wat jy met die hospitaal-faktuurkantoor vooraf van jou prosedure wil bespreek. Om 18 uur voor jou operasie uit te vind dat die hospitaal jou dadelik $ 4,000 aftrekbaar wil betaal, is 'n stresvolle situasie, ten minste.
As u 'n mediese prosedure skeduleer waar u aftrekbaar sal wees, moet u vanaf die begin navraag doen oor die hospitaal se beleid. Praat met u versekeraar om te sien of hulle enige kontrakonderhandelinge met die hospitaal het wat vereis dat die wetsontwerp aan die versekeraar gestuur word voordat die pasiënt aangekla word. Indien nie, kan die hospitaal baie goed hê dat u ten minste 'n gedeelte van die aftrekbaar vooraf moet betaal.
As jy twyfel, is dit ook verstandig om jou staat se versekeringsdepartement te kontak om te sien of hulle enige raad het oor reëls en regulasies in die staat wat betrekking het op mediese rekeningkundige praktyke. Hoe meer jy weet, hoe beter sal jy die stelsel kan navigeer.
Hoeveel sal jy eintlik skuldig wees?
Vra die hospitaal om u te voorsien van 'n skatting van wat u sal skuld, met inagneming dat mediese koste onderhandelingskoste veel laer is as kleinhandelkoste. Byvoorbeeld, kom ons sê jou aftrekbaar is $ 5,000, jy skeduleer 'n MRI, en jy het nog nie iets betaal vir jou aftrekbaar vir die jaar nie. Die gemiddelde koste van 'n MRI is meer as $ 2,600, hoewel dit aansienlik wissel van een hospitaal na 'n ander. En watter bedrag ookal, die hospitaalkoste sal heelwat hoër wees as die onderhandelde tarief wat u versekeraar by daardie hospitaal het. Die hospitaal kan dalk $ 2 000 betaal, maar die versekeraar se onderhandelde koers kan byvoorbeeld $ 1,295 wees.
In daardie geval sal die bedrag wat u sou betaal teen u aftrekbaar $ 1,295, nie $ 2,000 nie .
Dit is nie regtig 'n probleem as jy 'n prosedure het wat baie keer duurder is as jou aftrekbaar nie. As jy 'n knievervanging wil hê, wat gemiddeld $ 50,000 bedra, en jou aftrekbaar is $ 5,000, moet jy die volle aftrekbare bedrag betaal. Die hospitaal kan u versoek om al of 'n gedeelte daarvan vooraf te betaal, of hulle kan u reken nadat u die eis by u versekeraar ingedien het, maar daar word nie uitgekom dat u die volle $ 5.000 moet betaal nie.
In die vorige voorbeeld oor die MRI, is die werklike bedrag wat u moet betaal egter nie seker totdat u versekeraar die eis verwerk het nie. As die hospitaal u vra om vooraf 'n gedeelte van u aftrekbare bedrag te betaal en dit is onduidelik hoeveel u eintlik moet skuld, moet u seker wees dat u die situasie met u versekeraar bespreek voordat u enige geld aan die hospitaal gee. Op een of ander manier wil jy seker maak dat jy net die bedrag betaal wat die versekeraar se EOB uiteindelik sê dat jy skuldig is, eerder as die bedrag wat die hospitaal betaal.
Is daar 'n betaalplan beskikbaar?
Hospitale werk toenemend met banke om betalingsplanne vir pasiënte wat hulle nodig het, te vestig, dikwels met geen belangstelling en met beskikbaarheid wat nie afhanklik is van die pasiënt se kredietgeskiedenis nie. As die hospitaal u vra om u aftrekbaar te betaal vooraf van 'n mediese prosedure en daar is geen realistiese manier waarop u dit kan doen nie, vra hulle die moontlikheid van 'n betaalplan.
Die hospitaal wil hê jy moet die sorg kry wat jy benodig en goed gaan, maar hulle wil ook nie met slegte skuld vasgehou word as jy nie jou gedeelte van die rekening kan betaal nie. 'N Betalingsplan wat pasiënte toelaat om hul rekening oor 'n paar maande of selfs jare uit te strek, is beter as die pasiënt sonder versigtigheid gaan of die hospitaal glad nie betaal word nie. As jy nie die bedrag waarvoor hulle vra, kan betaal nie, stel 'n bedrag voor wat jy kan betaal, en vra of hulle jou sal laat betaal vir die res.
Vra of daar 'n sakebestuurder of maatskaplike werker by die hospitaal is wat pasiënte kan help om die faktuur- en betaalproses te navigeer. Jy hoef dit nie alleen uit te vind nie, en dit kan blyk dat die hospitaal se betalingsvereistes buigsamer kan wees as wat hulle eers voorkom.
Afhangende van jou finansiële situasie, moet jy ook vra oor die hospitaal se liefdadigheidsorgprogram, of hulle kan 'n gedeelte van jou koste op grond van jou inkomste afskryf.
Kan Hospitale Versorging Weier Op Basiese Vermoë Om Te Betaal?
Daar is soms 'n wanopvatting oor hospitale se verpligtinge in terme van versorging, ongeag die pasiënt se vermoë om te betaal. Sedert 1986 het die hospitale wat Medicare (wat feitlik alle hospitale in die VSA is) noodsaaklik vir mediese behandeling en arbeidswetgewing (EMTALA) vereis om skerm- en stabilisasiedienste aan alle pasiënte te verskaf wat in die noodkamer aankom, insluitende vroue in aktiewe arbeid, ongeag die pasiënt se versekeringsstatus of die vermoë om vir sorg te betaal.
Die noodkamer is nodig om alle pasiënte te monitor om vas te stel wat die probleem is en om stabilisasiedienste te verskaf. Hulle kan nie 'n pasiënt op die vloer laat bloei as gevolg van 'n gebrek aan fondse nie. Maar hulle hoef niks te stabiliseer as hulle nie seker is dat die pasiënt daarvoor sal kan betaal nie, en EMTALA strek nie tot enige sorg buite nooddienste nie.
So 'n voorgeskeduleerde mediese prosedure gaan nie onderhewig wees aan enige reëls wat hospitale vereis om sorg te gee nie, ongeag die pasiënt se vermoë om te betaal.
Toenemende Aftrekkings Stel pasiënte en hospitale in 'n moeilike posisie
Die onversekerde koers het aansienlik afgeneem sedert die bekostigbare versorgingswet geïmplementeer is. Volgens Amerikaanse sensus data was 14,5 persent van die Amerikaanse bevolking in 2013 onverzekerd en dit het teen 2016 tot 8,6 persent gedaal. Hoewel dit ongetwyfeld 'n goeie ding is, het sommige van die nuwe versekerde mense 'n besonder hoë sak koste.
Die ACA beperk hoeveel hoë in-netwerk-out-of-pocket koste kan wees , maar die limiet self is redelik hoog. In 2018 kan gesondheidsplanne koste van sowat $ 7,350 vir 'n individu en $ 14,700 vir 'n gesin hê. En vir 2019 het HHS voorgestel om die boonste pette te verhoog tot onderskeidelik $ 7.900 en $ 15.800. Baie gesondheidsplanne het buite die sak beperk tot dié bedrae, maar aftrekkings op individuele markplanne is dikwels duisende dollars. ( Kosteverdelingverminderings verlaag hierdie aftrekbaarhede vir mense wat vir hulle in aanmerking kom, solank hulle 'n silwer kies.) beplan in die ruil).
Werkgewersgeborgde planne moet ook die ACA se pet op buite-sakkoste hou, maar hulle het geneig om aftrekkings en buite-sak-koste te hê wat laer is as dié in die individuele mark. In 2017 was die gemiddelde aftrekbaar vir mense met werkgewergeborgde gesondheidsversekering $ 1,221, maar dit sluit in die gelukkige 19 persent van bedekte werkers wat glad nie aftrekbaar is nie. Wanneer ons slegs die 81 persent van bedekte werkers oorweeg wat aftrekkings het, is hul gemiddelde aftrekbaar meer as $ 1.500.
Tog het die Federale Reserweraad in 2017 gerapporteer dat 44 persent van die respondente aan hul opname van huishoudelike ekonomie en besluitneming nie $ 400 kan opduik om 'n onverwagse rekening te dek nie, of sal iets moet verkoop om die koste te dek. Dit bied 'n sameswering wanneer mense 'n onverwagte maar noodsaaklike mediese prosedure het en 'n redelik hoë aftrekbaar is.
Dit bied ook 'n toevlug vir hospitale, wat op die een of ander manier toegewys is om gesondheidsorg aan plaaslike inwoners te verskaf, maar ook om genoeg inkomste te genereer om finansieel lewensvatbaar te bly. Vereis voorafbetaling van ten minste 'n gedeelte van die aftrekbaar is een manier vir hospitale om situasies te voorkom waarin pasiënte nie hul rekeninge kan betaal nie.
Oorweeg 'n HSA as jy toegang het tot 'n HDHP
As jou werkgewer 'n HSA-gekwalifiseerde hoë-aftrekbare gesondheidsplan (HDHP) bied , of as jy jou eie gesondheidsversekering in die individuele mark koop, oorweeg dit om in 'n HDHP te registreer. Hulle is nie die regte pas vir almal nie, maar as jy deur 'n HDHP gedek word, kan jy vooraf belasting betaal vir 'n HSA, en dit sal daar wees as en wanneer jy dit nodig het.
In 2018 kan jy tot $ 6,900 bydra tot 'n HSA as jy familiedekking onder 'n HDHP het, en tot $ 3,450 as jy selfstandige dekking onder 'n HDHP het. Selfs as jy elke maand slegs 'n klein hoeveelheid kan byvoeg, sal dit oor tyd byvoeg, en daar is geen "gebruik of verloor nie" voorsiening. Die geld bly in jou rekening tot en wanneer en wanneer jy dit moet onttrek. U kan 'n kussing opbou in 'n HSA terwyl u dekking onder 'n HDHP het, en uittrek dit op 'n later datum om toekomstige mediese uitgawes te dek, selfs al het u nie meer HDHP dekking op daardie stadium nie.
So die wegneempunt hier is dat as jy toegang het tot 'n HSA-gekwalifiseerde plan, inskryf en bydraes tot die HSA maak, sal dit makliker wees om te gaan met 'n moontlike toekomstige situasie waarin 'n hospitaal skielik jou vra om 'n beduidende deel te betaal van vooraf geld voordat u mediese sorg kan kry.
As jou werkgewer en FSA aanbied, is dit ook 'n goeie opsie, maar onthou dat ongebruikte geld in jou HSA in die rekening van een jaar na die volgende sal bly - dit is nie die geval met FSA-fondse nie .
> Bronne:
> Raad van Direkteure van die Federale Reserweraad. Persverklaring. Federale Reserwebank kwessies Verslag oor die ekonomiese welstand van Amerikaanse huishoudings. 19 Mei 2017.
> Federale Register. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018; Wysigings aan spesiale inskrywingsperiodes en die verbruikersgedrewe en georiënteerde planprogram. 22 Desember 2016.
> Federale Register. Voorgestelde reël: Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2019. 2 November 2017.
> Kaiser Familie Stigting. Werkgewer Gesondheidsvoordele, 2017 Jaarlikse Opname. 19 September 2017.
> Verenigde State Sensus Buro. Gesondheidsversekeringsdekking in die Verenigde State: 2016 . 12 September 2017.