As jy jou gesondheidsversekering in die individuele mark koop, het jy waarskynlik opskrifte gesien oor die koersverhogings wat in 2018 sal kom. Die klein groepmark, wat onder dieselfde bekostigbare versorgingswet (ACA) gereguleer word, regeer as die individuele mark. , sal ook koersverhogings sien, hoewel die algehele verhogings nie so belangrik sal wees nie.
Maar die nuus is geneig om te fokus op gemiddelde koersverhogings, hetsy oor 'n hele staat, of oor 'n spesifieke versekeraar se hele bevolking van versekerdes.
Vir mense met dekking in die klein- of individuele versekeringsmark, kan die werklike rentekoersverhoging vir elke spesifieke plan en lid aansienlik wissel van die gemiddelde vir die staat of die versekeraar.
Dit is altyd die geval, maar daar is 'n nuwe verandering vir 2018 in terme van hoe tariewe bereken word vir kinders - veral tieners - en dit kan tot redelike beduidende rentekoersverhogings vir sommige families lei. Kom ons kyk wat gebeur met kinders se tariewe, en wat kan jy vir die nuwe jaar verwag.
Kinders sal wisselkoerse hê
Die ACA het 'n paar nuwe reëls opgelê vir premies vir individuele en klein groep gesondheidsversekeringsplanne (individuele planne is die soort wat mense vir hulleself koop. Klein groepplanne word oor die algemeen aangebied deur werkgewers wat tot 50 werknemers het, maar daar is 'n paar state waar groepe van tot 100 werknemers word beskou as kleingroepe ).
Onder die wet kan die premie vir ouer volwassenes nie meer as drie keer die premie vir 'n 21-jarige wees nie.
Kinders word 'n laer koers toegeken, wat tot dusver op 63,5 persent van die koers vir 'n 21-jarige vasgestel is. Dit geld vir alle kinders, vanaf pasgebore tot 20 jaar, sedert 2014.
Voor 2014 (dws voordat die ACA se graderingsreëls geïmplementeer is), is premies gewoonlik vir verskillende ouderdomsgroepe bepaal, gegrond op die verwagte eise vir elke ouderdomsgroep.
Kinders is geneig om hoër eise te hê wanneer hulle babas en kleuters is, laer eise wanneer hulle in die basiese en middel skooljare is, en eise is geneig om te klim terwyl kinders hul latere tienerjare betree. Voor 2014 kan versekeraars dit in hul koersopstelling inkorporeer. Sommige het byvoorbeeld baie hoër premies vir pasgeborenes.
Maar onder die ACA-reëls van 2014 tot 2017 is alle kinders tot 20 jaar oud 63,5% van die premie wat op 21-jarige aansoek gedoen het, aangekla. Dit verander vir 2018 as gevolg van nuwe reëls wat in Desember 2016 deur HHS afgehandel is (spesifieke gradering metodologie word in Bylaag 1 van hierdie HHS-memo uiteengesit ):
- Die koers vir 'n 21-jarige sal bly die basiskoers waarteen ander tariewe vasgestel word.
- Kinders vanaf die ouderdom van 0 tot 14 sal 76,5 persent van die basiskoers gehef word.
- Kinders 15 jaar oud sal 83,3% van die basiskoers gehef word.
- Kinders ouer as 16 word 85,9 persent van die basiskoers gehef.
- Kinders van 17 jaar sal 88,5 persent van die basiskoers gehef word.
- Kinders 18 jaar oud sal 91,3% van die basiskoers gehef word.
- Kinders van 19 jaar word 94,1 persent van die basiskoers gehef.
- Kinders ouer as 20 sal 97 persent van die basiskoers gehef word.
- Volwassenes sal voortgaan om gehef tariewe op grond van hul ouderdom, met 'n maksimum koers (vir persone van 64 en ouer) van drie keer die basis premie.
HHS het opgemerk dat hoewel eise uitgawes gewoonlik hoër is vir kinders onder die ouderdom van 4 en laer vir kinders tussen die ouderdomme van 4 en 14, is die enkelbelangstrokie vir kinders vanaf geboorte tot 14 jaar bedoel om die koste oor 'n groter bevolking te versprei en te beperk die skielike koersverhoging wat van toepassing sou wees op 'n gesin met 'n pasgebore baba as die tariewe bepaal word, is geheel en al gebaseer op die verwagte eise vir elke ouderdomsgroep.
Hierdie verandering in die metodologie wat gebruik word om tariewe te bereken, sluit nie die normale rentekoersverhogings in wat jaarliks van toepassing is nie as gevolg van die toenemende koste van mediese sorg en die ander faktore wat algehele koersverhogings aandryf.
Hierdie veranderinge sal die basiskoers verhoog, dus sal die nuwe graderingsreëls vir kinders groter persentasies van 'n groter basiskoers gebruik, wat die tariefverhogings wat op kinders se dekking van toepassing sal wees, vererger.
Die Distrik van Columbia en sewe state-Alabama, Massachusetts, Minnesota, Mississippi, New Jersey, Oregon en Utah - gebruik hul eie koersbepalingsmetodologie, sodat die nuwe syfers vir kinderpremies nie in daardie lande van toepassing is nie. Daarbenewens laat New York en Vermont nie ouderdomsbeoordeling toe nie, so daar is geen variasie in premies gebaseer op ouderdom in daardie twee state nie.
Groot groepe Gebruik verskillende beoordelingsmetodologie
Let daarop dat groot groeppremies tipies gebaseer is op saamgestelde tariewe, en wissel slegs na gelang van of die werknemer selfstandig, werknemer plus gade, werknemer plus kinders, of werknemer plus eggenoot en kinders inskryf. Die ouderdomme van die kinders - en selfs die aantal kinders - beïnvloed nie gewoonlik die premies wat gehef word nie. Die nuwe reëls wat hierbo beskryf word vir die vasstelling van premies vir kinders is spesifiek vir die individuele en kleingroepmark.
Koersverandering sal nie meer so skerp wees as mense 21 draai nie
Pryse vir kinders sal in 2018 hoër wees as in die verlede, met die mees dramatiese toename van toepassing op ouer tieners. Maar wanneer die kinders uiteindelik 21 word, sal hulle nie die skerp koersverhoging ervaar wat gebruik word nie. Voor 2018 sal 'n persoon wat 21 draai, 63,5% van die basiskoers betaal om die basiskoers te betaal, alles in een sprong; Die sprong sal nou tussen 15 en 21 jaar uitgewis word.
Die tariewe sal effens laer wees vir volwassenes as wat hulle sou gewees het
Dit is ook belangrik om in gedagte te hou dat die ouderdomsgroepe bedoel is as 'n manier om die totale koste oor die hele bevolking van versekerdes te versprei. Van die totale premie wat benodig word om die koste van sorg vir 'n totale lidmaatskap van 'n plan te dek, sal die persentasie van die totaal nou 'n bietjie meer vir kinders geld, wat beteken dat dit 'n bietjie minder aan volwassenes sal toepas. Die totale bedrag wat ingesamel moet word, word nie beïnvloed deur die nuwe graderingsmetodologie nie.
Dit geld natuurlik oor die hele lidmaatskap van 'n plan. Die impak op elke spesifieke huishouding sal wissel, en 'n huishouding vol tieners sal in 2018 hoër premie premies in die gesig staar as wat hulle sonder die nuwe kinderjare sou gekonfronteer het, selfs nadat hulle die ouers se premies betaal het. Maar oor die algemeen verander die nuwe ouderdomsgroepe vir kinders nie die totale hoeveelheid geld wat versekeraars van al hul lede gekombineer sal versamel nie (hou in gedagte dat die totale bedrag wat ingesamel moet word, hoër sal wees as in 2018 as in 2017, as gevolg van die normale faktore wat koersveranderings verander).
Premie Subsidies sal aanpas om tred te hou met nuwe pryse
Vir mense wat individuele markdekking in die uitruil ( en slegs in ruil ) in elke staat koop, word premiesubsidies (premiebelastingkrediete) ontwerp om die dekkingskoste op 'n bekostigbare vlak te hou. Die bedrag van die subsidie word bepaal deur die koste van die tweede laagste koste-silwerplan teen 'n spesifieke persentasie van die huishouding se inkomste te verlaag, met persentasies wat laer-inkomste-enrolle is, en hoër vir hoër inkomste-inskrywings.
Namate die dekkingskoste vir 'n gegewe huishouding toeneem, verhoog die bedrag van hul subsidie. Ongelukkig is subsidies nie beskikbaar vir huishoudings wat meer as vier keer die armoedevlak verdien nie. 'N Gesin van vyf sal dus nie vir premiesubsidies kwalifiseer as hul inkomste in 2018 $ 115,120 oorskry nie. Maar vir huishoudings met 'n inkomste wat nie vier keer die vlak van armoede oorskry nie, groei die subsidies om tred te hou met die algehele koste van dekking, en die subsidie is spesifiek vir elke huishouding se werklike dekkingskoste (let daarop dat subsidies nie beskikbaar is indien jy is in die Medicaid dekking gaping of as die familie glitch van toepassing is op jou situasie) .
Dit is ook belangrik om te verstaan dat die ACA-pette vir kinders onder die ouderdom van 21 op 'n maksimum van drie per gesin, op sowel die individuele as die klein groepemark, betaal. So 'n gesin met ses kinders onder 21 sal slegs drie vir hulle betaal. (Let daarop dat terwyl ouers hul kinders op hul plan kan hou tot die kinders 26 word. Premies word gehef vir alle kinders van 21 jaar en ouer, ongeag hoe baie ander afhanklikes is op die plan).
Die afhaalplek hier is dat terwyl die tariewe meer as gewoonlik vir gesinne met tieners sal toeneem, sal premiesubsidies ook vir daardie gesinne groei as hulle in aanmerking kom vir subsidies. Vir huishoudings wat subsidieerbaar is, sal die subsidies die netto premie van die tweede laagste koste-silwerplan op 'n bekostigbare vlak hou. As die familie se inkomste onveranderd bly vanaf 2017, sal die netto koste van die tweede laagste koste-silwerplan in 2018 effens laer wees as in 2017, ten spyte van die algehele rentekoersverhogings vir 2018 en die nuwe ouderdomsgroepe vir kinders.
> Bronne:
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services. Sentrum vir Verbruikersinligting en Versekeringsoorsig. Markbeoordelingshervormings, opgedateer 2 Junie 2017.
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Versekeringstandaarde Bulletinreeks-inligting . 16 Desember 2016.
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018; Wysigings aan spesiale inskrywingsperiodes en die verbruikersgedrewe en georiënteerde planprogram . 16 Desember 2016.
> Jost T. Gesondheidsake Blog. CMS Finaliseer Nuwe Betaalreël vir Betaalrekening, effektief 17 Januarie 2017. 17 Desember 2016.