GOP-pogings sal bydraeverhogings verhoog en toegang tot fondse uitbrei
Dit is geen geheim dat die Republikeinse wetgewers die toegang tot gesondheidspaarrekeninge (HSA's) wil uitbrei, hul gebruik benut, die bedrae verhoog wat mense kan bydra tot HSA's en groter buigsaamheid toelaat ten opsigte van hoe mense die fondse wat hulle in die rekeninge. Dit is onduidelik op hierdie stadium as of wanneer hulle dit sal bereik, maar dit is 'n posisie wat hulle al jare lank stoot.
Die hervormingsdebat van die GOP-gesondheidsorg het in 2017 in die Kongres gewerp. Alhoewel talle stukke wetgewing om die bekostigbare versorgingswet te herroep en vervang, is ingestel op 28 Julie 2017 in die Senaat se verwerping van al die rekeninge wat hulle oorweeg het - feitlik almal van hulle het 'n soortgelyke benadering tot die verandering van HSA's geneem.
Met die onderbreking van die wetgewende pogings om die ACA te herroep en te vervang, kan die GOP-voorstelle vir HSA-hervormings vir 'n rukkie op 'n terugbrander geplaas word. Maar dit is moontlik dat HSA-hervorming deel kan wees van 'n tweeledige kompromie oor gesondheidsorghervorming. Dit is ook moontlik dat HSA-hervorming op 'n stadium as stand-alone wetgewing opgestel kan word, onafhanklik van die groot veranderinge wat beide politieke partye wil hê maak aan die Amerikaanse gesondheidsorgstelsel.
HSAs het klein veranderinge ondergaan met die ACA
Gesondheid spaarrekeninge is geskep deur die Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act van 2003, en beskikbaar gestel vir verbruikers vanaf 2004.
Die ACA het 'n paar beskeie veranderinge aan HSA's gemaak:
- HSA's het 'n boete as u fondse vir nie-mediese gebruik onttrek voordat u 65 is. Dié boete was 10 persent, maar die ACA het dit tot 20 persent verhoog (dit is bo en behalwe die belasting wat geassesseer word as die geld is gebruik vir nie-mediese doeleindes). Die straf is bedoel om te verseker dat geld in HSA's gebruik word soos dit bedoel word. Vir mediese doeleindes (na 65 jaar kan 'n HSA funksioneer soos 'n tradisionele individuele aftreeberekening, met belasting maar geen strafbeoordeling as die geld onttrek word nie nie-mediese uitgawes).
- Alle medisyne, behalwe insulien, moet 'n doktersvoorskrif hê om gekoop te word met HSA-fondse (dws om die belastingvrye geld in u HSA te gebruik om dit te koop). In die verlede kon oor-die-toonbank medisyne gekoop word met HSA fondse, maar die ACA het dit verander.
Republikeinse HSA-hervorming sal toegangs- en bydraevergader uitbrei
Die meeste van die rekeninge wat Kongres Republikeine ingestel het om die ACA te herroep en te vervang, bevat bepalings wat sommige van die reëls wat op HSA's van toepassing is, sal verander. Dit is 'n sentrale huurder van die GOP-gesondheidsorghervorming, soveel dat die HSA-hervorming selfs in die 8-bladsy "skinny" herroepingsrekening (die Wet op Gesondheidsorgvryheid) oorgeneem is wat die Senaatse Republikeine laat in Julie 2017 ingestel het. , soos drie Republikeine dit gekonfronteer het).
Alhoewel die hervormingsvoorstelle effens gewissel het, is daar vier hoofkomponente van HSA-hervorming wat GOP-wetgewers graag wil implementeer:
- Draai die ACA se strafverhoging terug, en gaan terug na 'n boete van 10 persent vir onder-65-onttrekkings vir nie-mediese uitgawes.
- Omskep die ACA se voorsiening wat voorkom dat oor-die-toonbank medisyne gekoop word met HSA fondse.
- Verhoog die HSA bydrae perke, en laat gades van 55 jaar en ouer inskrywingsbydraes tot dieselfde HSA toe te maak, eerder as om aparte HSA's te hê, soos dit tans die geval is.
- Laat HSA-fondse toe om gesondheidsversekeringspremies te betaal. Tans kan jy slegs premies betaal met HSA-fondse as dit vir COBRA , langtermynversekering, Medicare Part B premies (en Deel A is as jy dit nie gratis kry nie) en gesondheidsversekeringspremies wat aangegaan word terwyl jy ontvang werkloosheidsvergoeding. GOP hervorming voorstel sal toelaat dat mense veel meer breedtegraad om HSA fondse te gebruik om gesondheidsversekeringspremies te betaal.
Die meeste hiervan is redelik selfverduidelikend, maar kom ons kyk na die bydrae perke. Die geld wat 'n persoon in 'n HSA deposito's is, is belastingvry (óf afgetrek voordat belasting bereken word indien die bydrae betaalstaat afgetrek word of afgetrek word op 'n lêer se belastingopgawe).
Soos met ander belastingvoordeelrekeninge, is daar 'n beperking op hoeveel u kan bydra tot 'n HSA. In 2017 is dit $ 3,400 as jy self-dekking het onder 'n HSA-gekwalifiseerde hoë aftrekbare gesondheidsplan (HDHP) en $ 6.750 as jy familiedekking onder 'n HSA-gekwalifiseerde HDHP het (let daarop dat jy slegs geld kan bydra tot 'n HSA indien jy het tans dekking onder 'n HSA-gekwalifiseerde HDHP).
Die IRS beperk ook die uitgawes vir gesondheidsversekeringsplanne wat beskou word as HSA-gekwalifiseerde HDHP's. Die meeste van die GOP-voorstelle om HSA te hervorm, vereis dat die HSA-bydrae verhoog word om die maksimum buite-sak onder 'n HSA-gekwalifiseerde HDHP te gelykstel (dws sodat die bedrag wat u in die belastingbevoordeelde rekening kan plaas om potensiële mediese koste sal dieselfde wees as die maksimum bedrag wat u in die koste van u koste onder u gesondheidsversekeringsplan moet betaal).
As verwysing is die maksimum buite-sak onder 'n HSA-gekwalifiseerde HDHP in 2017 $ 6,550 vir 'n enkele individu en $ 13,100 vir 'n gesin (let daarop dat dit laer is as die buite-sak-maksimums wat van toepassing is op ander tipes dekking ). So as die voorgestelde hervormings geïmplementeer sou word, sou mense in staat wees om byna twee keer soveel by hul HSAs by te dra in vergelyking met die huidige reëls, wat 'n goeie belastingverdeling bied vir mense wat dit kan bekostig om soveel geld in die rekening te plaas. Dit help ook om te verseker dat mense beter voorbereid is om die finansiële implikasies van 'n ernstige siekte of besering te hanteer as hulle geld in 'n HSA het. Maar dit is natuurlik alles afhanklik van die persoon wat genoeg geld het om in die eerste plek by te dra.
Hierdie voorstel is nie sonder kritici nie. Hoër bydraes vir HSA's help nie lae-inkomste huishoudings nie, aangesien hulle oor die algemeen nie die huidige toelaatbare bedrae kan bydra nie. En vir hoërinkomste-huishoudings maak die hoër bydraevergawes hoofsaaklik HSA's meer van 'n belastingskuiling, sodat mense selfs meer voorbelastinggeld wat nie belastingvry kan word nie en uiteindelik as aanvullende aftreeberekening gebruik kan word, opsy sit.
Alhoewel feitlik al die GOP-hervormingsvoorstelle vir HSA's voorgestelde voorgestelde limiete vir HDHP-out-of-pocket-maksimums geplaas het, is dit opmerklik dat Senator Rand Paul (R, KY) vroeg in 2017 wetgewing bekendgestel het wat die HSA-bydrae-dop heeltemal verwyder het. , sodat mense onbeperkte bedrae kan bydra tot 'n HSA. Hierdie voorstel het nêrens heen gegaan nie, maar dit sou duidelik 'n belastingskuil vir die rykes gewees het.
Sal HSA Hervorming Stalletjie Met die ACA Herroeping Poging?
HSA hervorming is 'n belangrike voorsiening vir Republikeinse hervormings vir hervorming van gesondheidsorg vir jare. Dit is duidelik dat Republikeinse leiers meer mense wil sien wat HSA's gebruik, hoër bydraevergawes en meer buigsaamheid ten opsigte van hoe die fondse gebruik word.
GOP-wetgewers het in die eerste helfte van 2017 'n harde druk geskep vir ACA-herroeping, maar die poging het einde Julie begin. Dit is onduidelik of daar 'n hernude tweemaandse benadering tot gesondheidsorghervorming sal wees, of 'n stilte in hierdie pogings, terwyl wetgewers ander kwessies aanspreek.
Maar HSA-hervorming is iets wat bymekaar kan kom in die Kongres, en dit is ook iets wat potensieel op sy eie gedoen kan word, sonder dat die Amerikaanse gesondheidsregulasies volledig hersien word.
Demokrate sal waarskynlik die ACA se hoër straf op onder 65-onttrekkings van HSA's wil handhaaf vir nie-mediese uitgawes, aangesien die doel van 'n HSA is om te verseker dat fondse beskikbaar is indien en wanneer mediese uitgawes ontstaan.
Demokrate (en meeste Republikeine) gaan natuurlik nie soveel as 'n voorstel vir Senator Paul se onbeperkte bydrae-idee gaan nie, maar 'n beskeie toename in bydraevergawes is iets wat tweeledige ondersteuning kan kry. Dit sal egter duur wees vir die federale regering, maar as gevolg van verlore belastinginkomste, soos met enige belastingverlagings, is dit 'n struikelblok wat aangespreek moet word.
Om mense toe te laat om gesondheidsversekeringspremies met HSA-geld te betaal, is ook 'n idee wat twee-eenpersoonlike ondersteuning kan bewerkstellig, om te verseker dat mense premies kan betaal (dit is opmerklik dat die gemiddelde HSA-balans redelik laag is . moet meer bydra tot HSAs om hulle 'n lewensvatbare befondsingsbron vir premies te maak).
'N Woord Van
Ongeag hoe HSA's hervorm word, is dit nie 'n wondermiddel vir die probleme wat die Amerikaanse gesondheidsorgstelsel in die gesig staar nie. Hulle help nie lae-inkomste mense om versekering of bekostigbare sorg te bekom nie. Alhoewel hoë aftrekbare gesondheidsplanne nie die gebruik van gesondheidsorg verminder nie (dus koste verminder), is die verminderde benutting van beide noodsaaklike en onnodige dienste. Verminderde benutting van nodige dienste (bv. 'N persoon wat pille splits om hulle langer te hou om geld te spaar, maar dus nie aan die voorgeskrewe behandeling voldoen nie) is oor die algemeen nie goed vir langtermyn gesondheidsuitkomste nie.
Dus, hoewel 'n tweeledige benadering tot gesondheidsorghervorming besondere veranderinge aan HSA-reëls kan insluit, sal 'n volledige HSA-sentriese benadering tot gesondheidsorghervorming nie waarskynlik die ondersteuning van Demokrate in die Kongres, of van geduldige advokate, verkry nie.
> Bronne:
> Navorsingsinstituut vir Werknemervoordele. Gesondheid Spaarrekening Saldo's, Bydraes, Verdelings en Ander Vitale Statistieke, 2015: Skattings van die EBRI HSA Databasis . Nov. 29, > 2016 > • No. 42.
> Interne Inkomstediens, Publikasie 969: Gesondheid Spaarrekeninge en Ander Belastingvoordeel Gesondheidsplanne. 2016
> Interne Inkomstediens, Inkomste Proses 2016-28 .
> Paul, Rand MD, S.222, die Obamacare Vervangingswet, Afdeling deur Afdeling Opsomming.
> Senaat.gov. Wysiging 667 tot HR1628. Die Wet op Gesondheidsorg Vryheid van 2017 . 27 Julie 2017.