Hoe sal Trump se uitvoerende bevel van Oktober 2017 gesondheidsversekering beïnvloed?
Op 12 Oktober 2017 het president Trump 'n uitvoerende bevel onderteken om gesondheidsorgskeuses en mededinging regoor die Verenigde State te bevorder. Die uitvoerende bevel het net 'n paar uur voor die Trump-administrasie aangekondig dat befondsing vir die ACA se kosteverdelingsvermindering (MVO) dadelik sal eindig . Dit is dus nie verbasend dat die uitwerking van die uitvoerende bevel en die MVO-finansieringsverlaging soms gekonfronteer word nie.
Maar terwyl die MVO-finansieringskorting 'n duidelike aksie was wat dadelik van krag geword het, het die uitvoerende bevel geen veranderings in en vanself aangebring nie, en die gevolge daarvan sal tyd neem om te materialiseer. Die uitvoerende bevel gee bloot aan verskeie federale agentskappe om 'n oorweging te gee aan die reëls wat betrekking het op korttermyn-gesondheidsversekering, verenigingsgesondheidsplanne en gesondheidsvergoedingsreëlings (HRA's). Hierdie regulasies sal deur die normale reëlmakingsproses moet gaan, wat 'n publieke kommentaarperiode insluit.
Kom ons kyk wat die veranderinge waarskynlik sal wees, en hoe dit jou gesondheidsversekering kan beïnvloed.
Korttermyn-gesondheidsversekering
Korttermyn, beperkte tydsversekering (STLDI) is net soos dit klink: gesondheidsversekering wat jy net vir 'n beperkte tydperk kan hou. Maar die tydsduur dat iemand korttermyn dekking moet hê, is in onlangse jare omstrede.
Korttermyn-gesondheidsversekering word nie deur die bekostigbare sorgwet gereguleer nie. So die aansoekers se dekking vir die dekking is steeds gebaseer op hul mediese geskiedenis, die bestaande voorwaardes word nie gedek nie, die leeftyd en die jaarlikse voordeel-maksimums is van toepassing. Die planne hoef nie die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele te dek nie .
Die reëls vir mediese verliesverhouding (MLR) is nie van toepassing op korttermynplanne nie, dus is daar geen vereiste dat die meerderheid premies aan mediese eise bestee word nie.
Kortliks, hierdie planne is op baie maniere soortgelyk aan sommige van die individuele groot mediese planne wat voor 2014 in die meeste state te koop was. Die ACA het teen 2014 die verkoop van planne soos op die individuele groot mediese mark verbied, maar die Nuwe reëls geld nie vir korttermynplanne nie.
Aangesien korttermynplanne die dekking net kon bied aan gesonde individue met beperkte beperkings op die voordele, en omdat die planne beperkte tydsduur het, is die premies geneig om drasties laer te wees as die pryspremies in die ACA-ooreenstemmende mark (beide op en uitruil, aangesien individuele groot mediese planne dieselfde reëls moet volg buite die ruil wat hulle binne die ruil volg).
Voor 2017 was die federale definisie van 'n korttermynplan dekking wat 'n duur van 364 dae gehad het. Sommige state het strenger reëls (sommige beperk nie korttermynplanne nie, en sommige beperk hulle tot ses maande) en baie versekeraars beperk hul beskikbare korttermynplanne tot ses maande lank, ongeag die buigsaamheid wat deur die staat of federale regering.
Maar in die meerderheid van die state was daar ten minste 'n paar korttermynplanne beskikbaar met duur van bykans 'n jaar.
Inskrywing in hierdie planne het toegeneem nadat die ACA se bepalings van krag geword het, aangesien mense meer bekostigbare alternatiewe gekies het vir ACA-voldoening. Die ACA maak individuele markdekking bekostigbaar vir mense wat kwalifiseer vir premiesubsidies , maar diegene met 'n inkomste wat net bietjie meer as 400 persent van die armoede vlak (dws nie in aanmerking kom vir premiesubsidies nie) vind soms dat die planne wat hulle beskikbaar het, verder gaan as wat hul begroting sal toelaat.
Vir hierdie individue, solank hulle gesond is, kan 'n korttermynplan 'n lewensvatbare alternatief bied om onversekerde te wees.
Korttermynplanne het egter ernstige nadele (wat mense nie altyd weet nie totdat hulle hulself in die behoefte aan ernstige mediese sorg benodig), en wanneer gesonde mense die ACA-ooreenstemmende risikopoel verlaat ten gunste van ander alternatiewe, laat dit die algehele Risikopoel vir ACA-ooreenstemmende planne word sterker gekantel teen siekrolle, wat lei tot 'n onstabiele mark.
Alhoewel mense wat op korttermynversekering staatmaak, sedert 2014 aan die ACA se gedeelde verantwoordelikheidsboete onderworpe is (omdat korttermynversekering nie as minimum noodsaaklike dekking beskou word nie), het die Obama-administrasie besluit om die regulasies te versterk en te verseker dat korttermynversekering kan net gebruik word soos dit oorspronklik bedoel was: om 'n kort gaping tussen ander gesondheidsversekeringsplanne in te vul, en nie as 'n langtermynvervanger vir werklike gesondheidsversekering nie.
So het hulle regulasies in die laat 2016 geïmplementeer (wat in Januarie 2017 in werking getree het en vanaf April 2017 afgedwing is) wat korttermynplanne tot drie maande lank beperk.
Trump se uitvoerende bevel sal waarskynlik lei tot nuwe regulasies wat die 2016-regulasie sal terugskakel en die voormalige reël sal herstel wat korttermynplanne moontlik gemaak het om tot 364 dae te duur. Maar mense wat op korttermynplanne staatmaak, sal steeds onderhewig wees aan die ACA se gedeelde verantwoordelikheidsboete, aangesien korttermynversekering steeds as 'n uitsonderlike voordeel beskou sal word, en dus nie 'n minimum noodsaaklike dekking nie.
Daar is kommer dat die regulasies op korttermynplanne terugskakel, die ACA-ooreenstemmende individuele mark sal destabiliseer. Maar sommige state sal waarskynlik die meer beperkende reëls wat hulle voor 2016 gehad het, behou, en ander kan soortgelyke regulasies aanneem om hul ACA-ooreenstemmende individuele groot mediese markte te beskerm.
Vereniging Gesondheidsplanne
Trump se uitvoerende bevel pleit vir "uitbreiding van toegang" tot assosiasie gesondheidsplanne (AHP's), om klein ondernemings toe te laat om bymekaar te kom en groot groepdekking te verkry (gekoop van 'n versekeraar of selfversekerde), eerder as om elke onderneming sy eie te koop. klein groep plan.
Die ACA het die meerderheid van sy reëls op die individuele en klein groep mark opgelê. Alhoewel groot werkgewers (50+ werknemers) die enigste is wat deur die wet vereis word om dekking aan werknemers te bied, is die dekking wat klein groepe kan koop, meer beheer as die dekking vir groot groepe.
Vir dekking wat geldig is in Januarie 2014 of later, vereis die ACA dat kleingroeppremies slegs op werknemers se ouderdom, tabakgebruik en fisiese ligging gebaseer word. Die algemene gesondheidstatus van die groep kan nie gebruik word om premies te bepaal nie. En klein groepplanne word vereis om die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele te dek. Nie een van hierdie vereistes is van toepassing op groot groepplanne nie. Die meeste groot groepplanne is selfversekerd, maar die ACA-vereistes geld ook nie vir hulle nie.
Die idee met AHP's is dus om klein groepe in staat te stel om groot groepe te vorm en om sommige van die ACA se regulasies in die proses te vermy. Maar terwyl 'n groot werkgewer van bonafide 'n gevestigde belang het om seker te maak dat sy werkers gesond bly en dat die gesondheidsvoordele daarvan stewig genoeg is om 'n soliede werwings- en retensie-instrument te wees, is dit dalk nie waar vir 'n verenigingsgesondheidsplan nie.
En hoewel 'n groot werkgewer langtermyn oor sy algemene voordele-strategie moet dink, is daar niks om te verhoed dat 'n kleinsakeonderneming by 'n AHP aansluit nie, terwyl sy werknemers gesond is en op 'n latere datum na die ACA-voldoenende kleingroepmark terugkeer. daardie opsie moes meer aantreklik wees op grond van veranderde omstandighede. Daar is dus kommer dat die uitbreiding van die omvang van AHP's die ACA-voldoenende kleingroepmark kan destabiliseer deur gesonde klein groepe van die ACA-ooreenstemmende mark en AHP's te lok.
Gesondheid vergoedings reëlings
Die uitvoerende bevel vereis ook nuwe regulasies vir die uitbreiding van buigsaamheid en die gebruik van gesondheidsvergoedingsreëlings (HRA's). Die idee is om werkgewers in staat te stel om HRA's te gebruik om werknemers vir individuele markpremies te vergoed.
Werkgewers was in staat om dit te kan doen. Maar dit is heeltemal verban volgens vroeë regulasies wat geskryf is om die ACA te implementeer (die verbod is vergesel van 'n steil boete: $ 100 per dag per werknemer as 'n werkgewer werknemers steeds vir individuele markpremies terugbetaal). Die beperking is effens versag deur die 21ste-eeuse Cures Act, wat in 2017 in werking getree het, en laat klein werkgewers (minder as 50 werknemers) die werknemers se individuele markgesondheidsversekeringspremies tot 'n voorafbepaalde dollarbedrag vergoed deur HRA's te gebruik.
Maar klein werkgewers hoef nie dekking onder die ACA te bied nie, terwyl groot werkgewers is. En daar is tans geen voorsiening waarmee groot werkgewers werknemers vir individuele markpremies kan vergoed nie. Werknemers is vry om enige soort versekering te kry wat hulle wil - aanvaar hul werkgewer se aanbod van groepgesondheidsversekering, of koop dekking in die individuele mark, maar 'n groot werkgewer kan nie betaal vir die individuele markdekking nie (omgekeerd kan die werknemer nie premiesubsidies kry nie die individuele mark as die werkgewer bekostigbare, minimum waarde groepgesondheidsversekering aanbied).
Trump se uitvoerende bevel sal na verwagting lei tot voorgestelde regulasies wat die buigsaamheid vir werkgewers sal uitbrei om HRA's te gebruik om werknemers te vergoed vir individuele markpremies, selfs al het die werkgewer 50 of meer werknemers.
Wat ons nog nie weet nie, is die omvang van die voorgestelde regulasies. Sal slegs ACA-voldoen dekking in aanmerking kom vir vergoeding, of sou voordele uitgesluit word (soos die voorgenome korttermynplanne) in aanmerking kom? Sal groot werkgewers oorweeg word in ooreenstemming met die werkgewermandaat (dws die vereiste dat hulle dekking bied of moontlik 'n boete moet betaal) as hulle HRA's gebruik om individuele markpremies te vergoed eerder as om groepdekking te bied?
Wanneer sal ons nuwe regulasies sien?
Daar moet nog baie gesien word in terme van presies wat in die komende regulasies voorgestel word. Die regulasies vir AHP's en korttermyngesondheidsversekering sal na verwagting binne 60 dae na die datum van die uitvoerende bevel voorgestel word. Daarom moet ons dit voor die einde van die jaar sien. En die regulasies rakende HRA's sal na verwagting binne 120 dae voorgestel word, sodat hulle vroeg in 2018 beskikbaar moet wees.
Nadat die voorgestelde regulasies gepubliseer is, sal daar 'n publieke kommentaarperiode wees voordat dit in werking tree. As jy terugvoer het vir die federale agentskappe wat op hierdie kwessies werk, sal dit jou geleentheid wees om dit te deel.
> Bronne:
> Departement van die Tesourie; Departement van Arbeid; Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Behalwe voordele, leeftyd en jaarlikse limiete, en korttermyn beperkte tydsversekering . Oktober 2016.
> Wit Huis, Kantoor van die Pers Sekretaris. Presidensiële Uitvoerende Beheer Bevorder Gesondheidsorg Keuse en Kompetisie regoor die Verenigde State. 12 Oktober 2017.