'N Algemene vraag, met 'n maklike antwoord
Die meeste mense is redelik gewoond aan die idee dat 'n groot aanspraak op hul motorversekeringspolis of huiseienaarsbeleid 'n premieverhoging kan veroorsaak (let daarop dat dit beslis nie altyd die geval is nie). Dit is dus 'n algemene wanopvatting dat dieselfde geld vir gesondheidsversekering.
Maar dit is nie die geval nie, en dit was nie die geval nie, nog voordat die bekostigbare sorgwet die gesondheidsversekeringsmark hervorm het.
Geen premieskommeling gebaseer op individuele eise nie
Selfs voor 2014, toe gesondheidsversekering in die individuele mark medies in amper elke staat onderworpe was, was daar geen voorsiening om 'n bepaalde versekerde se premie op grond van 'n eis aan te pas nie. Sodra die persoon verseker was, was daar geen ruimte om die persoon se koers onafhanklik van die res van die risikopoel aan te pas nie.
Die ou dae - mediese onderskrywing
Vóór 2014 was daar buigsaamheid in alle behalwe vyf state vir gesondheidsversekeraars om aanvanklike tariewe te stel gebaseer op die aansoeker se mediese geskiedenis. So 'n aansoeker met bestaande voorwaardes kon moontlik 'n plan aangebied word, maar met 'n premie wat hoër was as die standaardkoerse.
Dit was 'n alternatief vir voorafbepaalde voorwaarde-uitsluitings, en aanvanklike koersverhogings het gewoonlik tussen 10% en 100% gewissel, afhangende van die erns van die toestand (en ongeveer 13% van die aansoekers kon glad nie 'n plan in die private individu kry nie. mark voor 2014).
Maar sodra jy verseker was, sal toekomstige eise nie lei tot 'n koersverhoging wat uniek is aan jou plan nie. As u plan 'n aanvanklike koersverhoging ingesluit het, sal dit by u bly (dus as u premie 25% hoër was in die onderskrywingsproses, sal dit 25% hoër wees as die standaardkoers in die komende jare).
Maar as jy later 'n eis gehad het - selfs 'n baie groot een - sal jou koersverandering vir die volgende jaar dieselfde wees as die koersverandering vir almal met dieselfde plan in jou geografiese area.
Rentekoersverhogings is altyd deur eise gedryf, maar totale eise word versprei oor al die versekerdes in 'n gegewe swembad, wat tipies ander mense met dieselfde plan in dieselfde area insluit. Dus, as baie mense in die risikopoel 'n aansienlike eis gehad het, kan almal se pryse skerp styg in die komende jaar. Maar hulle sal met dieselfde persentasie vir almal in die betrokke risikopoel styg, ongeag of hulle 'n groot eis, 'n klein eis of geen eise gehad het nie.
Die ACA se hervormings
Ingevolge die Wet op bekostigbare sorg, is daar nie meer buigsaamheid vir versekeraars om tariewe aan te pas wat gebaseer is op 'n aansoeker se mediese geskiedenis of geslag nie (dit is waar in beide die individuele mark en die klein groep mark). Tariewe kan slegs wissel afhangende van ouderdom, geografiese area (dws jou poskode) en tabakgebruik (sommige lande het dit 'n stap verder geneem, en tabaksaanvullings op gesondheidsversekeringsplanne verbied ).
So vandag, 'n aansoeker wat in die middel van kanker behandeling sal betaal dieselfde prys as 'n ander aansoeker wat heeltemal gesond is, solank hulle dieselfde plan kies, in dieselfde gebied woon, is almal dieselfde ouderdom en het dieselfde tabak status.
En soos die tyd verloop, sal hulle steeds koerse hê wat gelyk is aan mekaar, ongeag of een van hulle eise by die gesondheidsversekeringsmaatskappy indien. Hul tariewe sal feitlik sekerlik met tyd verloop , maar dit moet nie verwar word met rentekoersverhogings wat deur 'n eis veroorsaak word nie.
Soos 'n rolprent ouder word, styg hul tariewe. Ouderdom is een van die faktore wat gesondheidsversekeringsmaatskappye steeds kan gebruik om tariewe vas te stel, maar draers kan nie ouer mense meer as drie keer meer hef as wat hulle jonger mense hef nie.
En die algehele tariewe vir almal op die plan sal tipies styg van een jaar na die volgende , gegrond op die totale eise wat deur almal op die plan geliasseer is.
Maar hulle sal met dieselfde persentasie opgaan vir mense wat groot eise ingedien het, mense wat klein eise ingedien het, en mense wat glad geen eise ingedien het nie.
Solank u plan nie gestaak word nie, kan u dit voortgaan om dit van een jaar na die volgende te hernu. Let daarop dat dit nie van toepassing is op korttermynversekeringsplanne nie , en u hernuwingsyfers sal nie geraak word nie. deur u eise gedurende die vorige jaar - in plaas daarvan sal u koers verander met dieselfde persentasie as almal anders in u plan se geografiese poel.
En vanuit die teenoorgestelde perspektief gebeur premieverhogings van een jaar na die volgende, alhoewel jy glad nie enige eise indien nie. Weereens word u koersverhogings bepaal deur die totale eise vir die hele risikopoel. selfs al het jy dalk geen eise gehad nie, het ander mense gedoen. En terwyl dit dalk frustrerend lyk in die jare wat jy nie eise het nie, sal jy waardeer dat rentekoerse nie geïndividualiseer word (gebaseer op eise) in jare wanneer jy 'n groot eis het nie.
Gebruik jou plan - maar moenie dit oordoen nie
Die afhaalplek hier is dat jy nie bang moet wees om 'n eis indien nie, indien nodig. Jy hoef nie bekommerd te wees dat jy met 'n hoër gesondheidsversekeringspremie sal eindig nie.
Maar jou eis sal deel wees van die totale eisfoto vir jou gesondheidsplan wanneer die komende jaar se tariewe vasgestel word, sodat vermy oorbenutting (dws dinge soos om na die noodkamer te gaan wanneer dringende sorg of 'n primêre sorg dokter voldoende sal wees) baat almal in jou risikopoel.