Waarom gesondheidsplaninskrywing beperk word tot die oop inskrywingsperiode
Het u al probeer om vir gesondheidsversekering te registreer, aangesien u gesê word dat u nie gesondheidsversekering moet koop nie tot oop inskrywing ? As jy na 'n motorhandelaar gaan om 'n motor te koop, weier die handelaar nie om jou 'n motor te verkoop tot volgende November nie. Maar gesondheidsversekeringsmaatskappye sal jou nie toelaat om vir gesondheidsversekering in te skryf wanneer jy wil nie, of jy nou 'n gesondheidsplan op bekostigbare sorgwet gesondheidsversekeringsuitruilings koop, teken deur jou werkgewer, of teken selfs vir Medicare aan .
Gesondheidsplanne beperk inskrywing tot die oop inskrywingsperiode ten einde negatiewe seleksie te ontmoedig. Onverskillige seleksie gebeur wanneer siek mense inskryf vir gesondheidsversekering, maar gesonde mense doen nie. Dit versteur die hoeveelheid risiko wat 'n gesondheidsplan aanneem wanneer iemand verseker word, dus probeer die hele gesondheidsversekeringsbedryf dit te voorkom.
Hoe Onverskillige Seleksie Werk
'N Gesondheidsversekeringsmaatskappy kan slegs bestaan as dit elke jaar meer geld in premies inbetaal as wat dit in eise uitbetaal . Om dit te laat gebeur, benodig dit meer gesonde lede as siek lede.
Hier is 'n vereenvoudigde voorbeeld. Kom ons sê elke lid van die gesondheidsplan betaal $ 6,000 per jaar vir gesondheidsversekering. Vir elke lid wat 'n $ 400 000 beenmurgoorplanting benodig, moet daar 67 lede wees wat hul premies die hele jaar betaal sonder om 'n eis te eis. (67 X $ 6 000 = $ 402 000.) Die gesondheidsversekeringsmaatskappy gebruik die premies van die 67 lede wat geen sorg nodig gehad het om die mediese rekeninge te betaal vir die een lid wat baie sorg nodig gehad het nie.
Waarom Verskillende Keuse Is Sleg vir Almal
Die hele stelsel sou uitmekaar val as al die gesonde mense hulself gedink het: "Hoekom moet ek $ 6,000 per jaar betaal vir gesondheidsversekering? Ek is gesond. Ek sal daardie $ 6,000 net spaar en wag totdat ek siek is om gesondheidsversekering te koop . "Dan sal slegs die siekes, die mense wie se eise meer as hul premies is, by die gesondheidsversekering inskryf.
Die gesondheidsplan sal nie genoeg geld in premies inneem om al die eise te betaal nie. As dit gebeur, sal die gesondheidsplan twee opsies hê: gaan uit besigheid of verhoog premies.
As dit buite besigheid gaan, is dit vir almal sleg. Ons sal almal minder opsies hê wanneer u vir gesondheidsversekering koop, en daar sal minder mededinging wees. Minder gesondheidsversekeringsmaatskappye wat vir besigheid meeding, beteken dat daar minder aansporing vir gesondheidsplanne is om goeie kliëntediens te lewer en minder aansporing om premies laag te hou om kliënte te lok.
As dit premies verhoog, is dit ook sleg vir almal. Ons moet almal meer betaal vir gesondheidsversekering. As premies toegeneem het, sal gesonde mense selfs meer geneig wees om hulself te dink, "Hoekom betaal soveel vir gesondheidsversekering? Ek sal net wag totdat ek siek is en dan in 'n gesondheidsplan inskryf. "Dit sal veroorsaak dat premiepryse opwaarts spiraal totdat niemand gesondheidsversekering kan bekostig nie.
Hoe Gesondheidsversekeraars Voorkom Verskillende Keuring
Gesondheidsversekeraars kan nie negatiewe seleksie heeltemal voorkom nie, maar hulle kan dit minder geneig maak deur te beperk wanneer u slegs een keer per jaar vir gesondheidsversekering kan inskryf. 'N Oop inskrywingstydperk laat elkeen wat 'n gesondheidsplan wil inskryf om dit te doen, maar voorkom ook dat die gesonde mense dink:' Ek sal net wag totdat ek siek is om gesondheidsversekering te koop. 'Tensy hulle net gebeur het om te kry siek gedurende die jaarlikse oop inskrywingsperiode, sal hulle nie geluk hê nie en nie kan inskakel vir gesondheidsversekering wanneer hulle siek is nie.
Nog 'n tegniek wat negatiewe seleksie ontmoedig, is die kort wagtydperk tussen oop inskrywing en die datum waarop gesondheidsversekeringsdekking begin. Byvoorbeeld, as u inskrywing doen vir gesondheidsversekering tydens herfs-oopinskrywing, begin u dekking gewoonlik op 1 Januarie. Dit verhoed dat mense in die gesondheidsversekering op pad na die hospitaal inskryf, met die hoop dat hul nuwe gesondheidsplan die rekening vir hul hospitalisasie sal betree.
Daarbenewens beoog die Wet op bekostigbare sorg om negatiewe seleksie te verminder deur te mandaat dat almal gesondheidsversekering het of 'n boete betaal .
Uitsonderings tot Oop Inskrywing
Daar is 'n paar uitsonderings wat mense toelaat om in gesondheidsversekering buite open inskrywing in te skryf.
- Die aanvanklike geskiktheidsperiode.
- 'N Spesiale inskrywingsperiode .
- Medicaid en CHIP.
- Inheemse Amerikaners .
'N Aanvanklike geskiktheidsperiode gebeur wanneer u eers in aanmerking kom vir gesondheidsversekering by die werk, gewoonlik 'n maand of twee nadat u gehuur is. Hierdie aanvanklike toelatingsperiode val waarskynlik nie saam met oop inskrywing nie, aangesien mense dwarsdeur die jaar gehuur word. Die aanvanklike toelatingsperiode is egter beperk; As u nie tydens 'n spesifieke geleentheidsgeleentheid inteken wanneer u eers dekking kry, moet u wag tot die volgende oop inskrywingsperiode.
U sal ook 'n sewe maande periode van aanvanklike toelating vir Medicare hê wanneer u 65 word. As u nie inskryf tydens u aanvanklike kwalifiseringsperiode nie, sal u eers moet wag tot die volgende jaarlikse algemene inskrywingstydperk, u mag ook gepenaliseer word met hoër premies.
'N Spesiale inskrywingsperiode word veroorsaak deur sekere lewensgebeurtenisse soos om te trou of geskei, 'n baba te hê, jou werkgebaseerde gesondheidsversekering te verloor, of om uit jou gesondheidsplan se diensgebied te gaan. Wanneer 'n spesiale inskrywing geaktiveer word, het u 'n geleentheidsgeleentheid, gewoonlik 30-60 dae, om u huidige gesondheidsplan te verander of u aan te meld vir 'n nuwe plan. As jy die geleentheidsgeleentheid mis, moet jy wag tot die volgende oop inskrywingsperiode.
Let daarop dat die individuele mark nie spesiale inskrywingsperiodes voor 2014 gehad het nie, maar nou het dit spesiale inskrywingsperiodes wat oor die algemeen dieselfde is as dié wat van toepassing is op werkversekerde gesondheidsversekering. Die individuele mark het nie voor 2014 gebruik gemaak van spesiale inskrywingsperiodes (of oop inskrywingsperiodes) nie, want mense kon enige tyd inskryf wat hulle wou hê ... maar die afhandeling was dit in 'n paar lande, maar net in aanmerking vir dekking in die individuele mark. hang af van jou mediese geskiedenis. Versekeraars sal aansoeke heeltemal weier (of bestaande toestande uitsluit) indien mense probeer om in te skryf of planne te vervang nadat hulle 'n mediese toestand ervaar het.
Nou dat die dekking in die individuele mark gewaarborg word (net soos dit vir werknemers is wat in aanmerking kom vir hul werkgewer se gesondheidsplan), gebruik die individuele mark ope inskrywings en spesiale inskrywingsperiodes, net soos werkgewergeborgde gesondheidsversekering.
Medicaid, die staatsgebaseerde maatskaplike welsynsprogram wat gesondheidsdekking aan lae-inkomste-inwoners bied, verskil van ander tipes gesondheidsversekering, aangesien dit nie tot sekere tye van die jaar beperk word nie. In plaas daarvan beperk dit inskrywing aan net die mense wat sy streng inkomste en ander kwalifiseringsvereistes nakom. As u kwalifiseer vir Medicaid, kan u enige tyd van die jaar aanmeld. Dieselfde geld vir CHIP ( Children's Health Insurance Program ).
Medicaid kry nie sy geld om Medicaid ontvangers maandelikse premies te hef nie. In plaas daarvan word dit befonds deur staats- en federale belasting. Aangesien meeste Medicaid-ontvangers nie premies betaal nie, is daar min risiko vir nadelige seleksie as gevolg van gesonde mense wat probeer om op premies te bespaar.
> Bronne:
> Cornell Law School. Regsinligtinginstituut. 45 CFR 155.420 Spesiale Inskrywingsperiodes.
> Kaiser Familie Stigting. Gesondheidsversekeringsmarkhervormings: Gewaarborgde Uitgawe . Junie 2012.
> Norris, Louise. Gids tot spesiale inskrywingsperiodes in die individuele mark. Februarie 2017.