Sal die AHCA of BCRA Verandering Versekering wat deur Werkgewers aangebied word?
Alhoewel die debat oor gesondheidsorghervorming dikwels gefokus is op die individuele versekeringsmark (dws vir mense wat nie dekking van 'n werkgewer kry nie) en Medicaid, sal die wetgewing onder bespreking lei tot belangrike veranderinge in die versekering wat werkgewers bied hul werkers.
Die Affordable Care Act (ACA) is sedert 2010 in plek, en die Republikeinse wetgewers het gewerk om dit te herhaal sedert dit in werking gestel is.
President Obama se veto-pen het die wet tot 2017 behou, maar sodra president Trump aangestel het, was daar 'n pad vir Republikeine om voort te gaan met hul herroepingspogings.
Op 4 Mei het wetgewers in die Huis hul gesondheidsorghervormingsrekening, die Amerikaanse Gesondheidsorgwet (AHCA), 217-213, geslaag en aan die Senaat gestuur. Die wetgewing benodig 216 stemme om te slaag, so die oorwinning was 'n baie nou marge.
Die Kongresbegrotingskantoor het nog nie die finale wetsontwerp behaal voordat die Huis gestem het nie; Drie wysigings is bygevoeg sedert die CBO die rekening eers in Maart behaal het. Die volledige impak van die AHCA was onduidelik, selfs nadat die wetsontwerp uit die Huis geslaag het. Die CBO-telling op die finale weergawe van die wetsontwerp is op 24 Mei bekendgestel - byna drie weke nadat die Huis die wetgewing geslaag het.
Die AHCA: neem een
Die pad na herroeping was ietwat rotsagtig, met 'n skerp skeiding tussen Huisrepublieke in terme van watter dele van die ACA verander of herroep moet word.
Die AHCA is in Maart 2017 bekendgestel, maar is na 'n geskeduleerde stemming in die Huis op 24 Maart getrek ná verskeie ure se debat, weens 'n gebrek aan ondersteuning.
Huisspreker Paul Ryan (R, Wisconsin) het aanvanklik gesê dat Republikeine met ander items op hul agenda sou voortgaan, maar die volgende week was die AHCA weer op die tafel.
Die debat het sedertdien gefokus om te probeer om 'n middelgrond te vind om die Republikeine te verenig wat teen die AHCA gekant was. Dit was 'n uitdaging, aangesien daardie wetgewers op beide die gematigde en ultra-konserwatiewe punte van die GOP-spektrum is.
Daar was ten minste 33 Republikeinse verteenwoordigers wat die AHCA in Maart gekantifiseer het, en alhoewel Republikeine 'n meerderheid in die Huis het, kan hulle net wetgewing slaag indien nie meer as 22 Republikeine stem nie (al die Demokrate is van die begin af teen ACA herroep) .
AHCA Met MacArthur Wysiging en Upton Wysiging: 4 Mei Vote = Slaag
Onderhandelinge in April en vroeg in Mei het drie addisionele wysigings ingesluit: die onsigbare risikodelingprogramwysiging , die MacArthur-wysiging en die Upton-wysiging.
Die wysiging van die onsigbare risikodelingprogram is vroeg in April gevoeg, en vra vir $ 15 miljard in federale befondsing oor nege jaar om te help om individuele gesondheidsversekeringsmarkte te stabiliseer.
Die MacArthur-wysiging, wat in April deur mnr. Tom MacArthur (R, New Jersey) bekendgestel is, laat toe dat sommige van die ACA se verbruikersbeskerming, insluitend die noodsaaklike voordele vir gesondheidsvoordele , ouderdomverhoudingsreëls en gemeenskapsbeoordeling, afstand doen.
Solank as wat state baie basiese stappe doen om hul versekeringsmarkte te ondersteun, sal hulle toegelaat word om die omvang van die noodsaaklike voordele wat deur individuele en klein groepplanne gedek moet word, te verminder.
Hulle sal ook in staat wees om versekeringsmaatskappye hoër premies te hef aan mense met vooraf bestaande toestande wat nie deurlopende dekking onderhou nie. 'N Persoon met 'n dekking van ten minste 63 dae in die vorige 12 maande sal premies op grond van mediese geskiedenis (dws hoër premies indien hulle gesondheidstoestande het) in rekening gebring word vir die eerste 12 maande nadat hulle in 'n individuele markplan ingeskryf het (alternatiewelik , sal gereelde AHCA-reëls van toepassing wees in lande wat nie 'n kwytskelding soek nie; aansoekers met 'n gaping in dekking sal 30% hoër premies vir een jaar gehef word, ongeag die mediese geskiedenis).
Die MacArthur-wysiging het ondersteuning van die konserwatiewe House Freedom Caucus verkry, maar dit het gematigde Republikeine verder weg van die AHCA gedruk. Dit het te make met die feit dat mense met bestaande toestande die beskerming wat hulle onder die ACA verkry het, sou verloor.
Die Upton-wysiging, wat in Mei deur Rep. Fred Upton (R, Michigan) bekend gestel is, bied $ 8 miljard oor vyf jaar aan vir state wat afwykings van bestaande toestande beskerm, om die state te help om sommige van die bykomende premies te vergoed wat mense met vooraf Bestaande voorwaardes sal betaal. Alhoewel daar kommer is dat die $ 8 miljard oor vyf jaar onvoldoende sal wees en dat die wysiging eintlik in kruis-doeleindes met die ACHA se deurlopende dekkingsvereiste loop, het die Upton-wysiging sommige moderate gematig om die AHCA te ondersteun. Die wetsontwerp is deur die Huis geknak. Die middag van 4 Mei.
Die Senaat se Wetsontwerp
In Junie het die Senaat Republikeine hul weergawe van die wetsontwerp bekendgestel, met die titel "Beter Care Reconciliation Act" (BCRA). Hulle het 'n paar variasies van die BCRA bekendgestel; hier is 'n verduideliking van die verskille tussen die AHCA en die BCRA .
Die Senaat het ook 'n "herroeping en vertraging" -maatreël ingestel, wat in wese 'n herverpakte weergawe van 'n wetsontwerp is wat die kongres in 2015 (HR3762) geslaag het, maar wat president Obama veto uitgespreek het. Senaat Republikeine se nuwe weergawe van HR3762 is getiteld die Obamacare Herroeping Versoening Wet van 2017 (ORRA). U kan 'n opsomming van die wetsontwerp lees , sowel as die CBO se ontleding van die wetsontwerp. Dit is onwaarskynlik dat die ORRA genoeg steun onder Senaat-Republikeine sal wen om te slaag, aangesien verskeie van hulle besprekings uitgespreek het met die idee om die ACA te herroep sonder dat 'n plaasvervanger gereed was om te gaan.
Impak op werkgewergeborgde dekking
Die AHCA het reeds die Huis geslaag, maar die Senaat se weergawe daarvan (die BCRA) is op 'n hele paar maniere anders. As die Senaat-weergawe verbygaan, sal die Huis moet ooreenkom met die veranderinge voordat dit aan die President gestuur kan word.
Maar as die hervormingswetgewing soos volg verorden sou word, hoe sal dit mense wat hul gesondheidsversekering van 'n werkgewer kry, beïnvloed? Die meeste fokus rondom die AHCA en BCRA is oor hoe dekking sal verander vir mense wat hul eie individuele markversekering koop of Medicaid ontvang. Maar hoe gaan dit met werkgewer-geborgde planne?
Die ACA het talle veranderinge aan die werkgewergeborgde gesondheidsversekering meegebring . Kom ons kyk na die impak wat die AHCA en BCRA op gesondheidsversekering sal hê wat mense van hul werkgewers kry.
Groot Groepe: Uitskakeling van Werkgewer Mandaat
Werkgewers met 50 of meer werknemers sal nie meer nodig wees om gesondheidsversekering te bied nie. Onder die ACA moet werkgewers met 50+ werknemers hul voltydse werknemers bekostigbare gesondheidsversekering aanbied wat ten minste minimumwaarde (di, ten minste 60 persent van die mediese mediese koste) dek. As hulle dit nie doen nie, is hulle onderworpe aan 'n belastingstraf. Die AHCA sal die boete uitskakel, met terugwerkende krag teen die begin van 2016. Die ACA se reël wat groot werkgewers vereis, sal tegnies nog steeds op die boeke wees, maar daar sal geen gevolge hê vir werkgewers wat dit nie gevolg het nie.
Om duidelik te wees, het die oorgrote meerderheid groot werkgewers reeds gesondheidsvoordele gehad voordat die ACA dit 'n vereiste gemaak het. Maar hulle het nie almal dekking aangebied wat beide bekostigbaar was nie (gedefinieer deur die ACA in 2017 as werknemer-dekking wat nie meer as 9,69 persent van huishoudelike inkomste kos nie) en omvattende. Sommige werkgewers het werknemers vereis om premies te betaal wat nie die ACA se definisie van bekostigbare en ander werkgewers betaal het nie, veral in die diensbedryf en werksgeleenthede met 'n hoë omsendbrief-aangebied mini-meds wat 'n klein hoeveelheid mediese sorg met baie lae bedek het. voordeel limiete (byvoorbeeld 'n plan wat roetine dokterbesoeke dek, maar beperkte totale voordele tot $ 5,000 of $ 10,000 vir die hele jaar, wat nie ver gaan as die werknemer in die hospitaal opgeneem word nie).
'N Ontleding deur gesondheidsake wat gebaseer is op voor-ACA-data (2009), het bevind dat 38 persent van groot werkgewers onder die ACA skuld kon hê indien hul voordele onveranderd gebly het sodra die werkgewer se mandaat in werking getree het.
As die werkgewer se mandaat boete uitgeskakel word, kan sommige groot werkgewers terugkeer om kaalbene-dekking te bied, en sommige kan begin vereis dat werknemers 'n groter deel van die premies moet betaal. Dit sal nie gewild wees by werknemers nie, dus is dit waarskynlik dat daar nie 'n volle verskuiwing na die ACA-dekking sal wees nie. Maar dit is iets om te kyk, veral as jou werkgewer die voordele in die laaste paar jaar as gevolg van die ACA verhoog het.
Klein werkgewers - gedefinieer as minder as 50 werknemers - is nooit benodig om dekking te bied nie, dus sal die herroeping van die ACA se werkgewersmandaat hulle nie beïnvloed nie. Die AHCA en BCRA sal egter van 2020 afskakel met die belastingkrediete wat lae lone, klein werkgewers kan gebruik om premiekoste vir tot twee jaar dekking te verreken. Alhoewel dit nie 'n wydverspreide voorsiening van die ACA is nie, kan die uitskakeling dit moeiliker maak vir sommige klein ondernemings om dekking te bekostig.
Die Kongresbegrotingskomitee beraam dat teen 2018 die aantal mense wat deur werkgewergeborgde versekering gedek word, met 2 miljoen onder die AHCA sal daal, en teen 2026 sal 'n totaal van 3 miljoen minder mense dekking kry onder werkgewergeborgde planne. Volgens die CBO beweer die CBO dat 4 miljoen minder mense in 2018 werkgewergeborgde gesondheidsversekering sou hê, maar dat teen 2026 slegs 2 miljoen minder mense werkversekerde gesondheidsversekering sou hê (in vergelyking met hoe dit in 2026 sou wees indien die ACA was ongeskonde).
Sommige van hulle is mense wat eenvoudig van hul werkgewers se planne sal kanselleer sodra die individuele mandaatboete onder die AHCA of BCRA uitgeskakel word. Maar ander is mense wie se werkgewers sal ophou om dekking te bied indien die werkgewer se mandaatboete deur die AHCA uitgeskakel word.
Dit is opvallend dat die vorige CBO-analise ( gepubliseer aan die einde van Maart ) van die AHCA geprojekteer het dat die aantal mense met werkgewersgeborgde planne teen 2026 met 7 miljoen sal daal. In die latere analise het die CBO opgemerk dat die rede vir die kleiner Afname in die aantal mense wat gedek word deur werkgewer-geborgde planne (3 miljoen in plaas van 7 miljoen) is omdat individuele markdekkingopsies van laer gehalte en minder toeganklik sou wees in lande wat aansoek doen om kwytskeldings ingevolge die MacArthur-wysiging.
Die CBO beweer dat minder werkgewers die individuele mark as 'n goeie alternatief vir groepdekking vir hul werknemers sal oorweeg en sal dus groepdekking bied, alhoewel dit dalk nie gedoen kan word as die MacArthur-wysiging nie by die AHCA. Alhoewel die CBO die BCRA nog nie met die Cruz-wysiging behaal het nie, sal werkgewers vermoedelik soortgelyke voorbehoude hê om hul werknemers na die individuele mark te stuur om hul eie dekking te koop indien die wysiging as deel van die BCRA geïmplementeer sou word (die Cruz-wysiging sou verseker versekeraars om nie-voldoenende gesondheidsplanne aan te bied solank hulle ook 'n paar basiese ACA-ooreenstemmende planne bied).
FSA Bydrae Limiete: Elimineer Na 2017
Die ACA beperk bydraes tot buigsame bestedingrekeninge (FSA's) teen $ 2600 in 2017, geïndekseer vir inflasie. Die AHCA en BCRA sal hierdie beperking na die einde van 2017 verwyder en terugkeer na 'n stelsel waarvolgens die werkgewer die maksimum bedrag bepaal wat by werknemers se FSAs bygedra kan word.
HSA Bydrae Limiete: Verhoog vanaf 2018
Vir mense met HSA-gekwalifiseerde hoë-aftrekbare gesondheidsplanne, is die huidige bydrae vir gesondheidspaarrekeninge (HSA's) $ 6,750 vir 'n gesin en $ 3,400 vir 'n enkele individu. Die bydraes is voor belasting, en kan gemaak word deur die werkgewer of die werknemer, of 'n kombinasie van albei.
Onder die AHCA en BCRA sal die bydraevergawes verhoog word om gelyk te wees aan die maksimum koste buite die sak wat op gesondheidsplanne toegelaat word. In 2017 is dit $ 7,150 vir 'n enkele individu en $ 13,400 vir 'n gesin. In 2018, is dit geskeduleer om te verhoog tot $ 7.350 vir 'n individu, en $ 14.700 vir 'n gesin.
As werknemers addisionele fondse by hul HSA's kan byvoeg, sal hulle belas word met laer belasbare inkomste en minder belasting betaal.
Klein groepe: Hoër premies vir ouer werknemers
Die ACA vereis nie klein werkgewers om dekking te bied nie, maar as hulle dit doen, is die dekking self gereguleer deur die ACA. Nie-grootvader-kleingroepplanne (asook individuele markplanne wat mense self koop) het beperkings ten opsigte van hoeveel hoër premies vir ouer enrollees teenoor jonger enrolle kan wees.
Onder die ACA is die verhouding 3: 1 . Dit beteken dat 'n 64-jarige enrollee nie meer as drie keer soveel as 'n 21-jarige enrollee gehef kan word nie.
Onder die AHCA en BCRA sal dit egter verander word na 5: 1 (of hoër indien die staat 'n kwytskelding gebruik), tensy 'n staat besluit het om die ACA se ouderdomsverhouding te behou (in hul ontleding van die BCRA, die CBO-projekte wat die meeste lande sal kies om die 5: 1-verhouding toe te laat). Met 'n 5: 1-verhouding kan ouer enrolle vyf keer soveel gehef word as jonger enrolle (dit is die koste wat die versekeringsmaatskappy betaal, wat gedeeltelik deur werknemers betaal word en gedeeltelik deur werkgewers. Die bedrag wat werkgewers vereis dat werknemers betaal, kan wissel volgens ouderdom, maar daar is federale ouderdom diskriminasie reëls wat van toepassing is).
Die MacArthur-wysiging in die AHCA laat lande toe om 'n ouderdomsverhouding van meer as 5: 1 te gebruik, wat beteken dat kleinsake-werknemers oor die ouderdom van 50 moontlik meer as vyf keer soveel as 21-jarige werknemers kan hef.
Klein groepe: Moontlike uitskakeling van metaalvlakvereistes
Die ACA vereis nie-grootvader-kleingroepplanne om te voldoen aan die ACA se metaalvlakbenamings: brons, silwer, goud of platinum. Dit is 'n mate van aktuariële waarde (die persentasie gesondheidskoste wat 'n plan na verwagting sal dek oor die volle bevolking van enrolle; die werklike dekking persentasie vir 'n spesifieke individu sal afhang van hoeveel gesondheidsorg gebruik word). Bronsplanne dek ongeveer 60 persent van die koste, silwerplanne dek ongeveer 70 persent, die goudplanne dek ongeveer 80 persent en platinumplanne dek ongeveer 90 persent (met 'n +/- 2 persentasiepuntreeks op elke vlak, dus 'n silwerplan kan hê 'n aktuariële waarde oral in die reeks van 68 persent tot 72 persent).
Onder die AHCA sal die vereiste dat die klein groep (en individuele) planne ooreenstem met die aktuariële waardevlakke van metaalvlakke na die einde van 2019 geëlimineer word. Dit sou meer afwyking in planne beteken en sal dit effens harder maak om appels met appels te vergelyk. wanneer jy na verskeie planne kyk.
Onder die BCRA word die aktuariële waardevereistes op metaalvlak nie op federale vlak verander nie, maar state sal die vrymoedigheid hê om die vereistes te verwerp of te verander met 1332 ontheffings, wat met minder streng vereistes onder BCRA-reëls toegestaan sal word (1332 ontheffings is deel van die ACA, maar die ACA het streng leiding ten opsigte van hoe en wanneer dit toegestaan kan word. Die BCRA sal die meeste van hierdie vereistes uitskakel.)
Cadillac Belasting: Opgeskort tot 2026
Die ACA se Cadillac-belasting is reeds tot 2020 uitgestel, maar dit het sommige werkgewers senuwee gemaak, aangesien hulle 'n paar jaar onder die pad uitkyk. Die Cadillac-belasting is 'n 40 persent aksynsbelasting op die gedeelte van die totale premies bo 'n voorafbepaalde vlak. Dit is bedoel om slegs die hoëkosteplane te rig, maar kritici is bekommerd dat dit met verloop van tyd sal geld vir 'n groeiende aantal planne as gevolg van gesondheidsorgkostegroei wat inflasie oorskry. En in gebiede van die land waar die gesondheidsversekering besonder duur is (soos byvoorbeeld Alaska), sal dit veel meer geld as net die top-plan planne.
Die AHCA en BCRA sal die Cadillac-belasting van 2020 tot 2025 opskort, met geen accijns belasting wat gedurende daardie tyd toegepas word nie. Albei weergawes van die wetgewing sal die belasting in werking stel om in 2026 in werking te tree, maar dit is moontlik dat bykomende wetgewing tussen nou en dan geïmplementeer kan word om die belasting heeltemal uit te skakel, aangesien dit aan beide kante van die politieke gang ongewild is.
Staatsbuigsaamheid: Essensiële gesondheidsvoordele
In 'n poging om Huisvryheidskoukus-lede te kry om die AHCA te ondersteun, het wetgewers die MacArthur-wysiging ingesluit om state toe te laat om die standaarde wat van toepassing is op noodsaaklike gesondheidsvoordele en gemeenskapsgradering, te verslap.
Onder die ACA moet nie-grootvader-kleingroepplanne (en individuele markplanne) die noodsaaklike gesondheidsvoordele van die ACA dek, en klein groepe kan nie hoër totale premies hef wat gebaseer is op werknemers se mediese geskiedenis nie.
Die MacArthur-wysiging laat lande toe om die reëls af te dwing, om premies vir gesonde enrolle te verminder. Die afhandeling is natuurlik dat mense met bestaande toestande in lande wat verkies om die laksebehoeftes te implementeer, kan vind dat die klein groepplanne wat beskikbaar is, nie so sterk soos huidige planne is nie.
As lande aansoek doen om afwykings om hoër premies toe te laat vir mense met vooraf bestaande toestande wat 'n gaping in dekking ervaar, sal dit op die individuele mark, eerder as die groepsmark, van toepassing wees.
Die BCRA neem 'n ietwat ander benadering, deur die toestemming te verleen aan die reg om 1332 ontheffings te gebruik om veranderinge aan te bring wat die noodsaaklike gesondheidsvoordele kan herdefinieer. Soos hierbo genoem, het die BCRA 'n baie minder beperkende proses om toe te laat dat die state 1332 afwesighede (in vergelyking met die ACA) verkry. Die CBO projekteer dat byna die helfte van die land se bevolking woon in lande wat 1332 afwykings sal soek om die omvang van wat as noodsaaklike gesondheidsvoordele as die BCRA beskou word, te verminder. Dit sal beide individuele en kleingroepplanne binne daardie lande beïnvloed, met dekking wat minder tydsaam raak.
Beskerming verminder vir leeftyd en jaarlikse maksimum en buite-sak beperkinge
Onder die ACA moes alle nie-oupa-planne - individuele, ten volle versekerde groepplanne en selfversekerde planne - jaarlikse en lewenslange voordele-pette elimineer (dit wil sê, 'n plan kan nie meer as $ 1 miljoen of $ 5 miljoen tot voordeel strek nie. , soos dikwels die geval was voor ACA).
Alle nie-oupa-planne moet ook nie-netwerkkoste in die netwerk beperk tot nie meer as 'n voorafbepaalde bedrag (in 2017 is dit $ 7,150 vir 'n enkele individu).
Maar albei reëls geld slegs vir noodsaaklike voordele vir die gesondheid . As 'n staat 'n kwytskelding verlang en die omvang van die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele verminder, sal die reëls rakende leeftyd / jaarlikse maksimums en buite-sak beperkings ontspan. Dinge wat nie meer as noodsaaklike gesondheidsvoordele beskou word nie, sal nie meer die beskerming hê nie.
Wat verander nie
Sekere verbruikersbeskermingsaspekte van die ACA is wyd gewild en word nie onder die AHCA of BCRA verander nie. Hier is wat waarskynlik dieselfde bly op werkgewergeborgde planne:
- Jong volwassenes kan tot ouderdom 26 op 'n ouer se gesondheidsplan bly.
- Jaarlikse en lewenslange voordele-pette word verbied (in die mate wat dit van toepassing is op noodsaaklike gesondheidsvoordele; soos hierbo beskryf, sal toenemende laksebehoeftes vir noodsaaklike gesondheidsvoordele die verbod op jaarlikse en lewenslange voordele-pette vererger)
- Wagtydperke vir dekking wanneer werknemers pasbaar is vir dekking, kan nie langer as 90 dae wees nie (dit kan verander word onder die BCRA se Cruz-wysiging, wat dalk of nie in die finale weergawe van die wetsontwerp is nie, maar dit sal volgens die diskresie van elke staat wees).
- Buite-sak-koste is beperk (2017 limiet is $ 7,150 vir 'n individu en $ 14,300 vir 'n gesin; in 2018 is die limiet $ 7.350 vir 'n individu en $ 14.700 vir 'n gesin). Soos hierbo beskryf, geld egter buite-sak limiete slegs vir noodsaaklike gesondheidsvoordele.
> Bronne:
> Congress.gov, HR1628, die Amerikaanse Gesondheidsorgwet van 2017. Op 20 Maart 2017 as geheel vir die Huis ingevoer.
> House.gov Huisreëls Komitee Wysigings (onsigbare risikodelingsprogram) aan HR1628 (die Amerikaanse gesondheidsorgwet) , 6 April 2017.
> House.gov Bestuurder se Wysigings aan die Amerikaanse Wet op Gesondheidsorg, Beleidwysigings , 20 Maart 2017.
> House.gov Beleid Wysiging van die Bestuurder se Wysiging aan HR1628 , 24 Maart 2017.
> Kaiser Familie Stigting, Opsomming van die Amerikaanse Wet op Gesondheidsorg, April 2017.