Pasiënte se deel van koste sal toeneem onder die BCRA
Die weergawe van die Senaat se gesondheidsorghervormingswetsontwerp wat op 20 Julie ingestel is, sal lei tot skerp hoër aftrekbaarhede. Trouens, die Congressional Budget Office (CBO) projekte dat die gemiddelde individuele aftrekbaar vir 'n standaard maatstaf plan $ 13,000 in 2026 sou wees. Dit is veral hoër as hul projeksie van die maksimum buite-sak bedrag wat daardie jaar toegelaat sal word tensy die formule vir uitklopkoste verander word.
Dit is duidelik dat dit 'n probleem is wat addisionele wetgewende werk sal benodig.
Gedurende 2017 het een van die belangrikste kwessies vir die Kongres Republikeine die ACA (Obamacare) herroep en vervang. Die Huis het vroeg in Mei die Amerikaanse Gesondheidsorgwet (AHCA) geslaag en dit aan die Senaat gestuur. GOP Senators het 'n partydige werkgroep byeengeroep om hul eie weergawe van die wetsontwerp op te stel, getiteld die Wet op Beter Versorgingsversoening (BCRA), en het dit laat in Junie bekendgestel. Senaat Republikeine het 'n paar dae later 'n opgedateerde weergawe van die wetgewing vrygestel, met 'n deurlopende dekkingvereiste, wat nie in hul vorige weergawe ingesluit is nie (jy kan albei weergawes van die Senaatrekening hier sien).
Nuwe weergawes van die BCRA is op 13 Julie ingevoer ( opsomming van die afdeling-op-artikel) en op 20 Julie ( opsomming van die artikel-by-artikel). Die Senaat het geen verhoor of tweemaandse debat oor die voorgestelde wetgewing gehad nie. .
Die BCRA het op 27 Julie 'n stem in die Senaat bereik toe die taal in die Huisgeskeide wetsontwerp vervang is. Dit het misluk met 'n wye marge, 43-57. Die Senaat het ook "skinny" herroeping (die Wet op Gesondheidsorgvryheid) verwerp, wat bedoel was om 'n konferensiekomitee te kry met Huis GOP-leierskap.
Die Huisrekening kan nog by die Senaat se kalender gevoeg word indien en wanneer GOP-leiers die stemme het om 'n Senaat-weergawe van die rekening te slaag. Alhoewel ons nog nie weet watter ooreenkoms, indien enige, uiteindelik deur die Republikeine in die Senaat bereik sal word nie, gee die 20 Julie-weergawe van die BCRA ons 'n idee van waar die Senaatse Republikeine met hervorming van gesondheidsorg wil gaan.
Die BCRA wat die Senaat oorweeg het op 27 Julie was soortgelyk aan vorige weergawes van die wetsontwerp, maar dit het ook die Cruz-wysiging en die Portman-wysiging ingesluit. Nie een van dié is deur die CBO behaal nie, so ons het geen getalle in terme van hul impak nie. Die Cruz-wysiging sou verseker dat versekeringsmaatskappye vlugtige, nie-ACA-ooreenstemmende planne verkoop het solank hulle ook ten minste een goudplan , een silwerplan en een 'maatstaf'-plan onder die BCRA se reëls verkoop het, wat 'n aktuariële waarde van 58 sou hê. persent. Die Portman-wysiging sal $ 100 miljard toewys vir state wat gebruik word om koste vir lae-inkomstebelasting te verminder, en sal toestande toestaan om Medicaid-fondse te gebruik om onkoste te verminder vir lae-inkomstebelange wat oorgang het. weg van Medicaid na private dekking onder die BCRA.
Die BCRA (sonder die Portman en Cruz wysigings) is deur die CBO behaal en deur talle gesondheidsbeleidskenners geanaliseer. Ons het dus 'n goeie idee van wat die impak daarvan sou wees. Die Portman-wysiging sou vermoedelik gelei het tot laer buite-van- sak koste aanvanklik, maar dit is belangrik om daarop te let dat die geld slegs vir sewe jaar voorsien sou kon word; Daar was nie 'n deurlopende befondsingsmeganisme in die wetgewing nie.
Die Cruz-wysiging sal waarskynlik tot hoër koste vir die koste van die koste gelei het vir enigeen wat die nie-nakomende planne koop wat onder die wysiging sou ontstaan het. Die onderstaande ontleding is gebaseer op die CBO-telling van die BCRA. Aangesien die wysigings van Cruz en Portman nie deur die CBO behaal is nie, word hul impak nie ingesluit in die volgende bespreking oor koste buite sakgeld nie.
Alhoewel die BCRA baie aspekte van private versekering en Medicaid sou verander, laat ons nou kyk hoe dit buite-sak-koste sal beïnvloed (onthou dat terwyl hierdie spesifieke weergawe van die wetsontwerp nie in die Senaat geslaag is nie, 'n ander weergawe daarvan kan terug na die Senaat se vloer wees).
Hoe sal die Senaat Bill uitkontrakteringskoste beïnvloed?
Die term "out-of-pocket" beskryf al die koste wat mense moet betaal wanneer hulle mediese behandeling benodig, nadat hul versekeringsmaatskappy sy deel van die rekening betaal het. Dit sluit egter nie die premiekoste in wat maandeliks betaal moet word nie, ongeag of u enige mediese sorg gebruik.
Die kortverhaal is dat die BCRA hoër kostes tot gevolg sal hê. Kom ons kyk na hoekom dit sou gebeur.
Onder die ACA moet alle individuele en klein groepplanne 'n verskeidenheid dienste dek wat noodsaaklike gesondheidsvoordele word. Alle planne (insluitend groot groepplanne) moet ten minste 60 persent van die gemiddelde gesondheidsorgkoste dek (dit geld vir 'n standaard bevolking; die persentasie koste wat gedek word vir 'n gegewe individu hang af van die hoeveelheid gesondheidsorg wat die persoon benodig gedurende die jaar). Die gemiddelde persentasie koste wat 'n plan dek, word die aktuariële waarde genoem. Let daarop dat versekeraars katastrofiese planne kan verkoop - wat 'n aktuariële waarde van minder as 60 persent het - tot 'n beperkte bevolking, hoewel ACA premiesubsidies nie vir daardie produkte gebruik kan word nie. planne).
'N Plan met 'n aktuariële waarde van 60 persent word aangewys as 'n bronsplan in die geval van individuele en klein groepgesondheidsversekering, en voldoen aan die vereiste om "minimumwaarde" in die geval van groot groepdekking te verskaf. Aangesien dit moeilik is vir versekeringsmaatskappye om 'n planontwerp te kry wat presies ooreenstem met 'n gegewe aktuariële waarde, kan versekeraars 'n de minimus-reeks van 2/2 gebruik, sodat 'n bronsplan se aktuariële waarde 58 tot 62 persent kan wissel. Dit is in 2018 uitgeskakel na -2 / + 5, maar regulasies wat in April 2017 afgehandel is, vra vir verdere uitbreiding van die bronsplan de minimus-reeks tot -4 / + 5. So onder huidige reëls sal bronsplanne in 2018 toegelaat word om gemiddeld 56 tot 65 persent van mediese koste te dek.
Maar met die uitsondering van die voormelde katastrofiese planne, is bronsplanne die minimum in terme van wat versekeraars kan bied. Die maatstafplan, wat geneig is om meer gewild te wees by enrollees, is 'n silwerplan, wat 'n aktuariële waarde van ongeveer 70 persent het. ACA premiesubsidies is gekoppel aan die koste van 'n silwerplan, en ACA-kosteverdelingsubsidies is slegs beskikbaar indien eenrolle silwerplanne kies.
As ons dit alles in gedagte hou, kom ons kyk nou na die BCRA se bepalings. Oor die algemeen is daar verskeie aspekte van die wetsontwerp wat sal bydra tot die verhoging van die koste buite die sak:
- State sal die reëls kan verslap ten opsigte van watter voordele in die individuele en klein groepmarkte gedek moet word, en watter dienste is onderworpe aan die ACA se buitepakkette en verbod op leeftyd en jaarlikse voordeel maksimums in alle markte , insluitend groot groepplanne.
- Teen 2026 sal "benchmark" -planne van gemiddelde aftrekkings van sowat $ 5,000 wees om gemiddelde aftrekbaarheid van $ 13,000 te hê . (let daarop dat indien die ACA in plek bly, die $ 5,000 geprojekteerde gemiddelde aftrekbaar in 2026 van toepassing sou wees op mense wat nie kwalifiseer vir kostedividende subsidies nie ; vir 'n persoon met 'n inkomste van ongeveer $ 26,500 in 2026, die CBO projekte wat gemiddelde aftrekbare wees net sowat $ 800 as hulle in 'n maatstafplan inskryf, aangesien die ACA se kostedividingsubsidies veel meer bekostigbaar vir laerinkomste-inskrywings maak.
- Kosteverdelingsubsidies sal deur die BCRA uitgeskakel word, wat lei tot baie hoër koste buite die sak vir mense met laer inkomste (soos hierbo genoem, sal die ACA se kostedividende subsidies die gemiddelde maatstaf aftrekbaarheid verminder van $ 5,000 tot $ 800 vir 'n persoon wat verdien 175 persent van die armoedevlak in 2026 ... maar net as die ACA en die kostedividende subsidies in plek bly).
Alhoewel die CBO projekte dat 'n plan met 'n aktuariële waarde van 58 persent teen 2026 'n aftrekbare bedrag van $ 13,000 sou hê, beweer hulle ook dat die maksimum toelaatbare koste buite die sak (vir noodsaaklike gesondheidsvoordele in netwerk) $ 10,900 sal wees onder Die huidige formule wat gebruik word om te bepaal hoeveel die maksimum toelaatbare buite-sak elke jaar styg . Die formule word nie in die BCRA verander nie, maar dit is natuurlik 'n teenstrydigheid wat aangespreek moet word as die BCRA geïmplementeer moet word. In wese vereis die wet vir maatstafplanne wat voordele so swak sal hê dat hulle nie eens mag verkoop word nie.
Eroding Essential Health Benefits = Hoër Koste vir Pasiënte
Die BCRA sal state toelaat, via die bestaande 1332-ontslagproses, maar met veel minder beperkings en rails as die ACA geïmplementeer-om die definisie van noodsaaklike gesondheidsvoordele te verander. So kan 'n staat byvoorbeeld besluit dat kraambedekking nie meer 'n noodsaaklike gesondheidsvoordeel is nie, en versekeraars sal dit nie meer hoef te dek op nuwe gesondheidsplanne nie. Vir hierdie spesifieke voorbeeld sal klein groepplanne met 15 of meer werknemers nog steeds insluit kraamdekking, weens wetgewing wat al dekades lank in plek is).
As planne toegelaat word om sonder enige van die opgedateerde voordele verkoop te word, sal mense wat daardie dienste benodig, uiteraard veel hoër koste vir die koste van die besigheid hê, aangesien hulle nie meer gesondheidsversekeringsdekking vir daardie spesifieke dienste sal hê nie. Dinge soos voorskrif dwelms, geestesgesondheid / middelmisbruik behandeling en kraam sorg is alles wat dalk nie gedek word in state wat verkies om die noodsaaklike voordele vir gesondheid te herdefinieer onder die BCRA.
Dit is ook belangrik om te verstaan dat die ACA se verbod op leeftyd en jaarlikse voordeelperke , tesame met die wet se pet op buite-sakkoste, slegs van toepassing is op noodsaaklike gesondheidsvoordele. Dit geld vir individuele en kleiner groepplanne, sowel as om groot werkgewersplanne. So as 'n staat die aantal dienste wat onder die noodsaaklike gesondheidsvoordeel-sambreel val, sal verminder, sal versekeraars nog steeds dekking bied vir daardie dienste, maar hulle sal nie verplig wees om hul uitgawes buite hul sak te betaal nie, en hulle sal in staat wees om leeftyd en jaarlikse voordeel maksimums op te lê vir die dienste wat nie langer as noodsaaklike gesondheidsvoordele beskou word nie.
BCRA-subsidies sal gekoppel word aan bronsplanne in plaas van silwer
Die BCRA sal voortgaan om premiesubsidies te lewer wat loonvormig op ACA premiesubsidies sou wees, maar nie so sterk nie. Hulle sal slegs uitbrei na mense wat 350 persent van die armoedevlak verdien, in plaas van die ACA se 400 persent (ter verwysing, die boonste inkomstebepaling vir subsidie vir 'n gesin van vier, gebaseer op die armoedevlak van 2017, sal $ 86,100 wees, in plaas van $ 98,400) . Hulle sal ook ouer mense nodig hê (in sommige gevalle, so jonk as 40) met 'n inkomste bo sowat 250 persent van die armoedevlak om 'n groter persentasie van hul inkomste te betaal vir 'n maatstafplan.
Miskien belangriker, sal BCRA premiesubsidies gekoppel word aan 'n plan met 58 persent aktuariële waarde (in plaas van die huidige silwerplanne, wat 'n aktuariële waarde van 68 tot 72 persent het).
So in 2020 sal die "standaard" -plan 'n aktuariële waarde hê wat gelyk is aan die huidige bronsplanne van die laagste-van-die-leer. In hul ontleding van die BCRA merk die CBO op dat dit oor die huidige silwerplanne is, is die gemiddelde aftrekbaar sowat $ 3,600, terwyl die gemiddelde bronsplan 'n aftrekbare bedrag van sowat $ 6,000 het. Maar aftrekkings en totale uitgawes van die sakstof styg met mediese inflasie. In hul 20 Julie-ontleding van die BCRA, projekteer die CBO dat gemiddelde aftrekkings vir maatstafplanne onder die BCRA $ 13,000 sal wees. En weer, eerder as om die laagste rung op die leer te wees, sou dit die maatstafplanne wees.
Tans is silwerplanne verreweg die gewildste kategorie van dekking. In 2017 het 9.65 miljoen mense wat in gesondheidsplanne by HealthCare.gov ingeskryf het, 7,1 miljoen geselekteerde silwerplanne ingeskryf. As hierdie individue hul huidige dekkingsvlak onder die BCRA wil handhaaf, sal hulle 'n groter gedeelte van die premies moet betaal, aangesien premiesubsidies daarop gemik is om baie minder robuuste dekking te behou tot 'n bekostigbare persentasie van die inkomste van die enrolle.
As hulle verkies om die planne te koop met premies wat bekostigbaar gemaak word deur die BCRA se subsidies, sal hulle uiteindelik aansienlik hoër koste buite hul sak hê as en wanneer hulle hul dekking moet gebruik.
Uitskakeling van kostedeling-subsidies = dramaties hoër buite-sakkoste
Die ACA se kostedividingsubsidies is slegs beskikbaar wanneer inskrywings silwerplanne kies en 'n huishoudelike inkomste het wat nie 250 persent van die armoedevlak oorskry nie. Maar van die 7,1 miljoen mense wat silwerplanne op HealthCare.gov vir 2017 gekies het, het meer as 5,7 miljoen planne gekoop wat koste-verlagings insluit. Hierdie subsidies verminder dikwels die gemiddelde aftrekkings tot onder $ 1,000, wat die gesondheidsorg toeganklik maak vir mense wat dit nie anders sou kon bekostig nie - selfs by gesondheidsversekering.
Die BCRA, soos die AHCA, sal egter na 2019 kostedividende subsidies uitskakel. Dit beteken dat mense wat tans planne met aftrekkings van $ 0 of $ 500 kan ontvang, in plaas van 'n aftrek van $ 6,000 of $ 7,000 gekonfronteer word. En teen 2026, projekteer die CBO dat daardie aftrekbaarhede tot $ 13,000 sal groei (weer, met die veronderstelling dat die formule vir die berekening van maksimum buite-limietgrense aangepas word sodat die BCRA geïmplementeer kan word).
Alhoewel kosteverdelingsubsidies beskikbaar is om inkomste te verdien tot 250 persent van die armoedevlak, bied hulle die meeste voordeel aan mense met 'n inkomste tot 200 persent van die armoedevlak (dit is tans sowat $ 24 000 vir 'n enkele individu, maar die armoede vlak styg elke jaar). Hierdie individue sal steeds onder die BCRA in aanmerking kom vir premiehulp, maar die planne wat vir hulle beskikbaar sal wees en bekostigbaar gemaak word deur die premiesubsidies, sal aftrekkings hê wat in die meeste gevalle die helfte van hul inkomste sal verteer. En vir mense met 'n inkomste onder die vlak van armoede, sou die aftrekbare inkomste letterlik meer wees as hul jaarlikse inkomste.
Die gevolg is volgens die CBO se projeksie dat lae-inkomste mense baie meer geneig sal wees om net sonder gesondheidsversekering te gaan, eerder as aankoopdekking wat hulle sal vereis om so 'n groot gedeelte van hul inkomste te betaal om die aftrekbaar te maak.
Oorplasing van Medicaid na Privaat Versekering = Hoër Buite-Sak
Die BCRA sal geleidelik die verbeterde federale befondsing beëindig wat lande tans hul Medicaid-uitbreidingsbevolkings dek. Dit sal ook gereelde federale Medicaid-befondsing omskep van sy huidige oop-wedstryd tot 'n per capita-toekenning wat uiteindelik tot die verbruikersprysindeks geïndekseer sal word (wat geneig is om stadiger te styg as Medicaid-koste).
Die uitslag, volgens CBO-projeksies, sal in die volgende dekade ' n vermindering van $ 756 miljard in federale Medicaid-besteding wees. Die uitgawes in 2026 sal sowat 26% laer wees as wat dit onder die huidige wetgewing sou wees. Die CBO het ook 'n uitgebreide analise gepubliseer, en die skatting dat federale Medicaid-befondsing teen 2036 35 persent laer sal wees as wat dit volgens huidige wetgewing sou wees.
Die gevolg hiervan is dat teen 2026 ongeveer 15 miljoen minder mense op Medicaid sal wees as wat dit volgens die huidige wetgewing sal wees, en dat die ongelykheid ook in die volgende dekade sal groei.
Mense wat deur Medicaid gedek word, is slegs verantwoordelik vir nominale koste buite die sak. Baie van die 15 miljoen mense sal eenvoudig onversekerd raak as hulle toegang tot Medicaid verloor. Maar diegene wat oorskakel na privaat gesondheidsversekering (miskien met die hulp van premiesubsidies) sal gekonfronteer word met skerp hoër koste buite die sak. Dit is veral waar gegewe die BCRA se uitskakeling van kostedividende subsidies, en die feit dat maatstafplanne 'n aktuariële waarde van net 58 persent sal hê. 'N $ 13,000 aftrekbaar is eenvoudig nie realisties vir 'n persoon wat in armoede leef of net effens bo armoede.
> Bronne:
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services, 2017 Marketplace Ope Inskrywingsperiode Publieke Gebruik Lêers.
> Congressional Budget Office. HR1628, beter versorgingsversoening Wet van 2017. 26 Junie 2017.
> Congressional Budget Office, Cost Estimate. HR1628, Amerikaanse Wet op Gesondheidsorg van 2017, soos geslaag deur die Huis op 4 Mei 2017 . 24 Mei 2017.
> Kongresbegrotingskantoor, Kosteberekening, > HR 1628, die Wet op Verbeteringsversoening van 2017: 'n Wysiging in die aard van 'n plaasvervanger [ERN17500], soos op 20 Julie 2017 op die webwerf van die Senaatskomitee oor die begroting gepubliseer. 20 Julie 2017.
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorgwet; Markstabilisasie . 13 April 2017.
> Federale Register, Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Pasiëntbeskerming en bekostigbare versorgingswet; HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018; Wysigings aan spesiale inskrywingsperiodes en die verbruikersgedrewe en georiënteerde planprogram. 22 Desember 2016.