Hoekom het ek gesondheidsversekering nodig?
Dit is belangrik om gesondheidsversekering vir jouself en lede van u onmiddellike familie te kry. Versekering help om jou te beskerm teen hoë gesondheidsorgkoste, veral dié wat verband hou met chroniese mediese toestande of die behoefte aan hospitalisasie.
Jy moet gesondheidsversekering kry om dieselfde rede dat jy motorversekering of huiseienaarsversekering het - om jou spaargeld en inkomste te beskerm .
Maar jy het ook gesondheidsversekering nodig om te verseker dat jy toegang tot hoë mediese koste het as en wanneer jy dit nodig het. Vir hospitale wat Medicare aanvaar (wat die meeste hospitale is), vereis die federale wet dat hulle enigeen wat by hul noodafdelings verskyn, insluitend 'n vrou in aktiewe arbeid, moet assesseer en stabiliseer. Maar verder as 'n evaluering en stabilisering in die noodafdeling, is daar geen vereiste dat hospitale sorg gee dat mense nie daarvoor kan betaal nie. So 'n gebrek aan gesondheidsversekering kan uiteindelik 'n beduidende versperring wees om sorg te ontvang.
Hoe kry ek gesondheidsversekering?
Afhangende van jou ouderdom, werkstatus en finansiële toestand, is daar baie maniere waarop jy gesondheidsversekering kan kry, insluitend:
- Gesondheidsversekering verskaf deur 'n werkgewer. Groot maatskappye in die VSA moet bekostigbare gesondheidsversekering as 'n werknemervoordeel voorsien, en baie klein werkgewers bied ook dekking aan hul werkers. U sal waarskynlik 'n gedeelte van die maandelikse premie , of die koste van die gesondheidsversekering, moet betaal, veral as u u familie by u plan voeg.
- Gesondheidsversekering wat jy op jou eie koop. As jy selfstandig is of werk vir 'n klein maatskappy wat nie gesondheidsversekering bied nie, moet jy dit self koop. U kan dit deur middel van die gesondheidsversekeringsruil in u staat of direk vanaf 'n versekeringsmaatskappy verkry, maar premiesubsidies (om die bedrag wat u vir u dekking moet betaal) en kostedividende subsidies te verminder (om die bedrag wat u moet betaal, te verlaag wanneer u mediese sorg benodig) is slegs beskikbaar indien u dekking deur die uitruil kry.
- Gesondheidsversekering voorsien deur die regering. As jy 65 of ouer is, gestremd is, of min of geen inkomste het, kan jy kwalifiseer vir gesondheidsversekering wat deur die regering betaal word, soos Medicare en Medicaid .
As jy geen gesondheidsversekering of gesondheidsversekering het wat nie voldoende is nie, sal jy verantwoordelik wees vir die betaling van al jou gesondheidsorgrekeninge. Die Wet op Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorg (ACA), wat in Maart 2010 goedgekeur is, verseker dat die meeste Amerikaners toegang tot bekostigbare gesondheidsversekering het.
Daar is egter 'n paar uitsonderings daaraan. Sommige is die gevolg van ontstekingsfoute in die ACA, insluitende die gesinsversteuring en die feit dat premiesubsidies op 400 persent van die armoedevlakke bedek is, wat onbetaalbare dekking vir sommige mense met inkomste tot gevolg het, net 'n bietjie oor die perk. Maar sommige is 'n gevolg van regulasies, hofbeslissings en weerstand teen die ACA, insluitend die Medicaid dekkingskloof wat bestaan in 18 lande wat geweier het om federale befondsing te aanvaar om Medicaid uit te brei.
Hoe kies ek 'n gesondheidsplan?
Daar is baie faktore wat jy moet oorweeg wanneer jy gesondheidsversekering kies. Hierdie faktore kan anders wees as u een van verskeie opsies vir gesondheidsorgopsies kies of u eie gesondheidsversekering koop.
Doen jou huiswerk voordat jy enige gesondheidsversekeringspolis koop! Maak seker dat jy weet wat jou gesondheidsversekeringsplan sal betaal ... en wat dit nie sal doen nie.
Werkgewergeborgde Gesondheidsversekering
As jou werkgewer gesondheidsversekering bied, kan jy tussen verskeie gesondheidsversekeringsplanne kies. Dikwels sluit hierdie planne 'n soort van bestuurde versorgingsplan , soos 'n gesondheidsonderhoudsorganisasie (HMO) of 'n voorkeurverskaffer organisasie (PPO). As u 'n HMO kies, sal die plan slegs vir sorg betaal as u 'n dokter of hospitaal in die plan se netwerk gebruik. As jy 'n PPO kies, sal die plan gewoonlik meer betaal as jy jou gesondheidsorg binne die plan se netwerk kry.
Die PPO betaal steeds 'n gedeelte van u sorg as u buite die netwerk gaan, maar u sal meer moet betaal.
Jou werkgewer kan 'n aantal verskillende gesondheidsplanne bied wat min of meer kos, afhangende van die hoeveelheid uitgawes wat jy elke jaar het. Hierdie koste kan 'n afskrif insluit elke keer as jy jou dokter sien of 'n voorskrif kry, asook 'n jaarlikse aftrekbare bedrag, wat die bedrag wat jy aan die begin van elke jaar betaal vir gesondheidsorgdienste voordat jou gesondheidsversekering skop.
Oor die algemeen is 'n plan wat vereis dat jy 'n netwerkverskaffer gebruik, 'n hoë aftrekbaar, en hoë copayments sal laer premies hê. 'N Plan wat u toelaat om enige verskaffer te gebruik, het laer aftrekbaarhede, en laer copayments sal hoër premies hê.
As u jonk is, geen chroniese siekte het nie, en lei tot 'n gesonde leefstyl, kan u oorweeg om 'n gesondheidsplan te kies wat hoë aftrekkings en afbetalings het, aangesien u onwaarskynlik sorg nodig het en u maandelikse premies mag minder wees.
As u ouer is en / of 'n chroniese toestand het, soos diabetes, wat baie dokterbesoeke en voorskrifmedisyne benodig, kan u 'n gesondheidsplan met lae aftrek en afbetalings oorweeg. U kan elke maand meer betaal vir u deel van die premie, maar dit kan vergoed word deur minder buitekantkoste regdeur die jaar. Knip die nommers om te sien hoeveel u verwag word om buite-sakkoste te betaal (let op die maksimum bedrag hier, as u dink dat u baie mediese sorg benodig) en voeg dit by die totale premies sodat jy veelvuldige planne kan vergelyk. Jy wil nie net aanneem dat 'n hoërkosteplan (of, afhangende van die situasie, 'n laekosteplan) beter sal uitwerk nie.
Om meer te wete te kom oor u opsies vir gesondheidsplan, kontak 'n verteenwoordiger van u departement van menslike hulpbronne of lees die materiaal wat deur die gesondheidsplan verskaf word. As jy en jou eggenoot / vennoot werk vir maatskappye wat gesondheidsversekering bied, moet jy vergelyk wat elke maatskappy bied en kies 'n plan van enige maatskappy wat aan jou behoeftes voldoen. Wees egter daarvan bewus dat sommige maatskappye 'n toeslag insluit indien u gade toegang tot hul eie werkgewer se plan het, maar eerder besluit het om by u plan te voeg. Hier is meer oor die ins and outs van gesondheidsversekering vir gades .
Individuele gesondheidsversekering
As u selfstandig is, bied u werkgewer nie voldoende gesondheidsversekering nie, of u is onverzekerd en kwalifiseer u nie vir 'n staatsgesondheidsversekeringsprogram nie, u kan selfversekering op u eie koop.
U kan gesondheidsversekering direk by 'n gesondheidsversekeringsmaatskappy, soos Anthem of Kaiser Permanente, koop deur middel van 'n versekeringsagent wat 'n versekeringsmaatskappy verteenwoordig, of deur die gesondheidsversekeringsuitruil in u staat. Raadpleeg u versekeringsagent wat u kan help om gesondheidsversekering te vind wat pas by u behoeftes.
Aangesien koste dikwels die belangrikste faktor is by die keuse van 'n gesondheidsplan, kan u antwoorde op die volgende vrae u help om te besluit watter plan om te koop.
- Hoeveel is die maandelikse premie (na enige toepaslike premiesubsidie, indien u in aanmerking kom vir een. In 2018 is subsidies beskikbaar vir individue wat tot $ 48,240 verdien en tot 'n gesin van vyf wat tot $ 115,120 verdien).
- Hoeveel sal ek moet betaal voordat die gesondheidsplan skop?
- Hoeveel is die kopie vir doktersbesoeke en voorskrifmedisyne?
- As ek 'n PPO kies, hoeveel sal ek moet betaal as ek dokters of hospitale buite die PPO se netwerk gebruik?
- Wat is die meeste wat ek sal moet betaal in buite-sak koste as ek uiteindelik baie sorg nodig het? Dit is toegepas op alle ACA-ooreenstemmende planne teen $ 7,350 vir 'n enkele individu in 2018 .
- Het die gesondheidsplan 'n medisyne formularium wat die medikasie bevat wat ek gebruik?
- Is my dokter in die gesondheidsplan se verskaffersnetwerk?
Pasop vir nie-ACA-voldoenende planne
Alle individuele groot mediese gesondheidsplanne met effektiewe datums van Januarie 2014 of later moet voldoen aan die ACA. Dit geld in elke staat, en dit geld vir planne wat binne die beurs verkoop word, sowel as planne wat direk van gesondheidsversekeringsmaatskappye aangekoop word.
Maar daar is baie planopsies wat nie ACA-voldoenbaar is nie. En soms word hierdie planne bemark met twyfelagtige taktiek, wat verbruikers laat glo dat hulle werklike gesondheidsversekering koop, wanneer hulle eintlik nie.
As u na korttermynplanne kyk, beperkingsvoordeelplanne, ongeluksaanvullings, kritiese siekteplanne, mediese afslagplanne, of enige ander soort nie-voldoenende plan, sal u baie aandag wil skenk aan die fynskrif, en maak seker jy verstaan wat jy eintlik koop. Wees bewus daarvan dat hierdie planne nie die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele hoef te dek nie, nie bestaande voorwaardes moet dek nie, kan u totale voordele oor 'n jaar of oor u leeftyd beperk, en oor die algemeen 'n lang lys dekking uitsluitings .
> Bronne:
> Sentrums vir Medicare en Medicaid Services. Nood Mediese Behandeling en Arbeidswet.
> Gesinne VSA. Federale Armoede Riglyne vir die bepaling van die geskiktheid vir Medicaid, CHIP, en Subsidies in die uitruil.