'N Oorsig van voorskrifmedisyneversekering
Voorskrifmiddels is 'n belangrike deel van ons gesondheidsorgstelsel. Die Tydskrif van die Amerikaanse Mediese Vereniging (JAMA) het berig dat 59 persent van die Amerikaners ten minste een voorskrifmedisyne in 2011-2012 gebruik het. Dus, selfs as jy nie 'n langtermynmedikasie gebruik om 'n chroniese toestand te behandel nie, is die kans baie goed dat jy elke keer 'n voorskrif nodig het.
En die voorskrifte wat mense neem, word toenemend duur, teen 'n koers wat die algehele inflasie ver oorskrei (dit is nie 'n nuwe verskynsel nie. 'N Gesondheidsartikel se artikel van 1990 wys daarop dat voorskrifkoste een van die vinnigste groeiende gesondheidsorguitgawes vir bejaarde huishoudings was in die 70's en 80's).
JAMA het gerapporteer dat per capita-medisyneverbruik in die Verenigde State vanaf 2013 meer as dubbel was as dié van ander geïndustrialiseerde nasies, en verantwoordelik was vir 17 persent van "algemene persoonlike gesondheidsorgdienste." Volgens die 2015 Milliman Mediese Indeks het die koste van voorskrifte vanaf 2014 tot 2015 met 13,6 persent toegeneem, wat die primêre faktor was wat die algehele toename in gesondheidsorgkoste gedurende daardie tyd bestuur.
-
Wat is beskikbaar as mediese uitgawes op u inkomstebelasting?
-
Hoe om op dwelms te bespaar met regeringsprogramme
Dit is duidelik dat betaling vir voorskrifmiddels 'n belangrike deel van 'n omvattende gesondheidsversekeringsplan is. Maar dekking vir voorskrifmiddels het die afgelope paar dekades aansienlik ontwikkel. Voorskrifdekking is lank reeds die norm onder die meeste privaat gesondheidsversekeringspolisse, maar in die afsonderlike mark in die vroeë 2000's het sommige draers begin skuif na planne wat óf glad nie voorskrifte gehad het nie, of dat dit slegs algemene medisyne val. Teen vroeg in 2013, volgens 'n HealthPocket-analise, was slegs 82 persent van die planne wat in die individuele mark beskikbaar was, voorskrifmedisyne behandel, en dit sluit planne in met 'n beperkte dekking.
Gesondheidsorg Hervorming & Voorskrif Dwelms
Toe die Wet op Bekostigbare Sorg geskryf is, het wetgewers geweet dat voorskrifmedikasie dekking op alle planne ingesluit moes word, aangesien die finansiële en mediese gevolge van nie voorskrifdekking oorweldigend kan wees nie.
So voorgeskrewe dwelms is een van die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele , wat beteken dat hulle sedert 2014 aan al die nuwe individuele en klein groep gesondheidsplanne gedek is. Groot groepplanne (in die meeste lande beteken dit minstens 51 werknemers, alhoewel in ' n min lande , beteken dit minstens 101 werknemers) hoef nie die ACA se noodsaaklike gesondheidsvoordele behalwe voorkomende sorg te dek nie , maar die oorgrote meerderheid groot groepplanne het reeds voorskrifte van medisyne gebruik voordat die ACA geïmplementeer is en het dit voortgegaan.
Hoe dek gesondheidsversekeringsplanne voorskrifte?
Daar is wye variasie in terme van hoe gesondheidsplanne voorskrifmedisyne dek. Daar is in wese drie algemene voordeelontwerpe wat planne kan gebruik:
- Copays vir voorskrifte wat dadelik begin. Byvoorbeeld, 'n plan kan $ 10 / $ 25 / $ 50/30% hef vir Tier 1 / Tier 2 / Tier 3 / Tier 4-middels, sonder aftrekbare of ander kostedeling .
- 'N Voorskot aftrekbaar wat afgeskei is van die mediese aftrekbare bedrag, waarna copays van toepassing is afhangende van die dwelmvlak. In die voorgestelde Voordeel- en Betaalparameters vir 2018 het HHS opgemerk dat die gestandaardiseerde planne wat hulle voor 2018 voor stel, afsonderlike mediese en voorgeskrewe medisyne-aftrekbaarhede vir silwerplanne insluit. "Dit weerspieël die gemeenskaplikheid van hierdie kostedelingstruktuur in QHP's op hierdie vlakke van dekking." Met ander woorde, hierdie planontwerp is reeds heeltemal algemeen oor planne wat in die individuele mark verkoop word. Vir die gestandaardiseerde planne wat HHS voor 2018 voorgestel het, sou silwerplanne 'n voorskot van $ 500 voorskryf, aftrekbaar bykomend tot 'n mediese aftrekbare bedrag van $ 3.500.
- 'N Geïntegreerde mediese / voorskrif aftrekbare, met voorskrifkopies of -versekering wat slegs van toepassing is nadat die volle aftrekbaar is, is nagekom. HSA-gekwalifiseerde planne kan nie voordele behalwe voorkomende sorg voor die aftrek voorsien nie, dus die planne sal slegs voorskrifte dek as jy jou aftrekbaar vir die jaar betaal het.
Sommige lande het beperkings geïmplementeer oor hoeveel 'n gesondheidsplan van lede kan vereis om vir spesiale dwelms te betaal, in 'n poging om medikasie bekostigbaar te hou vir mense met toestande wat slegs met baie goedkoop medisyne behandel kan word.
Maar selfs as jou staat nie het nie, en jy betaal elke maand 'n groot persentasie van die koste van 'n baie duur dwelm, weet jy dat jou gesondheidsversekeringsplan 100% van jou voorskotkoste sal betaal sodra jy jou uitkyk het. van die sak maksimum vir die jaar. Vanaf daardie tydstip sal jou dwelms vir die res van die jaar ten volle gedek word.
Alles oor formuliere
Die formulier is die lys van medisyne wat u gesondheidsplan sal dek. Binne die formularium verdeel gesondheidsplanne dwelms in tiers, met die minste duur medisyne wat tipies in Tier 1 is en die duurste dwelms in Tier 4, 5 of 6, afhangende van hoe die plan ontwerp is.
Top-dwelm dwelms is geneig om spesiale dwelms te wees , insluitend injectables en biologics . Vir hierdie dwelms sal die verbruiker gewoonlik 'n persentasie van die koste moet betaal (dws munisipale versekering eerder as 'n kopie ), tensy staatsregulasies 'n beperking op spesiale dwelmkoste het.
-
Generiese middels: Kan ek by Walmart en ander Big-Box winkels stoor?
-
Gesondheidsversekering: Generiese middels help om geld op voorskrifte te spaar
Binne die riglyne wat deur HHS en staatsreguleerders ingestel is, is gesondheidsversekeraars vry om hul eie formuliere te ontwikkel en hulle oor tyd aan te pas.
Onder die ACA moet 'n plan se formularium die grootste gedeelte dek
- ten minste een dwelm in elke Amerikaanse Pharmacopeia kategorie en klas
- dieselfde aantal dwelms in elke kategorie en klas as die maatstafplan wat deur die staat gekies is
- Gesondheidsplanne moet ook 'n apteek en terapeutiese (P & T) komitee hê wat verantwoordelik is om te verseker dat die formularium omvattend genoeg is.
Alhoewel elke algemene medikasie kategorie gedek word, beteken dit nie dat 'n spesifieke medikasie deur elke plan gedek word nie, of selfs deur enige planne in 'n gegewe gebied. Daar is egter 'n beroepsproses beskikbaar indien u en u dokter glo dat dit noodsaaklik is dat u 'n dwelm gebruik wat nie op u gesondheidsplan se formularium is nie.
Medicare & Voorskrif Dwelms
In teenstelling met private gesondheidsversekeringsplanne, dek oorspronklike Medicare (Medicare Parts A en B) nie voorskrifmedisyne nie. In 2003 het die kongres geslaag HR1, die Medicare Voorskrif Drug, Verbetering en modernisering Wet van 2003. Die wet het 'n nuwe program-Medicare Deel D-om te help dek die koste van voorskrif dwelms vir Medicare enrollees.
Ten einde dekking vir voorskrifte te hê, moet Medicare enrollees privaat dekking hê. Daar is 'n paar moontlikhede vir die verkryging van voorskrif dekking sodra jy in aanmerking kom vir Medicare:
- 'n stand-alone Medicare Deel D Voorskrif Drug Plan , wat gebruik kan word in tandem met Oorspronklike Medicare
- 'n Medicare Advantage- plan wat Deel D-voorskrifmedikasie dek (hierdie Medicare Advantage-planne staan bekend as MAPD)
- Aanvullende dekking van 'n werkgewer of 'n gade se werkgewer
Medicare Deel D het 'n " donut hole " waartydens enrollees aanvanklik verantwoordelik was vir 100 persent van hul dwelmkoste. Die bekostigbare sorgwet het 'n bepaling ingesluit om die donutgat te sluit; die proses word geleidelik geïmplementeer, en die donutgat sal teen 2020 verdwyn.
Medicaid & Prescription Drugs
In elke staat dek Medicaid voorskrifmedisyne. As u in Medicaid ingeskryf is (insluitende mense wat pas in aanmerking kom as gevolg van die uitbreiding van Medicaid van ACA ), sal u voorskrifte ten volle of met beskeie copays gedek word.
Maar vir mense wat dubbelkwalifiseerbaar is vir Medicaid en Medicare , het Medicaid gestop met voorskrifmiddels in 2006, toe Medicare Deel D geïmplementeer is. Dubbelkwalifiserende begunstigdes ontvang hul voorskrifte deur Medicare Deel D (eerder as Medicaid), maar die Extra Help-program betaal die premies en die meeste van die kostedeling vir die voorskrifplan.
Voorskrif Drug Discount Plans & Stand-Alone Planne
As jy op 'n ouma of oupa- plan is wat nie voorgeskrewe dwelms dek nie, of as jy nie verseker is nie, is daar 'n verskeidenheid alleenstaande voorskrifversekeringsplanne en afslagplanne op die mark. Hulle kan aangebied word deur versekeringsmaatskappye, apteke, dwelmvervaardigers, of voorspraak / lidmaatskap organisasies soos AARP.
As jy hierdie soort plan oorweeg, lees die fynskrif baie noukeurig. Weet dit met 'n afslagplan, betaal jy gewoonlik 'n aansienlike bedrag vir goedkoop medisyne. Hou dus in gedagte dat as die bemarkingsmateriaal "tot 60 persent af sê," beteken dit nie dat jy sal kry nie 60 persent van die koste van enige dwelm wat jy dalk benodig.
Stand-alone dwelm planne tel nie as minimum noodsaaklike dekking onder die ACA nie. As jy dus onversekerd is en 'n voorskrifversekerings- of afslagplan het, sal jy steeds op die haak wees vir die ACA se individuele mandaatboete. nie vrygestel nie.
'N Nota Vanaf
Voorskrifte is duur, en met voldoende dekking kan die verskil maak tussen die feit dat u medikasie kan bekostig teenoor wat u moet doen.
As jy sukkel om vir jou voorskrifte te betaal, is daar voorskrifbystandsprogramme wat kan help. As jy verwar is oor jou voordele of die dekkingopsies wat vir jou beskikbaar is, reik uit na jou werkgewer se HR-span, of na 'n makelaar of navigator wat jou kan help om die verskillende planne te vergelyk. Moet asseblief nie voel dat u dit alles op u eie moet uitwerk nie; hulp is beskikbaar in jou gemeenskap.
> Bronne:
> Congress.gov. Medicare Prescription Drug, Improvement and Modernization Act of 2003. 108ste Kongres (2003-2004).
> Departement van Gesondheid en Menslike Dienste, Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorgwet, HHS Kennisgewing van Voordeel en Betaalparameters vir 2018 . 2016/09/06.
> Girod, Christopher S., Weltz, Scott A., Hart, Susan K., 2015 Milliman Medical Index, 19 Mei 2015.
> Kantor, Elizabeth D., MPH; Rhem, Colin D., PhD, MPH; Haas, Jennifer S., MD, MSc; Chan, Andrew T., MD, MPH; Giovannucci, Edward L., MD, ScD. Tendense in voorskrifmedisyne gebruik onder volwassenes in die Verenigde State vanaf 1999-2012. Die Tydskrif van die Amerikaanse Mediese Vereniging , 3 November 2015, Vol 314, No. 17.
> Kesselheim, Aaron S., MD, JD, MPH; Avorn, Jerry MD; Sarpatwari, Ameet, JD, PhD. Die hoë koste van voorskrif dwelms in die Verenigde State. Die Tydskrif van die Amerikaanse Mediese Vereniging , 23/30/30, 2016, Vol 316, No. 8.