Die ACA maak vervangingsdekking meer toeganklik as wat dit gebruik word
As u ontslaan is of u maatskappy sluit, is u dalk bekommerd oor die verlies van u werkgewersvoordele, veral gesondheidsversekering. Om geen gesondheidsversekering te hê nie, kan 'n vreesaanjaende ervaring wees, veral as jou werkgewer se gesondheidsplan dekking vir jou gesin bied. Ook kan jy die meeste bekommerd wees as jy of 'n familielid 'n chroniese siekte het wat gereelde besoeke met jou dokter vereis of die behoefte aan duur voorskrifmedikasie.
Dit is belangrik om 'n sekere tipe gesondheidsversekeringsplan te probeer vind gedurende u werkloosheidsperiode. As jy of 'n familielid versorg sonder gesondheidsversekeringsdekking, sal jy vas wees om die hele rekening te betaal. U kan 'n onnodige finansiële risiko neem deur nie gesondheidsversekering te hê nie. Terwyl jy sonder gesondheidsversekering gaan, kan dit koste-effektief lyk as jy nie of minder inkomste het nie, mag dit nie wees nie! Die grootste oorsaak van persoonlike bankrotskap in die Verenigde State is siekte en mediese rekeninge.
Dit is ook belangrik om te verstaan dat die ACA 'n finansiële boete oplê indien u 'n gaping in dekking het van meer as twee maande gedurende die jaar . Om die straf te vermy (tensy jy daarvan vrygestel is ), moet jy minimum noodsaaklike dekking handhaaf. Dit kan COBRA insluit of 'n plan wat in die individuele mark gekoop word (op of afwisselend ), maar sluit nie korttermynversekering in nie .
Gelukkig, as jy 'n pienk strokie oorhandig het, het jy 'n aantal opsies om vir 'n tydperk van tyd na jou ontslag te bly verseker.
Gade of Vennoot Gesondheidsversekering
Om gesondheidsversekering deur middel van jou eggenoot se (of huishoudelike maat se) werkgewer te kry, kan jou mees koste-effektiewe opsie wees. Baie werkgewer se gesondheidsversekeringsplanne stel hul werknemers in staat om familielede wat gelê is, by te voeg - jou gade kan jou by sy / haar plan voeg.
As u werk die gesondheidsversekering vir die hele gesin voorsien, kan u gade die dekking vir die gesin begin, omdat die dekking van die dekking 'n kwalifiserende gebeurtenis is wat 'n spesiale inskrywingstydperk uitoefen , ongeag wanneer dit gedurende die jaar gebeur.
As u u gade se gesondheidsversekering kan gebruik, maak seker dat u binne 30 dae aansoek doen om u vorige dekking te verloor. Sommige werkgewer-geborgde gesondheidsversekeringsplanne sal u inskrywing nie aanvaar as u meer as 30 dae wag nie.
COBRA
As u voormalige werkgewer 20 of meer werknemers het, word die maatskappy deur 'n federale wet van 1986 vereis om u die opsie te bied om u gesondheidsversekeringsdekking vir ten minste 18 maande te verleng. Hierdie wet staan bekend as COBRA, wat staan vir die Gekonsolideerde Omnibus Begrotingsversoeningwet .
Teen die tyd dat u ontslaap is, moet u werkgewer u skriftelik inlig oor u regte onder COBRA. U het dan 60 dae vanaf die datum van die kennisgewing of die datum waarop u gesondheidsversekering geëindig het om in te skryf of in te teken vir dekking onder COBRA. As jou maatskappy uitgegaan het of bankrot geword het, sal COBRA nie beskikbaar wees nie.
As jy inteken vir COBRA, sal jy steeds dieselfde gesondheidsversekering hê wat jy gehad het terwyl jy in diens was.
U moet egter die gesondheidsversekeringspremie betaal wat u voormalige werkgewer vir u betaal het, bykomend tot die premies wat u voorheen betaal het deur die afbetaling van betaalstaat. Die werkgewer kan ook 'n administratiewe fooi van 2% byvoeg.
Afhangende van jou individuele omstandighede kan COBRA baie duur wees. Werknemers is dikwels nie bewus van hoeveel hul werkgewers namens hulle bydra tot die totale premies nie. Volgens 'n 2016 Kaiser Family Foundation-analise betaal die gemiddelde werkgewer wat gesondheidsversekeringsvoordele bied 71% van die totale koste van gesinsversekeringspremies, en 82% van die premiekoste vir enkel werknemers.
Om oor te skakel na COBRA beteken dat jy self verantwoordelik is vir die volle koste. Totale premies, insluitende die gedeelte wat deur die werknemer en die werkgewer betaal is, het gemiddeld $ 18,142 in 2016 vir gesinsdekking en $ 6,435 vir enkel dekking.
Dit is baie geld en waarskynlik meer as wat jy verwag het om te betaal, veral as jy ook jou inkomste verloor het en werkloosheidsversekering versamel. Vir sommige werkers kan die COBRA betalings meer as 60 tot 70 persent van hul maandelikse werkloosheidstoets uitmaak. Baie afgetrede werkers wat in aanmerking kom om hul gesondheidsversekeringsdekking deur COBRA voort te sit, kan dit nie bekostig nie.
As jy nie COBRA kan bekostig nie, kan daar ander gesondheidsversekeringsopsies wees wat die voordele vir gesondheidsdekking wat jy en jou gesin benodig, sal voorsien. Dit is veral waar dat die ACA die individuele gesondheidsversekeringsmark hervorm het.
COBRA word gereguleer deur die Amerikaanse Departement van Arbeid. Die departement se webwerf het 'n lys van algemene vrae oor COBRA. U kan ook 866-444-3272 skakel vir inligting of bystand.
Nota: COBRA het nie verander met die oorskryding van die bekostigbare versorgingswet nie
Privaat Gesondheidsversekering: Om toegang tot subsidies te verkry, begin met die uitruil in u land
U kan gesondheidsversekering koop deur middel van die uitruil in u staat (let daarop dat dit die enigste plek is waar premiesubsidies en kostedividende subsidies beskikbaar is), direk vanaf 'n gesondheidsversekeringsmaatskappy, soos Blue Cross, of deur 'n versekeringsmakelaar wat verteenwoordig veelvoudige versekeringsmaatskappye.
U moet oorweeg om te konsulteer met 'n gelisensieerde versekeringsmakelaar wat u dalk kan help om 'n gesondheidsversekeringsplan te vind wat goedkoper as COBRA is en steeds aan u behoeftes voldoen. Jy sal wil verseker dat die makelaar gelisensieer is met die uitruil in jou staat sodat hy of sy jou kan help om via die beurs in te skryf indien jou inkomste jou in aanmerking kom vir subsidies om die koste van jou dekking te verreken, en moontlik jou uitgawes van die sak.
Jy kan maklik premies en gesondheidsvoordele aanlyn vergelyk, veral as jy die ruilwebwerf gebruik (begin by HealthCare.gov, en dit sal jou na die toepaslike webwerf lei as jou staat sy eie inskrywingsplatform bedryf). Gesondheidsversekeringsmaatskappye wissel in watter tipe gesondheidsplanne hulle bied en deur inkopies te maak, kan u geld bespaar. Byvoorbeeld:
- John Skillset, 36 jaar oud, is van 'n middelbestuursposisie by 'n beleggingsbankfirma gelê. Sy familiedekking deur COBRA is $ 1450 per maand. Hy kon voldoende dekking vir sy familie kry van 'n nie-winsgewende versekeringsmaatskappy vir $ 785 per maand. Alhoewel hierdie plan vereis dat hy die eerste $ 3000 van mediese uitgawes betaal (die aftrekbaar), is sy gesin gesond en het hy laas mediese koste gehad.
- Jenny Techwhiz, 24, is ontslaan tydens 'n downsizing by 'n rekenaarprogrammatuurmaatskappy. Haar individuele dekking deur COBRA is $ 390 per maand. Sy kon 'n spesiale plan van Blou Kruis vind vir mense tussen 18 en 26 vir $ 280 per maand.
Obamacare het ook toegangsinskrywings vir mense met vooraf bestaande toestande beëindig
Die Wet op Pasiëntbeskerming en Bekostigbare Sorg (ACA) het die landskap verander in terme van toegang tot individuele gesondheidsversekeringsdekking. Voor 2014 is individuele markgesondheidsversekering (die soort wat jy self koop, in teenstelling met die verkryging van 'n werkgewer) medies in die meeste state onderskryf. Dit het beteken dat mense met vooraf bestaande toestande hoër premies gehef het, dekking geheel en al geweier het of planne aangebied het wat hul bestaande voorwaardes uitgesluit het.
Vir mense wat afgelê is en bestaande toestande gehad het, het dit dikwels beteken dat COBRA die enigste realistiese opsie was, ten spyte van die stewige prys.
Maar in 2014 begin individuele gesondheidsversekering in elke staat gewaarborgde kwessie; versekeraars word nie meer toegelaat om voorafbepaalde voorwaardebeperkings op te lê nie. Inskrywing is nou beperk op dieselfde manier dat dit beperk is vir werkgewer-geborgde planne. Mense kan in die herfs vir die dekking in die afsonderlike mark inskryf (1 November tot 15 Desember is die skedule wat gevolg sal word in die herfs van 2017 en vorentoe), vir dekking effektief die volgende Januarie. Of hulle kan enige tyd gedurende die jaar inskryf as hulle ' n kwalifiserende gebeurtenis ervaar wat 'n spesiale inskrywingstydperk uitloop .
Verlies van 'n werkgewer-geborgde plan word beskou as 'n kwalifiserende gebeurtenis, selfs al het u toegang tot COBRA. Jy kan COBRA weier en in 'n individuele markplan inskryf (op of afwisselend, maar in gedagte hou dat subsidies om dit meer bekostigbaar te maak, net op ruil beskikbaar is), maar jy moet dit binne 60 dae doen nadat jy jou werkgewer-borg gebring het. plan. As jy langer wag dan sal jou spesiale inskrywingsperiode verby wees, en jy sal moet wag tot die volgende oop inskrywingsperiode.
Korttermyn-versekeringsdekking: Beperk tot 3 maande
Korttermyn-gesondheidsversekeringspolisse, ook bekend as gapingsversekering of tydelike versekering, is ontwerp om u vir 'n beperkte tydperk 'n mate van gesondheidsdekking te bied. Vanaf April 2017 kan korttermynplanne nie langer as 90 dae duur nie. Baie van hierdie planne dek gesondheidsverwante noodgevalle, insluitend hospitaalverblyf, en medikasie vir akute mediese toestande.
Alhoewel hierdie planne goedkoper as gewone gesondheidsversekering kan wees, het hulle 'n aantal belangrike beperkings, insluitend geen dekking vir voorafgaande voorwaardes en roetine gesondheidsorg, en hoë aftrekbare en uitgawes buite die sak . Daar is ook geen waarborg dat u die plan kan hernu na u aanvanklike dekkingstydperk nie.
'N Korttermyn-gesondheidsversekeringspolis kan vir u geskik wees as u 'n gesonde lewenstyl het, geen bestaande mediese toestande het nie, en verwag dat u gereeld of gereelde gesondheidsversekering kan ontvang voor die tydelike dekking.
Let daarop dat 'n korttermynplan nie as minimum noodsaaklike dekking onder die ACA beskou word nie. Dit beteken dat indien u langer as twee maande op 'n korttermynplan staatmaak, u onderworpe sal wees aan die individuele mandaatboete van die ACA , tensy u andersins in aanmerking kom vir 'n vrystelling van die boete.
Lae koste of gratis opsies: Medicaid Uitbreiding maak dekking meer toeganklik
As u inkomste aansienlik gedaal het en u nie kan bekostig om gesondheidsversekering te koop nie, kan u in aanmerking kom vir 'n plaaslike, staats- of federale program.
Onder die ACA, kan state Medicaid in aanmerking kom tot 138 persent van die armoede vlak (ongeveer $ 28,000 vir 'n familie van drie in 2017). As u inkomste as gevolg van u werksverlies onder hierdie vlak gedaal het, kan u in aanmerking kom vir Medicaid, afhangende van waar u woon. Daar is 19 state wat Medicaid nie uitgebrei het nie, en in 18 van daardie lande is daar 'n dekkingskloof vir mense met 'n inkomste onder die vlak van armoede.
As jy nie in staat is om Medicaid te kwalifiseer nie en nie die dekking in die beurs kan bekostig nie, selfs met die beskikbare subsidies, is die webwerf van die Stigting vir Gesondheidsdekking-onderwys 'n goeie plek om inligting te soek. Hierdie nie-winsgewende organisasie bied interaktiewe gereedskap om u te help bekostigbare gesondheidsversekering of alternatiewe opsies in u staat vind. Die webwerf bied ook toegang tot 'n Uninsured Hot Line (800-234-1317) wat u toelaat om enige tyd-24 uur per dag, 7 dae per week, met 'n lewende operateur te praat.
As u geen gesondheidsversekeringsopsies het nie, is daar plekke vir laekoste dekking of gratis sorg. Hierdie opsies sluit in:
- Kinderversekering: As u familieinkomste onder 'n sekere vlak is, kan u kinders (onder die ouderdom van 19) in aanmerking kom vir 'n gratis of laekoste gesondheidsversekeringspolis. Hierdie beleide, wat deur die federale regering en u staat voorsien word, dek alle basiese kinders se gesondheidsdienste, insluitend tandheelkundige en visie sorg . Dekking vir kinders is beskikbaar, selfs in die 18 lande waar daar 'n Medicaid dekkingskloof vir volwassenes is. Vir inligting, kontak u staat se Departement van Gesondheid of Departement van Kinders en Gesinsdienste. U kan meer leer oor hierdie tipe gesondheidsversekering en toegang tot u individuele staat se program by InsureKidsNow!
- Gemeenskapsgesondheidsentrums: Reguleer deur die federale regering, gemeenskapsgesondheidsentrums kan in baie dele van die land gevind word. Hierdie klinieke verskaf versorging aan mense sonder gesondheidsversekering en het skuifgeldskale gebaseer op inkomste. Baie van hierdie klinieke het beradingsdienste om mense te help om gesondheidsversekering of laekostesorg te vind. Vind 'n gesondheidsentrum in jou gemeenskap.
- Gratis klinieke : Hierdie klinieke, geleë in baie gemeenskappe, bied gratis gesondheidsorg of baie min koste aan onversekerde mense. Hulle word dikwels deur vrywillige dokters en verpleegsters beman en is afhanklik van donasies van die plaaslike gemeenskap. Vind 'n gratis kliniek in jou gemeenskap.
- Veterane Voordele: Die Departement van Veterane Administrasie (VA) bied gratis of laekoste mediese sorg en voorskrifmedisyne dekking aan in aanmerking kom veterane deur middel van sy mediese fasiliteite in VA. Die VA webwerf het inligting oor die geskiktheid en ligging van VA kantore.
Pas jouself op
Om jou werk, jou inkomste en jou gesondheidsvoordele te verloor, kan baie stresvol wees en vir baie mense 'n klap op hul selfbeeld. Een van die belangrikste dinge wat jy moet doen, is om jouself te versorg!
Daar is stappe wat u kan neem om u te help deur middel van hierdie tyd:
- Wees proaktief om gesondheidsversekeringsdekking te vind, asook om 'n nuwe werk te soek
- Bly verbind met familie en vriende
- Vind 'n plaaslike ondersteuningsgroep van ander wat gelê is
- Praat met jou dokter oor jou ontslag- en gesondheidsversekeringsituasie. Sy kan dalk sekere kostebesparende maatreëls voorstel, soos om jou handelsnaam medisyne te verander na generiese weergawes of om 'n betaalplan vir jou mediese rekeninge uit te werk.
En, belangriker, handhaaf 'n gesonde leefstyl met gereelde oefening en goeie eetgewoontes! Jy sal beter voel en jy is minder geneig om gesondheidsdienste te benodig!
> Bronne:
> Departement van die Tesourie; Departement van Arbeid; Departement van Gesondheid en Menslike Dienste. Behalwe voordele; Leeftyd en Jaarlikse Limiete; en korttermyn, beperkte tydsversekering . 2016
> Kaiser Familie Stigting. Gesondheidsversekeringsmarkhervormings: Gewaarborgde Uitgawe. Junie 2012.
> Kaiser Familie Stigting. Die Dekking Gap: Onversekering Swak Volwassenes in State wat nie Medicaid uitbrei nie. 19 Oktober 2016.